分析我国商业银行发展现金管理业务途径及策略

杨相春

摘要：随着我国综合国力的不断增强，处于国际大舞台上的我们也逐步发展成了经济强国，但经济实力的提升带来的也有利率市场化进程的日益加快，各类型银行竞争激烈，与此同时银行业也出现了许多不合乎规范的做法，为保证银行业不断提高，因而发展现金管理业务是当今我国商业银行必不可少的一项举措，本文将由发展现金管理业务的重要意义出发，具体分析我国商业银行发展现状并提出相应改善措施。

关键词：商业银行；现金管理；发展

作为当前商业银行业务转型发展的手段之一，现金管理业务已形成了初步的发展，其作为商业银行应对利率市场化、促进收入结构转行的方式之一，在当今国内贸易繁荣发展，货币资金互相融通的形势下，其服务范围持续延伸，已发展为集客户账户管理、资金结算、融资、理财、投资、风险管理等一系列业务的综合性金融服务方案[1]，是商业银行实现新利润增长、扩展银行新业务的重要领域。

一、商业银行发展现金管理业务的重要意义

（一）有助于稳定银企合作

现金管理平台大部分依托银行的资金结算链，很多企业会意识到与不同的银行搭建合作关系，其在不同银行手续之间的转换将要耗费一笔本不需要的费用，因此很多企业会选择长期与一家银行合作，这对于银行来说是十分有益的，因为一个长期合作的公司背后会有公司各种其他子公司，甚至是相关的经销商及供货商等都会与其建立长期合作的联系，有助于银行提高竞争力。

（二）促进商业银行经营转型

我国传统的商业银行一贯的经营模式是以存货利差、资产负债为主，但近些年随着我国外交业务频生，国内竞争激烈的同时还有大量外资银行进入抢夺经济市场，为了适应当今银行大趋势，传统的银行模式显然应该改变，商业转型也是必不可少的一步，加紧对高品质业务与服务的增强，在其他业务之中获益，特别需要注意服务方面，可以凭此受益，长久来看，服务将渐渐被重视。

（三）吸引优质客户

其实大部分现金管理服务主要针对的都是VIP客户，其中不乏有声望的企业集团以及各行各业要员，所谓VIP客户，一方面是其地位较高，需要加强重视，而另一方面是其信誉较高，银行为这类人群提供现金管理服务时，不仅可以提高收益更能尽可能的规避风险。一旦与高品质的客户确立了长期合作的关系，银行便可以保证对客户财务信息的基本掌控，以此来推销高额产品并借此盈利。

（四）有利于银行内部资源整合与协调

各行各业之中，银行是一个需要各部门与各种各样人员共同配合的综合性的服务行业，包括对客户需求的整体把握，以及对产品定位的推销设计甚至到售后服务等都需要各部门的高度协作，因而部员之间配合默契度也是至关重要。

二、我国商业银行现金管理业务发展现状

（一）观念滞后、产品无新意

现如今，国内银行现金管理服务仍然集中于流动性管理、账户信息管理等积分方面，对于其他类似资产金融投资管理等方面的业务仍旧缺乏经验，提供的现金管理服务也基本处于初级阶段，其他国家的较为高级的技术我们仍然没有学到，观念也未完全转换。

（二）业务品种单一

我国大多数商业银行虽然也在不断探索、学习其他国家先进技术经验，但仍旧处于模仿阶段，并没有着手开发出代表自己银行的富有特色的新產品，千篇一律的产品服务太多，毫无新意。

（三）营销人员对现金管理产品掌握程度低

众所周知，一款好的产品最需要的除了合格的优质产品质量，更需要一个合格的推销员，银行产品发行亦是如此，在新产品出现时，倘若有一个合格的推销员，那产品利润自然会事半功倍，然而现如今太多银行的产品客户经理并未从事过相关结算业务，对于现金管理产品的了解也只限于表皮，在向客户介绍产品时，只关注初级的需求而并没有深入通过客户的现金状况以及营销状况等来具体为客户量身打造出适合的个性化现金管理方案，因而会招致客户的不满，进而减少银行盈利。

三、我国商业发展现金管理业务的途径和策略

（一）改变传统经营理念，重视对于现金管理业务的向外拓展

现如今，现金管理业务已然成为了一个银行提高综合实力的必要业务，因而我国商业银行需对此作出正确举措，一方面是需要学习国外先进技术经验，不断提高我国银行对于现金管理业务的技术，不可只停留在初级阶段，另一方面是要在银行内部提高重视度，包括对于人员薪资的调度调配以及对客户的综合个性化服务定制，毕竟这是个服务至上的时代，好的服务才能使得客户变成“回头客”并建立长期稳定合作，以此来得到利润。

（二）整合现有产品，提高综合软实力

虽然现金管理业务的发展尤为重要，但这并不代表银行内其他基础业务不重要，为了对客户打造完美的综合业务评估制定，银行内各项基础业务需要加以整合，与现金管理业务相结合，将效益低的产品与效益高、风险高的产品加以整合包装，共同为客户服务，并以此获得利润，提高商业银行的整体竞争力[2]。

（三）加强相关人才培养

现如今，我国现金管理业务未快速稳步提升，一方面是没有先进技术的引进，另一方面是缺少相关人才或者不了解现金管理业务的人员身居要位，因而对于银行职员要定期加强培训工作，使得员工对相关的业务加以熟悉并在实际之中为了客户提供优质服务，并且政策也要加以扶持，包括对相关金融行业的大力宣传以及相关职业技能考核证书的推进，不断选拔人才，提高人才各方面的综合能力并加以运用。

结语

现金管理业务在加强银行与企业之间的合作、促进银行转型、吸引优质客户、促进银行内部资源整合与协调等方面具有显著的优势，目前我国商业银行的现金管理业务仍面临着产品缺乏创新、业务品种单一、行业人员专业素质低等问题，为此，应创新业务理念，实现现金管理业务的外展延伸，整合产品提高综合软实力，并加强行业人才的培养，只有这样，才能为现金管理业务的发展开辟新的途径。

参考文献：

[1]蒋志芬，郑重.商业银行现金管理业务发展新路径探析[J].浙江金融，2014，（2）：35-37.

[2]李全明，刘熙彬.浅议国内商业银行现金管理业务的现状与发展思路[J].经济与社会发展研究，2015，（3）：249.