农业供给侧结构性改革背景下金融支农政策研究——以永州市为例

金融支农政策是指为满足“三农”发展中的不同资金需求，政府提供货币资金的一系列政策措施。农业是国民经济的基础产业，而资本匮乏是农业发展的重要瓶颈，这就决定了实施金融支农政策的必要性和必然性。因此，在农业供给侧结构性改革的背景下，对金融支农政策进行梳理并加以完善具有较强的现实意义。本文以永州市为例，阐述金融支农政策的实施成效与特点，分析农业供给侧结构性改革对金融支农的新要求，指出当前存在的问题，提出政策优化建议。

一、永州市金融支农政策实施情况

从2004年开始，“中央一号”文件连续锁定三农，金融支农力度持续加强。永州市金融系统积极响应中央号召，不断完善政策体系，加大信贷投放，提升服务水平，推动金融支农政策在实践中取得了积极成效，并呈现以下特点：

(一)做好政策传导，构建信贷支农多方联动机制。近年来，人民银行永州市中支主动加强与地方政府、地方法人金融机构和农户之间的沟通联系，形成了多方联动、协同推进的支农新格局。一是通过召开联席会议、约见谈话等方式畅通政策传导渠道。二是及时向地方政府专题汇报涉农信贷政策，加强与政府相关职能部门的沟通协调，推动落实涉农贷款增量奖励政策，扩大支农再贷款在县域的影响力。三是督促和指导地方法人金融机构深入乡镇、农村，向返乡农民工、涉农小微企业广泛宣传涉农信贷政策、营销涉农信贷产品，有效地激活了“三农”信贷的需求。

(二)发挥引导作用，推动金融机构加大涉农信贷力度。一是将支农再贷款的发放与地方法人金融机构执行金融政策相结合。对票据后续监测考核达标和涉农信贷评估结果为优秀的机构，增大支持力度。三年来，按激励政策给县支行新增了6.43亿元支农再贷款限额，并否决了3家涉农贷款投放不足的县域法人金融机构再贷款申请。二是将支农再贷款与农村金融产品创新工作相结合。对创新成效突出、涉农贷款投放量大的机构，在支农再贷款方面优先支持。在支农再贷款政策的引导下，地方法人金融机构加大了创新力度，培育了有价值的信贷产品，推动了涉农信贷投入。2017年，全市地方法人金融机构新增涉农贷款占新增贷款的比重达92.18%。

(三)加强检查监督，切实保障支农再贷款用好用活。探索建立了支农再贷款调研与分析、指导与管理、非现场监测与现场评估相结合等多项管理制度和操作流程。一是加强调研预测。深入乡镇、农村调研信贷需求，提高支农再贷款需求的预测水平。二是加强检查监督。坚持对借用支农再贷款的机构进行现场检查，对发现的问题，及时指导整改；对问题严重的，收回或扣减支农再贷款额度。三是坚持非现场监测与现场评估相结合。建立了横向时序性报表分析体系和纵向及时性评估体系。

二、农业供给侧结构性改革背景下对金融支农的新要求

推进农业供给侧结构性改革就是以“去库存、降成本、补短板”为核心内容，优化农业产业体系、生产体系、经营体系，这必将对金融支农提出新要求。

(一)对金融支农资金需求日益迫切。实现农业供给侧结构性改革目标，需要完善农业基础设施建设，加快农业产业升级，培育新型农业经营主体。可以预见，改革将促进农业从劳动密集型逐步向资本密集型转变，对金融资金的需求将持续增长。一是加强农田水利、生产基地、交通道路等基础设施建设，需要加大资金投入；二是对传统农业进行现代化改造，包括优化产业结构、加强技术研发、推广新技术等，需要资金支持；三是对农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体的培育需要资金扶持。

(二)对金融支农产品需求不断丰富。在融资产品方面，随着农业产业链的延伸，经营主体对信贷资金的使用分布在基础设施改扩建、技术研发、品牌创新、产品销售等各个方面，需要金融机构提供丰富的金融产品，满足差异化的资金需求。在避险产品方面，随着农业投入的增加，技术含量的提高，经营风险防控愈发重要，需要保险机构开发推广农产品目标价格指数保险、天气指数保险等险种。此外，改革促使涉农企业利用期货、期权管理市场风险的需求提升，需要金融机构开发具有互换、期权、期货等多种特征的金融衍生品。

(三)对金融支农服务需求日益多样。一是对融资方式要求更加多样。当前，经营主体可以在债权融资、股权融资、投贷联动等渠道上进行融资选择，需要金融机构依据渠道特点提供专业化融资服务。二是对融资期限要求更加灵活。经营主体资金使用分布在生产经营中的各个环节，不同环节对资金使用期限要求差异较大，需要金融机构能满足差异化的期限要求。三是对抵质押品要求更加丰富。随着改革的深入，需要金融机构扩大抵质押品范围，创新“两权”抵押、生物资产抵押等抵质押方式。四是对支付结算要求更加便捷。当前，经营主体对非现金支持工具的需求显著提升，需要金融机构发展手机银行、网上银行等现代银行业务。

三、永州市金融支农政策执行中存在的不足

(一)金融支农供给仍然不足。一是金融制度供给不足。现行金融制度框架以城市经济为基础，农村金融在运行过程中缺乏制度支撑。此外，金融支农、财政支农、产业政策协同发力不够，财政部门支农支出安排与金融部门信贷政策配合不够，产业政策的前期规划、后期实施与金融支持存在脱节断档。二是金融组织供给不足。随着国有商业银行重心上移，乡镇网点撤并，部分农村地区机构总量不足、种类不全。三是金融规模供给不足。由于制度供给、组织供给的不足，导致农村金融供给规模不足，尚难满足农业供给侧改革的资金需求。

(二)金融支农结构性错配问题仍然存在。一是供给对象错配。农业供给侧改革要求调整信贷结构和方向，对低效过剩的农业领域要有所控制，对农业供给的薄弱环节、涉及农业知识产权的关键领域等方面要加大支持。但目前永州农村金融仍以传统服务主体为主要供给对象，现代农业新兴领域金融资源配置不足。二是供给额度错配。随着改革的深入和经营主体的壮大，需要更大的融资额度以满足农业规模化发展的资金需求，但目前永州农村信贷供给除农田水利基础设施建设外，仍以小额、分散为主。三是供给期限错配。随着农业投资回报期变长，需要延长资金供给期限，但目前永州农村金融供给主要以中短期贷款为主。

(三)金融支农潜在风险仍然较高。一是金融基础设施建设薄弱。部分农村地区信用管理评估体系建设不到位，经营网点不够，资金监测手段落后，导致金融机构难以掌握企业和农户的信用情况及信贷资金使用状况，增加了贷款风险。二是金融中介发展较慢。由于在农村开展金融中介业务的成本较高，导致产权交易平台等中介机构发展缓慢，增加了银行处置不良贷款的难度。三是金融知识普及不够。部分涉农企业、农户缺乏金融知识，运用金融发展生产的能力不足，影响金融支农效果。四是风险防范体系不健全。当前永州农业保险发展缓慢，保险机构不足，品种较少，风险补偿机制建设滞后，金融风险防控任务艰巨。

四、优化金融支农政策的建议

适应农业供给侧结构性改革的金融需求，优化金融支农政策的根本方向是要按照2018年中央一号文件中“加快农村金融创新”的工作部署，以“去库存、降成本、补短板”为核心内容优化支持路径。在宏观层面，实现货币政策、监管政策、财税政策等协同发力，加大信贷投放，调整信贷结构；在微观层面，加大产品创新力度，实现农业产业发展链条的金融服务全覆盖，通过金融资源配置支持农业产业结构调整，提升农业供给效率。在遵循这一根本方向的基础上，金融支农政策优化要特别强调以下四个方面：

(一)增强各项支农政策的协同配合。一是优化财政金融支农政策的顶层设计。完善税收优惠、转移支付、专项奖励、信贷补贴、资金自主定价权等制度建设，建立金融服务“三农”的正向激励机制。二是开展财政金融支农的具体政策整合。由央行部门动态测算不同时期农村金融市场的公允利率水平，合理确定支农贷款、扶贫再贷款等政策工具的利率，二者的差额由财政部门予以适当补贴。三是加强金融与财政专项投资基金的结合。财政通过专项投资基金等方式加大对涉农工程项目的投入，金融机构围绕项目提供金融服务。

(二)实施差异化的金融扶持政策。一是探索差异化的货币政策。实施差异化的存款准备金政策，在条件成熟时可根据经济发展水平实施差异化的区域存款准备金政策；实施差异化的再贷款政策，通过利率优惠、延长期限、增加额度等措施提高经济欠发达地区金融机构使用支农、支小、扶贫再贷款的积极性。二是实施差异化的信贷政策。银行业机构要在项目准入、客户准入、分类管理、资金定价、风险防控等方面实施差异化管理，制定适宜、优惠的涉农信贷政策。三是实施差异化的准入制度。降低经济欠达地区金融机构准入门槛，鼓励机构增加县域网点，扩大涉农金融机构规模。

(三)实施创新驱动的发展策略。一是创新服务模式。金融机构要加大对农业产业集群和供应链经济的研究与支持，提供产业链、供应链和商圈融资服务，实现农业生产产前、产中、产后的一体化支持与服务。二是创新金融产品。要设计符合农业行业特性、企业特点、客户特质的信贷产品，在现有农户贷款、涉农企业贷款等的基础，开发劳务经济、外出务工人员返乡创业、妇女创业等小额贷款，扩大抵质押物范围，开发信用贷款。三是创新服务手段。要充分运用互联网技术，完善客户关系管理，实现贷前调查、贷后管理、风险监测、行业分析等系统化管理，提升农业供给侧改革领域金融服务的深度。

(四)切实防范金融支农风险。一是构建农村金融风险分担机制。加大风险补偿基金建设力度，加快农村产权交易平台等中介市场建设。二是完善农业保险服务体系。加大农业保险产品供给，探索建立农产品收入保险制度，实现由保自然风险向保市场风险的转变；加大农业保险机构设置力度，建立适度竞争的农业保险组织体系。三是加强银行信贷管理。完善信贷风险控制体系，建立市场信息预测体系，准确把握市场供求关系，优化信贷投向。