共享经济发展的瓶颈与突破路径（下）

杜丽群

信用体系建设视角下共享经济发展面临的困境与瓶颈

从各国经济发展实践来看，健全的社会信用体系为发达国家共享经济的发展奠定了重要基础。共享经济在我国发展过程中面临的主要问题，包括相关法律法规不健全、社会信用体系建设不完善、分享的商品或服务质量难以保证等方面，其中最为突出的问题就是社会信用体系的不完善。由于我国国家层面的信用体系尚未建立，社会整体信用环境有待改善，社会诚信文化和氛围仍需不断培育，市场主体信用意识亟待提高，导致失信违规行为屡禁不止，这些不利因素都将会影响共享经济的稳定持续发展。

中国社会缺乏普遍信任，因而缺乏现代市场经济的契约精神和道德自律。共享经济是契约经济，也是信用经济，它是陌生人之间点对点的交易方式。参与共享经济活动的大多以陌生人为主，而且交易的频次大多是短期且一次性交易。比如 ：在共享汽车模式下，一个人很可能不会再遇上为其提供服务的司机，如何保证司机服务的安全性和可靠性就是一个难题。虽然共享平台上也有诸如资格审核、星级评定、信用评分、用户投诉等机制来提高人们的信任度，但在我国共享经济发展的过程中仍然面临着困境与瓶颈，如信任机制未形成、信用体系不完善等。在我国当前情况下，由于失信成本太低，失信惩戒力度不大，也导致了类似共享汽车司机刷单、网店制假售假、共享单车私上车锁、短租房屋遭到破坏等行为屡见不鲜，使得人们对共享经济产生种种担忧和疑虑。没有信任，共享经济就不能正常运行，我国目前共享经济发展面临的最大阻碍就是信任问题。如果我们不加快建立社会信用体系，共享经济模式的运转成本将会继续增加，其发展规模也会受到一定程度的限制，最终势必影响到我国整个国民经济的健康有序发展。

我国传统的征信制度已经不能适应共享经济迅速发展的需要。征信作为信用体系建设的一个重要组成部分，为分析和评价经济主体的交易行为提供了重要依据。自 2006年 1月中国人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库正式投入运行以来，虽然在我国经济发展过程中发挥了重要作用，但由于该数据库只收录了与银行类金融机构借贷有关的账户交易和违约信息，大部分属于传统金融交易类信息，基本上没有与金融机构无借贷关系的企业与个人信息，而且数据维度较为单一，难以覆盖日常生活的应用场景。因此，制约我国共享经济发展的一个重要因素，就是我国目前尚未建立起与共享经济相适应的企业和个人征信系统。面对共享经济中各种资源共享活动的不断推陈出新，如出行共享、空间共享、知识共享、技能共享等等，传统的征信系统显然已无法满足这些新兴业态的信用信息需求。虽然商业征信机构及共享平台上的点评系统等对相关交易主体有一定的约束作用，但仍存在较大的局限性，将不利于推动我国共享经济的可持续发展。总之，我国的征信业不发达， 信用中介机构的标准不统一，信用产品不能很好地满足市场的需要，政府缺乏对信用市场统一的规范和有效的监管，导致了各种不正当竞争现象层出不穷。

我国信用法律体系不太完整，信用立法严重滞后影响了我国共享经济的健康发展。完备的信用管理法律体系是共享经济发展的重要保障。虽然我国的《民商法》《经济法》《民法通则》《合同法》等法律法规都涉及到了信用问题，但都没有对信用信息的采集、公开等关键问题做出具体明确规定。很多地方政府以及有关部门制定的信用规章制度在一定程度上发挥了维持市场正常秩序、促进信用交易、提升政府公信力的作用，但是现有的信用法规和规章仍难摆脱自身的局限性。不论它们是由相关管理部门制定的，还是由地方政府制定的，由于部门或地域的限制，不仅约束力有限，而且很难解决“信用信息条块分割、部门分割”的问题。与西方发达国家相比，我国的信用体系还存在较大的差距，因此需要加快信用立法的步伐。我国与信用管理相关的法律法规比较缺乏，特别是针对个人信用信息管理的法律法规少，由此产生的不良后果是惩罚机制的不健全，而有法不依、执法不严、违法成本过低等现象也助长了失信行为。

完善信用体系建设、推进共享经济发展的路径

如前所述，我国信用体系尚不完善，相关法律制度还不健全，失信成本太低，人们对信用的认知欠成熟，都在一定程度上影响着我国共享经济的快速发展。为此，为更好地推动我国共享经济的健康有序发展，关键是要完善我国信用体系建设，具体路径如下 ：

强化市场主体的信用意识，加快培育现代市场经济的契约精神和道德自律。

信用体系的重要基础在很大程度上靠市场主体的信任和诚信意识来维系，诚实守信应成为现代市场经济活动中的一种基本契约精神和道德自律。由于共享经济是依托网络平台发展起来的一种新业态，双方通过平台在互不相识甚至互不相见的情况下就可以完成整个交易， 其基本前提就是交易主体的信任。那么，参与各方的信任程度直接影响着共享经济参与者的积极性，也影响着共享平台的活跃程度。因而， 在共享经济环境下，交易双方的行为准则首先应该是讲信用，无论是企业或个人，都应增强“以讲信用为荣，不讲信用为耻”的社会意识。要在全社会形成这样一个共识和理念 ：信用度高是一种宝贵的财富，也是一种重要资本。

目前，在我国有一些信用评级企业或信用中介服务机构伦理道德水平低下，本身信用程度就很差，而且缺乏行业自律，常常提供不真实信用信息和信用等级，误导和欺骗企业和消费者。因此，我国目前的当务之急是要加快培育和规范信用中介服务企业，构建用户信用评级系统，通过跟踪用户点评共享平台及供需双方交易效果评价的数据记录，为共享平台及其客户提供专业的交易信用评级服务。要在以下三个方面不断推进 ：一是从制度上确保信用中介机构客观、公正、独立的运营，避免企业不正当的竞争行为 ；二是必须规范信用服务市场准入，提升信用机构的整体水平 ；三是要鼓励各地开展先行先试，发挥商会、行业组织的独特优势。

加强政府信用监管，加快建立新的征信体系。为了促进共享经济的健康有序发展，政府要改变思路，正确引导，敢于打破传统路径， 不断创新监管手段，将线上线下的 O2O 模式结合起来，通过线上与社交网络、电商平台等网络公司合作，通过线下整合各个职能部门包括工商、税务、质检、公安、法院、海关、央行等在内的信用记录，尽快建立起覆盖全社会的功能完善的信用数据库，发挥信用体系为共享经济发展保驾护航的作用。一方面，政府要加强针对共享型企业的征信体系建设，相关职能部门应对这些企业实施信用监管 ；另一方面， 不断规范和完善红黑名单制度，建立健全退出机制。

人们出于对新生事物的不熟悉或不了解， 也可能是出于它对已有经济带来的冲击，又由于怀疑或担忧政策方面的滞后性，而拒绝接受甚至排斥它。但共享经济的出现，本身就是市场选择的结果。因此，在政策层面上，可从以下四个方面加强信用监管 ：首先，应更着重于对共享经济发展的规制方面，使其能够有序发展，避免出现如“P2P”跑路潮此类现象的发生。其次，减少市场对如何收税、监管的不确定性的担忧，通过立法消除市场可能存在的不确定性（基于负面清单制度）。再次，重视保护消费者权益，合理应对来自传统“实体经济”竞争对手和其他团体的反对。如某地出租车行业罢工，不仅没有达到预期效果，还成为消费者“喜闻乐见”的事情，这本身就已经说明传统实体经济已经难以满足现代消费者日益增长的美好生活需要。最后，还应该对消费者行为进行监管和监督，如对已经出现的对共享单车进行恶意锁车、乱停乱放，甚至将共享单车扔到荒郊野外等不良现象进行合法处理，树立消费者的法治观念、产权观念，培育信用意识。

与此同时，还要加快建立需求方利益保障机制，做好消费者信息保护和消费者权益保护等工作。例如，互联网约车已经出现恶意加费现象，许多快车或专车司机没有“打赏”就不接单，这已经违背了契约精神和诚信文化要求， 同时也侵害了消费者的利益。作为消费者，应该树立保护自身消费利益和消费权益的观念。时代在进步，观念也需要进步，新时代更要有新观念。经济学讲人是理性的“经济人”，但却是“有限理性”的。因此，对于眼前利益和长远发展之间的平衡，更需要个人能够获得足够的信息，以更好地比较两者之间的成本与收益， 避免出现因短视而损害了长期发展的可能性或增加了未来成本。

健全法律法规体系，形成信用奖惩联动机制。根据我国市场经济体制条件和目前共享经济发展需要，信用立法的工作应从以下三方面展开 ：一是为了规范信用信息的共享、公开、使用，以及保护个人隐私和商业机密，加快制定与信用信息公开和保护有关的法律法规 ；二是为了保障和监督信用服务机构收集、加工和传播信息的行为，加快制定与信用服务机构业务活动有关的法律法规 ；三是为了加大失信成本和对失信行为的惩罚力度，以全面保障社会信用体系的正常运行，加快制定对失信行为惩罚有关的法律法规。在法律体系建设过程中， 一方面对信用中介机构的行为准则，出台具体的中介机构管理法规，使信用服务行业有法可依、有章可循 ；另一方面对失信行为，应该有具体的法律条文对各类失信行为给予明确、恰当的惩罚，甚至应当明确将失信主体淘汰出市场经济活动的范围，强化失信行为的经济后果和法律责任。

守信联合激励和失信联合惩戒机制的建立和完善，有利于推动我国共享经济健康有序发展。为此，要将共享经济的信用体系建设纳入到整个国家社会信用体系建设之中，建立跨部门、跨地区、跨领域的信用奖惩联动机制，加强信用信息共享、信用评价结果互认，对守信的交易者，要通过奖励、补贴等方式降低他们的成本，鼓励他们更积极地参与共享经济活动， 而对失信主体，要加大惩戒力度，建立行业限制进入制度，提高失信成本，最终在全社会形成“一处失信，处处受限”的氛围。

此外，还应该将官方媒体介入信用体系建设，也就是对共享经济交易中的守信者和失信者进行公开披露，发布红黑名单信息，以失信惩戒制约交易中的失信行为发生。