妇女节，说说女精算师

谢志刚 上海财经大学金融学院

一、引言

笔者从1996年10月开始从事精算教育和研究工作，对精算师这个职业算是有比较多的了解，也有不少感悟。感悟之一是，精算师这个行当特别适合中国人来做，尤其适合中国女性来做。如果现在的中国精算师团体能用心去设计、组织和推动，那么很有可能，将来的中国妇女可以把全世界的精算工作大都承包下来做，不是要像菲律宾妇女那样出国到别人家里去当保姆，而是会像许多印度IT男那样，就在国内在自己家里就把国外的许多IT工作给完成了。其实，现在上海有许多精算师已经是在干这样的活，项目在国外，老板也在国外，自己却在上海，并不需要出国。

那为什么非得是女精算师呢，男的不更好么，男的特别能熬夜啊，尤其承包国外的精算业务，往往有数小时的时差，黑白两头，能熬夜是个很大的优势啊？

嗯，是的，要做国际精算民工，能熬夜可能真是个优势，熬夜男也确实比熬夜女人数更众。但以本人的观察，得分为什么事情熬夜，如果是为玩游戏、为看球、为追剧而熬夜，肯定是男的多，但要说是为准备精算师资格考试而看书做题熬夜，那就不一样了，精算教材是男生最好的安眠药，读半页纸就能见效。

总之，不是说男生做不好精算，而是说他们往往难以具备去做精算的资格---成为精算师，说得更通俗点，就是考试不行啊。

至少在笔者从教精算的上海财经大学是这样，一开始就这样，每年招一个精算本科班，考试成绩最好的一定是女生，连个例外都几乎没有。1998年上海财大第一届精算本科班毕业，笔者本想从中招收几个爱读书的毕业生继续读研，结果只有两位女生上榜，男生全部沦陷。眼看“香火”要玩完，急得我直接跑去找校长，好说歹说，给特批一个直升名额，把班里最要读书的一位男生给留下直接读研，也从此开启了上财精算教育“阴盛阳衰”的传统。之后数年，从上财精算方向毕业并获得各类精算师资格的人，总是女先男后，女多男少。图1是截至2018年末上财毕业生中获得Fellow资格者的头像，读者辨认一下就知道我说这事并非毫无依据。

▶图1 上财毕业生中的精算Fellow

上财是这样，国内外其他学校也差不多，各校可以自己统计一下精算毕业生中最终获得精算师资格的人数和性别比例就能知道。要说原因，我自己觉得主要是两方面的叠加：其一，精算毕业生的就业状况一直相对不错，尤其是近几十年更是越来越好，这是由全社会各行各业对劳动力素质和技能的要求与精算教育训练内容相吻合所导致的，也就是雇主对量化工作和对雇员严谨态度的要求决定的；其二，用人单位传统上或明或暗地倾向于雇用男性，不仅是精算，差不多所有的行当都是这样，同等条件下都会优先雇用男性，因此，女生不得不努力制造“不同等条件”，而（精算）考试成绩就是最明确的“不同等条件”依据，所以女生愿意为此付出更多。

▶图2 原中国保监会特别认可的第一批43名中国精算师（包括相关领导和专家）

▶图3 英国精算历史上的第一位女精算师（FIA）

▶图4 英国精算师协会（IFoA）年报中披露的会员性别比例

二、中国女精算师

第一批“中国精算师”是1999年11月20日由原中国保监会认定并公布的，共43人，其中女性为8人，占比为18.6%。这43人来自我国高校中最早举办精算教育的几所高校，主要来自南开大学精算研究班的毕业生和友邦-复旦精算中心培训班学员，女性的占比并不算高。但这是特殊背景下产生的第一批中国精算师，那时候的精算教育信息和教育资源极其封闭和匮乏，知道精算师这个概念的人极少，进入这个圈子纯属偶然。

此外，原中国保监会还于2007年3月26日认定并公布了第一批非寿险方向的“中国精算师”，共22人，女性为4人（其中一位已经在1999年认定的43人之中），占比为18.2%。

从2000年秋开始，我国正式启动中国精算师资格考试，以考试成绩作为认可精算师的主要依据，截至2017年末，加上之前的43人，共认可了657名中国精算师，其中女性243名，虽然从总体看女性的占比仍不算高，但如果看发展趋势的话，情况就不一样了。比如在2016年认可的75名中国精算师中，女性只比男性少3人，占总数的48%。同年认可的177名准精算师中，女性占比也达到41.2%。

令人遗憾和忧虑的是，2017年后中国精算师资格考试（后被更名为“会员水平测试”）因为只能默默记录而不宜公开表述的原因，暂停了，随后也就没法继续认可新成员。国内各高校精算教育专业则纷纷与国外高校和精算团体合作兴办精算教育并参加国外的精算师资格考试，形成了一种非常奇特的、也必将载入史册的精算教育对外开放模式。

三、英国第一位女精算师

精算师（Actuary）职业起源于英国，英国精算师协会（The Institute of Actuaries）是世界上第一个精算师的职业组织，成立于1848年。

不过，精算师职业最初并不对女性开放，是专门为男性设计的。英国精算师协会最初的协会章程中明确规定，这个团体只吸收男性成员，直到七十年之后的1919年才被改革，允许女性成为会员，于是，直到四年后的1923年，英国才有了第一位女精算师，她的名字叫Dorothy Spiers。

为什么原来只对男性设计的行当要对女性打开大门呢？一个重要原因是欧洲发生了历史上破坏性最强的第一次世界大战（1914.07—1918.11），造成一千多万人丧生、两千多万人受伤，包括大量的英国年轻男性，也包括很多年轻的男性英国精算师和精算后备人才。还记得英国人第弗礼斯（Frederick Defries）么？当年上海滩上第一家由民族资本设立的人寿保险公司---华安合群雇用的第一位精算师，第弗礼斯就是这期间的1914年8月从上海应召回去参战，并于1918年4月6日在希腊进行的一次遭遇战中阵亡。总之，英国精算队伍因为第一次世界大战的原因形成了一次严重的“香火”危机。

于是，在1918年至1920年期间担任英国精算师协会主席的Geoffrey Marks先生，极力主张并推动改革协会章程，允许英国女性参加精算师资格考试，从事精算师职业，然后就有了第一位英国女精算师Dorothy Spiers。

之后就一发不可收拾，1955年9名，1965年12名，1975年35名，占比到5%，2003年就已经超过了20%，2018年达到34%。

四、美国第一位女精算师

美国的精算是从英国传来的。第一个精算师团体，亦即现在北美精算师协会（SOA）的前身，当时叫做“美国精算师协会（Actuarial Society of America，ASA）”，成立于1889年。

或许，因为新大陆上的美国人不像英国人那么保守，早在美国精算师职业组织成立之前的1866年5月，美国波士顿的一家寿险公司---Union Mutual Life就正式雇用了一名女性担任公司精算师（Actuary），她的名字叫Lucy Jane Wright，当年仅24岁。这可是在精算师职业发展的初期，比英国的Dorothy Spiers女士成为精算师早了57年！如今，北美精算师协会（SOA）女精算师占比已达33%。

但非常令人惋惜的是，这位堪称“天才”的美国女精算师，只担任了Union Mutual Life的精算师不到一年，便因肺结核不治而英年早逝，令全行业和社会非常遗憾。美国《保险观察与华尔街评论》（The Insurance Monitor and Wall Street Review）曾在1867年6月专门刊登了一篇悼念Lucy的文章（见图5），对这位世界上第一位女精算师的天赋和人品大加赞赏，同时也介绍了Lucy成为精算师的原因。

▶图5《保险观察与华尔街评论》刊登文章悼念Lucy Jane Wright

▶图6 美国精算师协会（ASA）的第一位女性会员精算师

▶图7 美国早期精算师团体中的女性成员

文中提到，Lucy成为精算师的主要原因是家庭背景，她的父亲Elizur Wright从耶鲁大学研究生毕业后成为美国当时非常著名的精算师，担任了美国马萨诸塞州保险监督官，对美国寿险的监管和规范做出过巨大贡献。由于家庭原因，Lucy从小在家自学，15岁就掌握了美国大学数学课程内容，然后作为父亲的助手帮着审核保险公司的精算报告，做了八年时间，对保险公司的精算工作已经非常熟悉，所以会有公司聘她出任精算师职位。

当然，Lucy Jane Wright在1866年被Union Mutual Life聘为精算师时，美国还没有成立精算师职业团体，因此Lucy也就不是我们现在常说的“会员（Fellow）”精算师。

美国精算师协会(ASA)于1889年正式成立后，所吸收的第一位女性“会员（Fellow）”精算师，名字叫Emma Warren Cushman，出生于1847年，于1875年加入马萨诸塞州保险监管部，在著名精算师、监管局副主任William S.Smith先生的指导下从事保险监管工作，直到十九年后的1894年，因为Smith先生离开监管部到John Hancock Mutual公司去做精算师，由Emma接替Smith先生担任马萨诸塞州保险监管部的精算师和副主任，次年（1895年），Emma被ASA选举为正式会员（Fellow member）。

1917年，Emma从马萨诸塞州保险监管部退休，也去John Hancock Mutual公司担任精算师，然后在1923年因病去世。

正是因为有Lucy Jane Wright和Emma Warren Cushman这两位女精算师的影响，而且她们两位都与寿险监管有密切和直接的关系，美国先后成立的几个精算师团体，一开始就都没有排斥女性进入精算师圈子。图7是美国几个主要精算师团体早期（1929年之前）女性精算师成员的记录。

成立于1889年的美国精算师协会（ASA），自1895年选举Emma Warren Cushman为正式会员之后，于1919年通过精算师资格考试又吸纳了两名女性“准会员（Associate member）”，她们是加拿大滑铁卢市的Grace A.Martin和美国纽约市的Estella C.King。

成立于1909年的美国精算学会（American Institute of Actuaries，AIA，1949年与ASA合并为现在的北美精算师协会Society of Actuaries），于1915年认可了第一位女性准会员（Associate）Henricka Beach，并于1923年通过精算师资格考试认可了第一位女性会员精算师（Fellow）Hellen J.Williams。

成立于1914年的美国非寿险精算与统计学会（Casualty Actuarial and Statistical Society of America,1921年更名为现在的北美非寿险精算学会CasualtyActuarial Society），成立后的第二年（1915年）便选举了两位女性正式会员（Fellow），Emma C.Maycrink与Dorothy Rolph Holmes。

此外，美国早期曾有一个成立于1916年的精算师组织，叫做“兄弟会精算师协会（Fraternal Actuarial Association）”，这是一个专门为早期的寿险组织“兄弟会（Fraternal Societies）”提供精算咨询服务的团体，因为这些小型兄弟会寿险组织经营成本非常低，往往请不起专职精算师，于是就有了这样一个精算师团体，也是低成本运作，没有固定办公室，没有专职员工，但该精算组织一开始（1916）就有四位女精算师，Hellen E.Brown，Ethel M.Heath，Frances D.Partridge和Irene Hartsuff，而且是协会的主要负责人。这个精算师团体于1980年解散了，因为他们服务的对象——兄弟会寿险组织，都进化成了规范的相互保险公司（Mutual Companies），协会的使命完成了。

五、小结

因为“3·8国际妇女节”的缘故，稍微盘点一番女精算师，初衷可能是有点说笑的意思，但这个话题其实很严肃。一方面，精算师群体本身需要了解自己的历史，否则就像一个没有文化的人很难受到社会公众的尊重；另一方面，中国精算师职业目前正处于一个十分敏感和重要的转折时点，中国女性是否能够在精算师这个行当中大显身手，完全取决于这个职业本身在中国能否继续生存和健康发展，而这又在很大程度上取决于自身的努力和奋斗，而不能幻想着依靠某个领导的重视和给予。现阶段，应该努力思考并积极行动，至少可以把中国精算师职业发展面临的具体困难和问题一一识别出来，列一个清单，形成共识，能解决一个是一个，朝着正确的方向努力前行。

特别记录一下，我国精算教育界唯一的全国人大代表，湖南大学的保险与精算女教授张琳老师在3月的“两会”上呼吁国家恢复中国精算师资格考试。本文在此特别向张琳老师致敬。