邛崃市冉义镇土地履约保证保险模式探究

江双双

【摘 要】对邛崃市冉义镇实地调研的基础上，从制度层面上对土地流转履约保证保险进行分析。结果表明，土地流转履约保证保险的形成是一个制度变迁的过程，它稳固了农户与业主的委托代理关系，为解决土地流转中的履约风险提供了新方法。

【关键词】土地流转；土地流转履约保证保险；制度变迁；委托代理

土地流转有利于提高农业生产效率，优化农业产业结构，为解决“三农”问题提供了新思路。但是土地流转过程中也表现出不少问题，致使流转行为出现偏误，背离了土地流转的初衷。其中表现较为突出的就有土地流转的履约风险，农户与农地转入主体违反契约精神，在土地流转年限内单方面中断和约、调低地租给付或直接拒付地租。这些风险使正常土地流转秩序被打破，制约了土地流转，阻碍了农村经济繁荣。邛崃市土地履约保证保险正是基于此基础上建立起来，为保障农户与业主履约风险的保险。

一、邛崃市土地流转履约保证保险试点运行基本情况

（一）土地履约保证保险内涵

土地履约保证保险是指土地转入方（业主）、土地转出方（农户）共同出资与保险公司定立保险合同，规定在保险期限内，若土地转出方或转入方违反保险合约，不按合同履行相关义务，由保险公司承担补偿责任的一种保险形式。

（二）邛崃市冉义镇土地流转履约保证保险现状

冉义镇实行全域土地预流转后，全镇土地规模经营率达80%以上，流转经营土地26000余亩。土地流转规模经营为当地农户带来了增收，同时也出现不少问题。2012年，钟山社区引进万寿菊种植项目，仅一年时间，老板因经营不善撤资走人，损失达30多万元。2014年，金卓制种公司在承包流转土地过程中，由于土地流转费用过高（800斤黄谷/年/亩），企业与农户协商下调租金无果的情况下，拒付租金，使农户和集体利益遭受了巨大损失。同年，双流丰收农业公司在冉义镇流入3500余亩土地进行葡萄种植，然而由于经营理念不善和管理不到位，该公司年亏损1500万元，最终无力支付农户租金，欠下农户100多万元后“跑路”。这些都暴露出土地流转过程中，存在违约风险。冉义镇推迫切的土地流转需求与土地流转风险两者矛盾逐渐显露。

2013年，钟山社区在土地“预流转”的基础上将农村产权项目整体包装向外推介，引进企业投资，形成了“农户+非融资性担保公司+投资业主”的水口钟山模式。如果投资企业中途撤资，担保公司将承担农户下一年的土地流转租金；如果农户中途退出项目，担保公司将与投资公司按比例共同承担损失。2015年，总结钟山水口模式的基础上，冉义镇首创了土地流转履约保证保险，建立了“土地专业合作社+农业种植业合作社+流转土地+农民+农村土地流转履约保证保险”的模式。邛崃冉义镇土地流转履约保证保险保费按土地流转交易额的3%收取，政府财政对自愿参加履约保证保险的行为采取以奖代补的方式分摊50%保费；剩余50%保费中，农户承担二层，业主承担八层。冉义镇通过“镇大会+村小会+联社会+宣传单+微信平台+现身说法”等方式，加大对投保工作的宣传，提高村民知晓度。截至2016年11月18日，土地流转履约保证保险项目已在邛崃承保210笔，涉及土地流转面积6.6万亩，保险金额3531.15万元，保费收入105.93万元。

二、土地履约保证保险产生及运行机理

（一）土地履约保证保险产生机理

由于农户自身知识缺乏，并不能对业主的信息进行充分掌握，业主和农户之间存在信息上的不对称性。为减少信息人们会花费更多成本去降低不对称风险。制度经济学家認为：制度既会自然演进，也可以在人为设计下变迁。土地流转契约风险致使交易成本上升，成本与收益的变动使制度产生不均衡，最终导致制度的变迁。土地履约保证保险作为一种新的制度模式，是由于土地流转不完全契约而产生的，体现了对交易费用的相对节约。

（二）土地流转履约保证保险委托代理运行机理

冉义镇土地流转是在政府推动下进行的，从委托代理关系上看是政府代理。农户将土地委托给基层政府组织的土地合作社，再由土地合作社将土地流转给业主，合作社与农户，合作社与业主分别建立了委托代理关系。业主作为代理方，在签订土地履约保证保险后更加有信心对土地进行投资。农户作为委托方土地流转履约保证保险使地租有了保障，保险公司对业主可能的违约行为也起到了较好的监督作用。土地履约保证保险是农户、基层政府、业主这一双层委托代理关系的维稳器与减震器，提高了这一委托代理关系的可持续性。

三、土地流转履约保证保险的进一步探讨

（一）经验与启示

调研过程中，了解到土地履约保证保险在冉义镇产生并取得成果，主要经验有：

第一，签订规范的投保合同。冉义镇推行土地履约保证保险过程中发现，新型农业经营业主与土地股份合作社之间签订的合同各不相同，需要保险公司花费大量物力财力进行核对，降低了投保效率。因此，签订规范的投保合同就显得尤为必要。

第二，履约双方当面投保。和中国大部分乡村情况相似，冉义镇的乡村还是熟人社会，一些业主就是当地人，不会出现“跑路”的情况，认为没有必要投保。即便投保，也选择有政策性补贴的进行投保，若不当面核对就会造成投保面积减少，农户收取租金也存在潜在风险。

第三，成立股份合作社。土地流转履约保证保险涉及到农户、业主与保险公司。若采取逐户投保的方式，就会导致投保成本上升，投保效率大大降低，也难以形成规模效益。冉义镇很早就成立了土地股份合作社与土地股份合作联社，将农户的土地预流转给合作社，再由合作社进行下一步的流转与投保，这就减少了签订多份契约的成本，降低了契约成本。

第四，政府的大力支持。对于土地履约保证保险，政府通过以奖代补的方式分摊了一半的保费。这就意味着，如果将20亩以上农村土地流转进行投保，就意味着政府将要负担300万元以上的资金费用。可以说，这是土地流转履约保证保险得以落实的重要因素。

（二）结论

冉义镇作为土地履约保证保险的发源地，其地理位置得天独厚，这是土地履约保证保险产生和发展的基础条件。土地履约保证保险是在土地流转不完全契约，使得农村土地流转效率降低而产生的制度变迁。它稳固了“农户—基层政府—业主”这一委托代理关系，这是土地流转履约保证保险产生并快速发展的关键性因素。

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