保险经纪公司战略风险管理研究

邹宇帅

摘要：保险经纪人是保险交易活动的重要桥梁和纽带，在销售保险产品、改进保险服务、提高市场效率、普及保险知识等方面发挥了重要作用， 已经成为我国保险市场的重要组成部分。在保险中介市场改革不断深化、“互联网+”促使保险销售模式多元化、外资保险经纪机构经营范围进一步放开，保险经纪市场竞争日趋激烈的背景下，保险经纪公司的战略风险管理成为了其发展的关键命题。文章主要围绕保险经纪公司运营发展中存在的主要问题和加强保险经纪公司战略风险管理的基本措施两个方面展开论述与思考，旨在探讨实施针对性战略风险管理机制，改善并优化当前我国险经纪公司的发展模式，从而促进企业得到可持续性的有序健康发展。

关键词：战略风险管理;保险经纪公司;有效措施

保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。我国的保险经纪公司起步于2001年，经过十多年的发展，已经成为我国保险市场的重要组成部分，但离加快发展现代保险服务业的要求和广大保险消费者的期待尚存在一定差距。当前我国保险经纪行业的准入门槛低，技术垄断性不强，机构数量众多，截至2017年末，全国已有保险经纪机构487家。

我国保险经纪机构主要有三种战略发展模式，一是以项目开发为主的传统财险业务拓展模式;二是“互联网+保险”的平台合作业务模式;三是向寿险保险经纪业务转型模式;保险经纪机构的战略风险管理受到自身內控管理和外部竞争环境等多种因素影响，是保险经纪公司在保险市场上获得竞争力的核心关键，是保险经纪公司的可持续发展的关键因素[1]。

本文通过系统性分析并深入探究保险经纪公司经营发展中的战略风险，提出公司运营中战略风险管理的主要缺陷与问题，并提出有效措施与相关建议，最大程度上降低经纪公司管理上的不确定性，促进经纪公司风险管理工作效率与工作水平的提升。

一、现阶段险经纪公司运营发展中存在的主要问题

（一）外部环境影响

一方面，现阶段我国保险经纪行业已经发展了十余年，行业发展较为迅速，但与国外相比，国内保险经纪公司规模较小且存在时间也较短，缺乏足够的宣传力度，造成保险经纪公司不具有较高的社会认可度，与国外相比具有较大差距。大多社会群众并不了解保险市场中保险经纪公司的主要业务与功能是什么，有些人将保险经纪公司视同为保险公司或者是保险代理公司，或认为是保险公司的展业渠道，缺乏社会认可对保险经纪公司的发展及运营产生了不利影响，造成其无法发挥出其主要功能与真正价值[2]。

另一方面，我国各领域及企业的风险管理意识日益增强，对保险经纪人的需求逐步增强，保险经纪人的服务逐步渗透到各行各业中。《保险法》和《保险经纪人监管规定》的出台，从法律基础对我国保险经纪人给予了明确要求，中国保监会重视保险经纪机构作用的发挥及规范发展，先后出台了《关于进一步发挥保险经纪公司促进保险创新作用的意见》（保监发〔2013〕16号）和《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》（保监发〔2015〕91号）等一系列发展指导意见，也为行业发展树立了一定的信心。

（二）自身不足限制了公司发展

国内保险经纪公司，按照股东背景，可划分为资源型和市场型。资源型保险经纪公司，由拥有重资产的大型企业出资设立，这些保险经纪公司设立的其中目标之一为立足于为股东的资产和人员提供保险经纪服务;而市场型保险经纪公司，是指并未拥有股东业务资源的保险经纪机构。保险经纪市场上的优质业务资源主要被资源型保险经纪公司瓜分。

当前市场上的保险经纪公司，经营能力参差不齐。资源型保险经纪公司，由于有大型集团企业的股东背景，其合规管理较好，但市场竞争意识不足，且机制体制不够灵活;市场型保险经纪公司，市场竞争意识强，当合规意识弱，风险管理不足。但市场上的保险经纪机构数量以市场型保险经纪公司为主。与发达国家相比，国内保险经纪行业存在业务规模小、市场影响力弱、核心竞争力差、服务品质低、合规经营意识不强等诸多不足。

二、加强保险经纪公司战略风险管理的基本措施

党的十九大明确指出我国经济已经由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。保险行业和保险经纪行业同样面临着由高速增长向高质量发展的转变。随着国民保险意识的增强和“大云物移智”新业态新技术的普及，我国保险经纪行业从过去以产险经纪业务为主，逐渐向个人寿险经纪业务、互联网保险经纪业务延伸，伴随着业务领域的不断扩展、业务开发手段的不断创新、客户群体的不断丰富，对保险经纪机构依法合规经营和风险有效防控提出了更高的要求，也对保险经纪公司战略风险管理提出了更高的要求。

加强保险经纪公司的战略风险管理，主要有以下几点建议：

第一，把握行业发展趋势，积极开发国内个人寿险业务，促进财险、寿险保险经纪业务得到平衡发展;第二，积极开发互联网保险经纪业务;第三，加大专业人才培养，公司需要对人才潜力的挖掘给予高度重视，为人才提供宽松而舒适的发挥平台，在合适岗位上安排相应人才。

保险经纪公司需要定期组织工作人员参与团队协作、业务拓展以及业务知识等能力的培训活动，进行相应激励制度的有效建立，促进职工工作热情的进一步激发。加大对复合型高技术人才的引进，增强企业核心竞争力[5]。模拟虚构战略风险，从而提出针对性的应对备案，促进增值业务开发力度的增强，实现自身服务渠道的进一步拓宽，保证自身得到持续性发展与良好建设。

三、结语

综上所述，保险经纪公司在运营发展中要坚持“以客户为中心、以技术为根本”的理念，切实对投保人利益给予维护，站在投保人立场上进行思考和改进。完善并执行战略风险管理制度，落实好风险管理量化技术。随着保险业的不断发展，经纪人展业增加了竞争力，因此其需要担负责任，实现自身价值，通过人才引进培养、多元业务的扩展、管理力度扩大等措施的实施，促进保险经纪行业实现可持续性的稳定发展。

参考文献：

[1]郑君.保险与安全融合 将共赢——访中汇国际保险经纪股份有限公司副总裁赵进学[J].劳动保护，2018（10）：31-32.

[2]李军楠.我国保险公司如何为中资承包商参与“一带一路”项目建设保驾护航[J].经营与管理，2018（08）：20-22.

[3]林巍巍.基于财务共享模式的管理会计体系构建探讨——以保险经纪公司为例[J].会计之友，2018（10）：114-117.

[4]赵中元.关于大型综合能源集团发展保险经纪业务的探讨——以晋能集团为例[J].会计之友，2016（14）：84-86.

[5]宋儒孝南.简论“一带一路”战略对于我国保险经纪产业的机遇与挑战[J].财经界（学术版），2016（03）：56+138.