互联网金融背景下自主创业融资方式

胡萍

【摘要】近些年来，科学技术的发展与互联网技术的不断完善，使得互联网金融产品形式多样，渠道多种，效率高成本低，导致越来越多的自主创业者选择通过互联网进行创业融资。传统的融资方式单一、手续复杂、效率低下，互联网金融刚好就弥补了这样的一个缺失。

【关键词】互联网金融;自主创业;融资方式

随着时代的发展，自主创业越来越被人们接受，很多人尤其是大学生走上了自主创业的道路。国家为此相继出台许多优惠政策，旨在推动自主创业平台的发展。在这个互联网金融浪潮的初步发展下，互联网金融市场也逐步暴露出许多问题，自主创业如何紧抓浪潮推动创业融资，是需要进行分析我国互联网金融的自主创业者发展现状，才能找到问题与解决方案。

一、互联网金融现状

互联网金融不断的完善发展，在国内呈现出形式多样化的运行机制和商业模式，其中最突出的互联网金融就是第三方支付平台、互联网投资理财、互联网借贷平台。虽然互联网为广大创业者提供了许多的机会，但随之而来的是互联网金融市场暴露出来的各种问题。特别是行业之间的恶性竞争与行业的野蛮发展、监管的漏洞，都在影响自主创业融资与互联网金融的发展。自2016年以后，我国互联网金融进入协同阶段的转折点，监管人员、各界人士与学者不断出谋划策，旨在规划和完善互联网金融发展路线，通过对制度完善优化、创新创造和重组，达到规范互联网金融市场的目的。

（一）互联网金融的概念

互联网金融既将传统意义上的金融机构与现代互联网企业利用现代化网络技术、信息通信技术达到资金融通、投资、支付和信息中介服务的新型金融业务模式。简单来说就是将互联网技术与金融功能相结合，在云平台上结合大数据处理的金融形态服务体系。

当然互联网金额不像字面意义上只是互联网与金融业的简单组合，而是为了顺应用户对电子商务的需求与网络技术的发展产生的一种新模式、新业务。由此可见，互联网金融是大势所趋，不断推动金融服务、金融产品、金融业务的发展。

（二）互联网金融的主要发展

我国互联网金融的发展较晚，到目前为止，我国的互联网金融可以分为以下几个阶段：1990年的传统金融行业，2005年的第三方平台发展阶段，2011年至今的现代互联网金融业务发展阶段。

我国互联网金融发展的格局的互联网与金融结合，包括了传统的金融机构与非金融机构。传统的金融机构包括通过传统金融的基础上创新的互联网机构与电商化的创新等。非金融机构则包括模式的网络借贷平台、第三方支付平台、网络众筹投资平台以及各类理财APP等。

（三）互联网金融面临的风险

由于互联网的便捷性与发展的不完善，导致互联网金融发展问题的出现。其中最重要的就是互联网金融的网络安全问题，我国互联网行业的安全设备不够完善，互联网金融平台建设技术存在缺陷，一些不法之徒和不良黑客会利用金融平台的漏洞进行攻击，从而获得不法利益。互联网存在各种病毒，稍不留神就会导致平台受损，严重的甚至系统瘫痪。

在互联网进行网贷最重要的问题就是贷款利率与还贷，我国现阶段的个人征信体系还处于发展阶段，平台有时候无法对个人信用做出准确的判断导致个别用户洗钱跑路，对网贷平台造成重大的损失。互联网金融还面临着非法集资、网络洗钱、虚拟货币等法律风险。

二、我国自主创业融资的方式

（一）自主创业融资的方式

自主创业最大的一个问题就是创业资金的问题，创业资金是创业最基本的费用。在创业初期，能否快速取得资金是创业成功不可或缺的重要因素。通过研究表明我国大部分大学生自主创业的启动资金来自父母与亲戚的支持，仅有22%的大学生是通过其他方式取得启动资金，比如国家政策的扶持（政策基金）、银行贷款、合伙出资、风险投资等。

（二）自主创业融资所面临的问题

自主创业面临最大的问题就是资金的问题，大部分创业者由于资金问题而导致创业失败，通过近几年的大学生就业报考我们可以发现，大部分创业者的资金来源于周边的亲戚与父母，但是自筹的范围局限，取得的资金也有限，不适用与大型创业。

目前接触最多的就是大学生创业政策扶持。虽然国家政策扶持起到了一定的作用，但是对大多数创业者来说，国家政策扶持的手续复杂，资料需要上交完备，导致很多大学生放弃通过政府扶持来取得资金。而且创业融资的政府覆盖面较小，一些商业机构不愿意承担风险，导致创业融资出现困难。

（三）自主创业融资方式的解决方案

为了解决创业融资难，创业融资渠道单一的问题，可以通过利用互联网金融发展的优势进行创业融资。互联网金融借贷与传统金融借贷相比有更多的选择，这些贷款平台基本上是通过线上操作，手续简便，可以在短时间内筹到所需要的资金。

我国首个网络借贷平台就是P2P平台，P2P网络借贷平台是一种民间小额借贷平台，借贷手续简单到账快，成为很多大学生的选择。近几年开始兴起的众筹融资模式也适合自主创业者的资金筹集，网络众筹平台如果自己的创业项目好有一定的发展前景就会吸引别人的投资，在筹集资金的同时也对自身的项目起到宣传的作用。第三方平台与电子商务平台也是很好的融资渠道。这些基于大数据形成的网络借贷平台迎合了大学生自主创业对资金的需求。

三、正确推动互联网金融的自主创业融资

（一）自身角度

创业者需要了解自身创业现状，提高对自身的特点来制定相应的创业计划以及选择合适的互联网金融融资渠道。创业者需要事前的资产评估与创业项目特点，以此决定互联网金融融资方式。创业者在选择自主创业融资方式需要注意结合真实情况，不可妄自菲薄，高估或低估自身的实力。

由于互联网金融具有一定的风险，以此需要創业者具有较高的风险防范意识、提高对风险的判断能力与风险化解能力、具备法律意识。在互联网金融的背景下，很重要的点就是要对金融具有敏锐感，这样才能更好的抓住机会进行创业。同时创业者需要正确看待自主创业，不仅要利用好互联网金融进行创业融资还应该提高自身的能力。创业不是孤军奋战的事情，要发挥好团队合作，实现效益最大化。

（二）国家角度

国家最先需要解决的就是个人征信体系，进一步完善个人征信体系为金融机构提供相应的参考，可以在一定程度是降低信用的风险，同时进行个人征信与互联网相结合，有利于改善互联网环境。

完善互联网金融监管体系不能单靠国家政策，还需要有关部门的互相合作，明确金融市场的监管负责人与职责人，各监管部门明确划分职责，针对筹资的不同规模实行差异化监管。在进行互联网监管的时候将模糊的地方进行调整，同时加大市场秩序的规范力度。如果互联网平台出现违法操作，比如非法集资和诈骗等，则将追究其刑事责任与法律责任。同时要吸取国外互联网监管经验，充分发挥有关部门在互联网金融市场的监管作用，同时可以将监管部门与监管机构合，完善监管体系。

（三）互联网金融背景角度

正确推动互联网金融需要充分理解什么是互联网金融市场，互联网金融的自主创业融资方式与其特点。目前我国互联网金融融资普遍，主要受到中小微企业的青睐，互联网金融对中小微企业的扶持发占中国企业总数98%以上，而在自主创业中大部分创业者初期创业选择的就是中小微企业，由此可见互联网金融对自主创业的重要性。

在互联网金融发展下，自主创业者的融资压力逐步减小。互联网金融的发展在自主创业者筹资与资金的供给方两者之间提供了除传统金融融资方式的重要桥梁，互联网金融背景下的融资速度快，资金充足，自主创业者在把握好互联网金融的这个特性有利于更顺利的进行资金筹集。

互联网金融还可以通过大数据与云计算分析信息不对称和个人信用的问题，提供数据分析便于开发针对性的特色服务和更多样化的产品，在一定程度上为自主创业融资提供了便利、自主创业者和居民等群体的受益促进了互联网金融发展。互联网金融的发展是转方式、调结构、稳增长、促消费的重要实践。

四、结束语

综上所述，互联网金融背景下的融资方式多样，需要创业者结合自身情况选择合适的融资方式。虽然互联网金融给自主创业者在融资方面提供了很大的便利，但是互联网金融也存在着一定的风险，创业者需要提高自身的分险防范能力与承受能力，正确制定创业计划。

参考文献：

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