新媒体时代下信用卡的营销策略——以微信渠道为例

机遇与挑战永远是并存的。传统银行业在感受到互联网冲击的同时，也开始发掘利用新媒体的创新发展之路。在这个瞬息万变的新时代下，上一秒的竞争对手，也许下一秒就成了合作伙伴。传统与创新的融合，才是可持续发展之路。因此银行中最具营销特色的信用卡业务，应多方面拓展与互联网等新媒体渠道的融合，实现业务的跨越式发展。

本文以微信为例，探寻信用卡营销新策略。我国传统商业银行经历了这几十年的发展，已经积累了相当多的经验并形成了较为成熟的发展模式。但是不可否认，科技发展带来的变革正在成几何级地影响着所有人的生活方式、思维方式。商业银行最核心的业务根本在于营销，利用线上模式与客户建立联系、加强沟通，是新时代下的必然要求。尤其是信用卡这项业务，获客门槛低、成本低，适合作为发展新客户的优先业务，可以成为银行与新媒体跨界经营、深度合作的有效突破口。同时，紧跟时代变迁、打破传统模式的营销方式将更加迎合大众的需要，成为营销的主流。

一、新媒体营销的优势

新媒体的不断发展，能够大幅度的缩减营销成本。当网络的极速传播代替了传统的口口相传，传播的效率被大大提升了。因此，营销的成本也相应地快速降低了。营销不再需要占用大量的人力、时间、场地等。成本的降低意味着利润的增加，因此新媒体营销是银行的不二选择。

新媒体营销，不仅使营销成本降低，同时拉低了管理成本，将管理变得比以前更迅速、更便捷、更高效。这样一来，高科技、数据化、网络化等优势，使对业务各个环节的管理都变得更加方便。

时间成本其实可以包含在营销成本和管理成本中，是非常重要的一个方面。此外，时间成本不仅是银行销售方关注的重点，同时也是最能吸引客户的抓手。在这个快节奏的社会，每人都希望在同一时间做数件事，把时间利用到极致。

二、微信作为新媒体营销的特点

微信具有社交特性，物以类聚、人与群分。微信依托人与人之间的朋友关系，天然就形成了“熟人经济”。而微信的这种运行模式，自然地就具有客群分类的特点。微信好友，大致可以分为几类，比如亲戚、同学、同事、合作伙伴、邻居等。在这些关系中，越是亲密的关系，越容易相互影响其行为，特别是消费购买行为。

微信界面具有短平快的特点，这个特点结合大数据的基础，能够轻易的实现用户界面的个性化。依托大数据分析，微信可以针对不同地域、年龄、性别、学历、搜索习惯、消费习惯、阅读习惯的客户，推送不同内容的营销广告。这种精准投放的广告可以增加客户的阅读时间和营销的成功率。

微信营销传播具有“裂变”的效果。微信的传播方式可以说是成几何级的增长。传播转发朋友，转发微信群，群发微信，发朋友圈等。这些方式都可以裂变式传播，借助终端市场消费者的自发传播行为不断在社交圈内进行营销，由最开始的一个或者几个消费者发展出成千上万的消费者。在传播的同时，每个作为传播者的节点其实都参与了传播内容的再加工，都加入了自身的观点和喜好，这是新时代新媒体传播的重要特点。每个参与者都充当了传播者和信息制造者的角色。

三、微信的办卡渠道特点

信用卡办卡渠道多样，传统线下填单渠道，逐渐被多种方式替代。尤其疫情的突然到来，客户更倾向于通过线上渠道申请信用卡。同时，微信渠道的界面友好，设计简洁，是银行首选的营销渠道。据相关统计，某大型国有商业银行的微信渠道办卡数量占比，从2020 年年初到三季度末，由20%上升到75%，渠道优势明显。

微信作为营销信用卡的渠道，其优势不仅体现在办卡环节，更多地体现在客户接收信用卡业务宣传以及信用卡权益的展示和优惠活动介绍上。微信是依托于大数据平台之上的，大数据为银行的营销提供了精准和迅速的服务。在之前的很长一段时间内，银行营销最头疼的一点往往是找到目标客户。不过现在，这一点成了掌握数据一方的巨大优势。

作为服务业，微信有传统银行业无法企及的长处，比如交互性、随时性，以及快速及时。必须承认，网上银行甚至手机银行都无法取代微信，因为微信更多时候是一个平台，而不仅仅只为某一家银行代言。因此，更开放和包容的平台，必定更会受到客户的青睐。

四、商业银行营销现状

信用卡这个产品，在我国发展已有三十多年的历史。经过前期迅速扩张的发展模式，可以说目前处于发展瓶颈的阶段。产品同质化严重，营销拓客亟须新途径。如果仅靠不断加大的活动力度，通过“烧钱”来吸引薅羊毛的客户，并不是可持续的竞争和发展途径。

信用卡产品不仅需要不同的版面设计，吸引眼球的各种营销活动，更需要的是个性化的服务和不断创新的理念。

信用卡营销模式的创新，在新媒体的帮助下能够发挥长足的进步。新模式带给营销新的突破口，目前已经尝试的有微信的互动式、游戏式、抽奖式等。

五、信用卡微信营销的策略

信用卡微信营销的开展应该更加注重内容，而非仅仅将微信作为一个广告的渠道。要从内容的独特性和新颖性激发客户的分享兴趣，从而起到拉动信用卡消费，提升信用卡品牌形象的目的。微信营销的推送内容要做到有新意、有价值，不能仅仅是价格上的优惠，要让客户在享受优惠的同时满足客户的需求。在文字表述方面要具有亲和力，选择有特色的图片，让内容具有更强的可读性。在推送内容的选择上要更注重精准营销，定期对各类活动的效果进行评估，了解客户的参与情况和反馈意见，依据掌握的数据调整下一周期的活动内容。

通过前期问卷调查，我们可以掌握客户的一些喜好。例如，受访者中，男性用户占比32%，女性用户占比高达68%。这些受访者的年龄分布如表1：

表1 受访者的年龄分布情况表

在所有的受访者中，有高达86%的用户认为，微信是信用卡业务变得更便捷、更易使用。同时，受访者最为关注的是餐饮类信息，但也不是毫无变化的。做客户画像还是非常有必要的，因为不同的客户展现的千差万别。了解客户的需求，解决客户的痛点，也是营销的关键。此外，在提高信息内容质量的同时也要确保文章长度适当。文字内容过多会影响客户的阅读体验。长时间地盯着一遍文章看，会让用户产生疲惫，从而影响说服力。最佳的读文章时间应控制在100 秒之内。如果能够搭配上音乐或者小视频等多媒体，会增加文章的趣味性和新鲜感。让用户喜欢读是最为重要的一件事。

与此同时，信息推送的频率也要合理安排。每天安排不多于一次比较合适。对于信用卡发卡的银行来说，要营销的客户不仅是信用卡客户，而且是能够使用信用卡消费支付的收单商户。因为开展信用卡优惠活动需要大量资金，面对大量的信用卡客户，我们可以通过为优惠商户建立宣传渠道这种方式，代替成本投入解决资金问题。在合作伙伴的选择上，银行应尽量考虑与新开企业合作。新开企业更愿意开展让利活动，力求前期宣传效果好。通过这种合作方式，银行不仅加大了优惠活动，让信用卡客户得到更多实惠。还帮助商家达到宣传效果，满足了合作双方客户的需求。

六、营销中应注意识别风险

新媒体时代下各类风险案件频发，信用卡的欺诈案件尤其种类多样，应在营销过程中引起足够重视。

名称相近的微信公众号容易是客户产生误解。如果微信公众号的官方账号称为“某银行信用卡”，那么钓鱼公众号可能注册为“某银行信用卡中心”和“某城市银行信用卡”。客户一旦误入钓鱼公众号，很可能会输入账号、密码等信息，造成重大损失。

微信界面仅显示标题而不显示网址。如果不法分子设计一个和官方微信一模一样的页面，然后从其他链接诱导客户跳转至钓鱼页面，那么极易造成客户财产损失。同时，对银行会造成极大的声誉风险。

对于互联网等新媒体来说，优势也是它的劣势。一个键按下去，可能收益是100 亿，也可能损失是100 亿。发展音效过程中，应用好大数据，数字化风控、保信用风险、力争风险可控。

七、结语

微信正在不断更新，当今这个纵横交错的社交网络满足了不同层次人群的工作和生活需求。可以说用户群的不断扩大，使得微信在移动互联网中的市场份额不断提升。从目前微信的发展趋势来看，数以亿计的人在使用微信。这使得微信营销的发展势在必行。微信营销的功能和手段更加丰富，可以为微信营销方式的多样化发展提供更多地选择。在移动商务中，微信主要用于通信和社交功能。目前微信已经成为移动商务的基础业务，是构建商业生态系统的有效条件。微信传播可以使信用卡营销信息传递更快、更高效，促进信用卡品牌的口碑营销，树立良好的品牌形象。