精准服务实体经济保障产业链供应链稳定

今年以来，工行坚决贯彻党中央、国务院决策精神，扎实推进“六稳”“六保”工作，深入落实“48”字工作思路，积极发挥中央金融单位主力军作用，全力支持企业复工复产，加速赋能实体经济恢复发展，疏通助力国内国际双循环。注重强化产业链上下游协同的金融服务工作，在保障产业链供应链安全、持续提升产业基础能力和产业链水平金融支持方面取得了阶段性成绩。截至10 月末，工行信贷支持产业链核心企业融资余额2.31 万亿元，比年初增长3895 亿元，信贷支持产业链上下游企业融资余额1.31 万亿元，较年初增长4017 亿元。

一、强化顶层设计，给予政策与资源倾斜

总行印发《关于推进供应链业务高质量发展的意见》，就重点市场、模式创新、资源保障、风险管理等方面进行部署，给予专项规模与优惠资金价格，以激励分行积极发挥供应链金融的辐射带动作用，重点与“五医领域”类、生活物资保障类、交通物流类、装备制造类、外贸外资类等核心企业营销对接。印发《关于产业链金融支持复工复产的意见》，聚焦重点产业链，抓龙头企业、抓关键环节、抓物资保障，注重“稳链、补链、强链”，从顶层设计上指引全行融资支持产业链供应链运行稳定。

二、加强政府部门协同，搭建平台联动

借助政府部门在政策引导、市场影响、行业统筹、企业调度等方面的作用，工行全面组织银政签约，搭建合作平台，联动精准支持。除率先与国资委签约外，还与商务部签约全力促进稳外贸、稳外资，与发改委联合发文专项服务一批产业集群优质企业、重点产业集群建设项目，积极培育产业链升级发展新动能，与农业农村部签约协力推进金融服务乡村振兴、助力打赢扶贫攻坚战，与文化与旅游部签约精准有序支持文化和旅游企业。与人行征信中心完成战略签约，双方合作再上新的台阶。与中国银行业协会签署《CTFU 平台服务协议》，促进信用证、福费廷等贸易金融更好更快发展。

三、加大系统推动力度，品牌影响力不断提高

近年来，工行坚持以客户为中心，以金融创新为目标，以全产品营销为纽带，逐步搭建起了一套与业务发展转型基本相匹配的产品、技术、政策、流程和激励的供应链金融业务管理体系。在营销推动方面，加强对重点企业和重点项目的牵头营销和创新支持，围绕先进制造业、建安、医药、军工、农业、房地产等重点领域龙头企业开展精准营销并取得突破性进展，为一大批重点客户创新个性化服务方案，打造了品牌项目，起到了良好的示范作用。尤其是今年以来，总行直接批量准入了近5000 户核心企业，推动全行开展精准营销，业务拓展效果明显。

四、创新供应链金融产品，推动业务全面发展

工行为产业链上下游企业提供工银e 信、经营快贷、付款票据通和工银e 贴等产品的创新应用，实现融资的链式、穿透式服务；研发项目e 链产品，为项目多级供应商解决资金困难问题，着力满足各类工程建设项目链条末端企业的融资需求；为积极支持中标政府采购的中小企业融资需求，研发并投产政府采购贷款产品；针对农户等个人终端客户，研发投产“e链快贷”；疫情防控期间工行创新运用“抗疫贷”“医保贷”“用工贷”“税务贷”等产品支持产业链核心企业及其上下游客户复工复产。此外，还结合地方特色探索产品创新，如文化旅游领域的“黔旅快贷”，生活物资领域的“烟草贷”、“酒e 贷”等，为供应链金融支持实体经济增添更多活力。

五、加大科技赋能，推动业务发展模式向线上化升级

传统供应链模式受制于信息孤岛和技术瓶颈限制，不仅风险管理难度大，而且只能为核心企业一级供应商融资，资金难以真正达到供应链末端的中小微企业。工行着力聚焦科技赋能，积极借助各类金融科技手段加快推动供应链业务转型升级，形成了以线上化为主要趋势、线上线下一体化协同发展的业务模式，将工行的传统优势和科技优势有效统一。一方面，借助互联网、大数据等技术应用，加大与核心企业系统对接，成功打造了一批优质创新业务。另一方面，积极利用区块链、人工智能、云计算等新科技，创新多级供应商融资模式，推出工银e 信多级穿透产品，实现核心企业信用在供应链产业链中的传递和深度延伸。

六、加强与第三方合作，大力发展平台型供应链业务

近年来工行抓住大型央企成立供应链金融服务平台的机遇，积极适应传统供应链金融向平台供应链、智慧供应链转型升级的发展趋势，大力拓展平台型供应链业务，通过低成本融资支持实体经济、民营企业，带动普惠金融发展，全面落实党中央关于金融回归服务实体经济本源的要求。在总行的营销推动下，今年与中车中企云链、中航金网络、顺丰Rong-E 链、TCL简单汇等合作的平台型供应链融资，呈现出规模化发展的良好态势，较好地缓解了供应链末端小微企业融资难、融资贵的问题。

七、深耕农业场景扶持农户，支持农业发展

工行早在2018 年就在全国范围开展农业产业链服务，全面贯彻国家乡村振兴战略部署，以大型优质农业企业为切入点，开展多场景在线融资。在农业流通领域，积极推广以粮食贸易融资为主的中粮供应链模式，近期为河南豫粮集团等重点流通企业提供供应链金融；在生猪产业链，工行积极响应国家生猪行业稳产保供的工作要求，加强对生猪养殖企业的上游农户支持；在乳业领域，为多家奶制品企业提供保理融资服务，以保障国计民生重点产业链的发展。

八、加大供应链融资支持力度，助力制造业转型升级

工行为贯彻落实党中央、国务院关于金融支持制造业高质量发展的要求，将供应链融资作为服务制造业转型升级，提质增效的重要抓手。开展“制造业金融服务提升年”活动，积极提升审查审批质效，并确定优质制造业企业名单，加大对产业链长、带动能力强的优质企业信贷投放，疏通中小企业的配套复工，比如向一汽大众产业链上客户积极提供融资，有力缓解汽车产业的资金周转压力；积极支持华为、上海汽车、比亚迪、中航工业、中车、鞍钢、一汽青岛解放、四川成飞集成和特斯拉（上海）等重点企业及其产业链上下游客户，保障企业供应链运行稳定，并加强全球产业链支持。

九、帮助中小微企业打通产业链，助力构建新发展格局

工行发挥自身金融科技实力和客户基础优势，打通产业链生产、流通、分配等环节的关键点和薄弱点，为中小微客户提供信用融资。聚焦民生改善、战略新兴、一带一路等相关产业及市场，为产业链上下游企业技术革新、产品升级和市场拓展提供整体融资方案，将核心企业优质信用沿贸易链条贯穿全产业链，有效疏通堵点，实现“金融活水”精准滴灌产业链小微客户集群。

十、优化期限管理，支持小微企业连续用款需求

今年以来，工行主动从地域、行业等维度深入分析疫情对小微企业的影响，坚持利于纾困和真实性原则，根据企业实际经营需求，综合运用续贷、展期、再融资、宽限期、调整还款计划等方式，灵活解决企业还款困难。截至9月末，累计为6.17 万户中小企业办理延期还本2709 亿元、为3.7 万户中小企业办理延期付息185 亿元（涉及贷款金额5207 亿元）。在对普惠型小微企业“应延尽延”的同时，根据企业生产经营需要合理设置贷款期限；加大中长期贷款投放，推广购建类贷款产品，支持小微企业商用车、房、生产设备购置、维护等专项中长期贷款需求；推广“年审制”“循环类”贷款服务，通过“长期授信、定期审定、循环使用”等方式，做好中长期流动资金贷款服务，有效降低小微企业转贷成本、提高企业资金使用效率。

十一、通过金融科技应用，推进链式营销服务

工行依托产业链客户行内（票据、信用证开立流转、贸易融资、受托支付对手信息等）、行外（第三方平台、物流信息）交易信息等内容，形成以核心企业为关键节点的全产业链视图，在此基础上向分行推送潜力产业链客户，完善链式营销机制。下一步将实现客户精准营销、风险精准识别、产业链全景展示、额度主动推送等功能，全面实现产业链上客户的链式营销及金融服务。

十二、强化风险管理，推动业务持续健康发展

工行一直注重供应链业务全面风险管理，严把核心企业准入关，从源头把握业务风险。不断加大金融科技在风险管理中的应用，提升科技创新应用能力，完善政策制定和流程再造，通过在线数据交互、模型开发、远程监控等技术手段，强化对供应链贸易背景的真实性核实，堵住交易信息造假的漏洞，并不断提高贷后管理水平。