净利润增速连续五年跑赢行业，苏州银行公布上市后首份年报

齐宣

在经济下行压力加大，利率下行的背景下，背靠长三角经济带，扎根吴地的苏州银行交出上市后的首份年报，2019年苏州银行实现营业收入94.24亿元，同比增长21.80%，实现净利润26.11亿元，同比增长12.79%，公司收入利润均实现了双位数较高速度增长。

资产规模与盈利能力双升

苏州银行年报显示，截至2019年末，公司资产总额3，434.72亿元，较上年末增长10.41%;各项存款本金余额2，165.94亿元，较上年末增长12.41%;各项贷款本金余额1，604.18亿元，较上年末增长13.51%。公司核心一级资本充足率为11.30%，较上年末提升1.23个百分点，一级资本充足率为11.34%，较上年末提升1.24个百分点，资本充足率为14.36%，较上年末提升1.40个百分点，各项资本充足率指标在行业内均处较优水平。

报告期内，公司实现营业收入94.24亿元，同比增长21.80%;实现净利润26.11亿元，同比增长12.79%。2019年公司通过提升运营效率、降本增效，公司成本收入比较上年末下降6.05个百分点，在业务及管理费仅仅增长2.26%情况下，实现了21.80%的收入增速。

翻开公司过去五年的财报，公司营收增速有四年超过行业平均增速，继2018年实现12.16%增速之后，2019年更是实现了超过20%的收入增速，远超10.06%的行业平均水平。利润端，公司近五年净利润连续正增长，且增速均高于行业平均水平，2019年首次实现了双位数的利润增速，达到10.31%，经对比2019年行业平均增速6.83%，高逾3个百分点。公司收入与利润双升，呈现良好的发展势头。

拨备覆盖率提升近50个百分点，资产质量持续优化

增速与质量两手抓。在取得规模与收入利润上升的同时，公司通过完善考核、强化内控等措施，实现资产质量持续优化。截至报告期末，公司不良贷款余额24.48亿元，不良贷款率下降为1.53%，较上年末下降0.15个百分点;拨备覆盖率达到224.07%，较上年末提升49.73个百分点;拨贷比3.42%，较上年提升0.48个百分点。公司拨备覆盖率和不良率均在2019年出现大幅度转好，两大重要指标一升一降，预示着公司资产质量进一步夯实。

普惠金融、大零售战略提速，中间业务收入快速增长

苏州银行一直坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想，通过设立普惠金融部门，并推进大零售战略，不断进行结构优化和业务转型。2019年个人存、贷款占比得到提升，小微企业业务量增加。截至报告期末，公司个人贷款余额564.21亿元，较上年末增长26.66%;个人经营贷款余额194.88亿元，较上年末增长23.90%;个人存款本金余额869.42亿元，较上年末增长19.85%;小微企业贷款余额301.93亿元，较上年末增长24.14%，较各项贷款增速高10.63个百分点。

普惠金融与大零售战略背景下，公司非利息收入占比稳步提高。2019年公司非利息业务收入33.60亿元，同比增加22.14亿元，增长193.27%。即使按照与上年可比口径计算，公司实现非利息收入仍达16.69亿元，同比增长45.71%。其中实现投资收益2.56亿元，同比增长91.18%;手续费及佣金净收入10.73亿元，较上年增加1.58亿元，增长17.30%;结算类业务收入和代理类业务收入同比增速分别达到50.99%和79.15%。

过去几年，公司“轻资本、轻资产”转型成效显现，公司非利息业务收入占比不断提升，从2017年的13.93%提升到2019年的17.71%（可比口径）。中间业务收入增长的发力，有力缓解了息差持续收窄趋势下的业绩增长压力，为公司未来稳健增长提供了有力保障。

科技赋能，创新突破

公司在传统业务实现稳健增长的同时，不断通过科技赋能发力新方向，“小苏云”二期、手机银行5.0、“苏食惠”一个个落地。搭建璇璣智控系统，开展互联网贷款业务;依托大数据及人工智能技术搭建反欺诈平台。2019年公司还完成了分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设以支持业务创新。

传统银行并不传统。公司以手机银行为重要载体，推动全行零售业务数字化转型，加快经营模式创新，努力打造用户体验极致、线上线下协同、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。截至2019年末，手机银行客户数突破249万户，交易金额突破4，400亿元，主要电子交易替代率99.42%。用苏州银行董事长王兰凤女士的话说：“十年将至，花开有声。”2020年将是苏州银行成立十周年，对于十周岁的苏州银行来说，是十周岁庆典，也是新的起点。（注：2019年银行业营收与利润平均数据为截至2020年4月1日已公布年报的20家银行均值。）