沧州金属制造类中小型企业应用出口贸易融资的问题探究

董辉 王梦 陈泽明 安萍萍 周银红

【摘要】本文通过对2018年沧州市金属制造类出口排名前十位的中小企业在出口贸易融资的应用现状进行分析，利用海关数据、银行信贷等数据，本文发现银企因结算特征、信贷准入难、操作繁琐等原因无动力开展出口贸易融资业务，最后从企业、商业银行层面提出相应的政策建议。

【关键词】出口贸易融资  中小企业  商业银行  单一窗口

一、引言

国内不少学者对于中小企业利用出口贸易融资方面的做过有关研究，其中程晓娟（2009）从银行和企业两个角度分析中小企业国际贸易融资难的原因，并对商业银行完善担保、抵押及信用评估体系的建议。秦焕梅（2012）建议通过在银行方面采用适用国际贸易融资特征的信用评估体系，通过加强供应链管理，采用结构性融资，来解决中小企业贸易融资难题。孙丽燕（2012）对国际上国际贸易融资文献进行了总结，提出今后的三个研究重点是贸易融资交易过程环节的实证研究，研究对象将偏重于中小企业，贸易融资研究将与银行业的发展研究相结合。张彬、孔祥贞、杨勇（2015）研究发现，银行信贷融资状况的改善将有效提高企业出口的概率，信贷融资、商业信贷和银行信贷的互融互通机制可促进中国出口增长。

但是大多数研究文献未将国际贸易融资在进口与出口的方向上进行区分，而不同方向的贸易融资业务的风险点差异明显，不同行业不同企业结算特点差异较大。根据沧州市商务局数据，金属制品行业多年来出口排在首位，当中中小企业数量较多，融资渠道有效，因此本文将沧州市金属制造类中小企业作为研究对象。

二、沧州市金属制造类企业利用出口贸易融资的现状

沧州市金属制造类企业出口前十大企业中，2019年只有一家企业办理了出口贸易融资信贷业务，有两家企业曾经在过去三年内做过此类业务，但当前无存量业务，且该三个企业所利用的信贷品种均为电汇项下发货后融资，融资期限不超过3个月。在未开展出口贸易融资业务的九家企业中，有两家存在流动资金贷款、长期外债的存量信贷业务。

三、沧州市金属制造类企业出口贸易融资利用不足的原因

（一）企业未在合同中预留出操作空间，人手受限

一是因为信息渠道有限，企业没有对出口贸易融资业务有足够的认识和重视，因此在签订合同阶段，不能有效将贸易融资产品嵌入其中，未预留出操作空间。二是此类金属制造类中小企业单笔结算金额平均为几十万元人民币，全年结算笔数高达上千笔，而出口贸易融资业务所需准备单据等材料较多，流程繁琐，在办理这些业务中需要耗费较多人力，因此企业无法大规模开展开展出口贸易融资业务。

（二）商业银行信贷准入严格，线下操作占用较多人工，综合收益低

一，商业银行授信流程长，准入难，担保方式严格。中小企业经常因抵押物不足、抵押物折算系数低导致担保不足，无法获得足够的授信额度。二，因行业限制，评级一般不高，因此在备货阶段最急需资金支持时，难以办理发货前出口贸易融资业务，不能得到较有优势的报价。三，此类信贷业务金额小、期限短而造成操作频繁，且综合收益较低，因此银行无动力耗费大量人工进行出口贸易融资业务的操作。

四、从企业、商业银行方面对发展出口贸易融资的建议

（一）建议企业多渠道了解出口贸易融资信贷产品

建议企业利用贸促会、商务局、金融系统等多种行业培训了解学习出口贸易融资产品，做好人员储备与培养，在合同中预留出业务操作空间，提高出口竞争优势。

（二）建议商业银行加强与其他平台机构合作，创新金融产品

第一，建议商业银行加强与保险公司、国际贸易单一窗口等机构与平台多方面合作，通过相互匹配索引验证数据，降低授信准入、担保要求，简化操作手续，节省操作时间。

第二，建议商业银行加强业务模式创新，提高信贷操作效率。针对出口贸易融资金额小额化、分散化、订单笔数繁多导致银企双方都无足够人力去操作出口贸易融资业务的困境，建议银行整合系统内数据，将相关信贷业务嵌入国际贸易单一窗口操作系统平台，实现数据开放与共享，商业银行通过平台验证物流与资金流，检验交易对手、国别风险，将小额融资实现线上审批，提高放款效率。

五、总結

从以上分析中可以看出，沧州市金属制造类中小企业出口贸易融资业务应用不足，主要原因为企业不了解出口贸易融资信贷产品，不能有效将该产品嵌入合同中，未预留出业务办理的空间，此外因行业产品特征所产生的订单笔数多、金额小导致无足够人力去操作出口贸易融资业务，商业银行因信贷政策所限而授信准入难，对金属制造业中小企业评级不高而导致其无法使用合适融资时点的产品及信贷产品报价无优势，线下操作占用人工较多，因此中小企业和商业银行均无意愿无能力大规模办理出口贸易融资产品。本文针对以上问题，提出以下建议：建议企业多渠道了解出口贸易融资信贷产品，做好人才储备，在合同磋商阶段就能够有效运用，预留出后续业务办理的空间;建议商业银行能够加强与中信保、国际贸易单一窗口等机构与平台的合作，加强出口贸易融资的业务模式与技术创新，最终达到降低信贷条件、提高放款效率的效果。

参考文献：

[1]程晓娟.我国中小企业国际贸易融资现状及对策研究[J].江西金融职工大学学报，2009，（2）：68-71.

[2]秦焕梅.我国商业银行国际贸易融资问题分析[J].经济问题探索，2012 ，（2）：24-29.

[3]孙丽燕.国际贸易融资研究评述[J].首都经济贸易大学学报，2012，（4）：105-115.

[4]张彬，孔祥贞，杨勇.信贷融资对异质性企业出口参与的影响——基于商业信贷和银行信贷角度的理论和实证分析[J].经济理论与经济管理，2015，（08）：36-46.

基金项目：本文为2019年沧州市社会科学发展研究课题《沧州金融制造类中小企业出口贸易融资问题分析》阶段性文章。

作者简介：董辉（1987-），女，河北沧州人，河北水利电力学院经济管理学院教师，主要从事国际贸易融资与国际结算方面的研究。