疫情下如何进行家庭财富管理

蔡燕辉

突如其来的新型冠状病毒肺炎疫情席卷中国并蔓延到了全世界，给社会经济发展和居民家庭生活都带来了巨大影响。隔离战役、复工延迟，众多家庭及企业在本次疫情之中遭受到损失，使他们不仅面临着健康风险，也面临着流动性不足所导致的财务风险，从而也引发不少投资者开始对家庭财富管理和资产配置的思考。

提及家庭财富管理，许多首先想到的是理财、投资、养老等跟财务相关的概念。事实上，家庭财富管理不仅与财务相关，也有很多非财务的内容。就如同很多人在这次疫情中都发出过“健康才是最大财富”的感叹，新冠肺炎疫情也的确给中国的家庭財富管理补上了一课。通常来讲，家庭财富管理中需要关注长期规划和风险管理，本次疫情其实就是对家庭财务安全的一次全面体检。

针对此次疫情带来的影响，投资者应更重视财富管理在家庭中的重要性，需从更长远格局思考，做好家庭资产长期规划，选择适合的资产类型及投资种类，从根上提高资产抗风险能力，规避突发事件侵扰。首先，在家庭资产配置中，要认知到自身家庭保障类资产配置的缺失与不足，保障类资产对于一个家庭的重要性体现在，当风险来临时，弥补家庭财务损失，保障家庭现金流正常供给使家庭生活质量不受风险事件影响，同时还可保障家庭原本的投资计划不被打破，投资收益不被风险事件侵蚀，从而更好地实现家庭的短、中、长期不同期限的财务目标。

其次，财富管理的核心是通过多元化的资产配置可以有效地管理风险。所以在资产配置中要实现资产的多元化，多元化资产配置有助于降低突发事件带来的不确定性以及负面影响。在进行资产配置时，一方面，在现金管理类、固定收益类、权益类、贵金属等大类资产中，需跨类别配置，避免采用单一的投资组合。同时，在同一资产类别中，建议投资不同种类的产品，权衡在各类资产之间进行风险分散;另一方面，跨地域配置全球资产，避免区域性风险造成的收益波动。当然，对于大部分非专业投资者而言，由于时间精力和专业等因素，可能无法制定科学的资产配置方案，此时选择一家专业的财富管理机构就显得尤为重要，专业的事情交给专业的人去做可以有效地制定出合理的资产配置方案来巩固和提升财富的增值和保值。

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