互联网金融对宏观经济的影响分析

郑妍

摘要：现阶段，由于我国互联网信息技术的大力助推，互联网金融行业应运而生。并发展成为我国市场经济总体结构中无法忽视的重要存在，其制约、促进作用深刻影响着宏观经济趋向。因此本文将对互联网金融对宏观经济的影响进行简要分析。

关键词：互联网金融;宏观经济;影响;对策

互联网信息技术的大范围普及应用，使得金融领域随即做出了与时俱进的发展结构转变，以一种较为新颖、创新型的经济体系重回大众视野，即金融行业的分支互联网金融。而因社会大众深度融入互联网时代中，互联网金融这一新理念、新产品一经诞生就被社会大众日渐接受、认可，也被我国监理部门加强了监管、重视程度。对比传统金融，互联网金融所覆盖的可交易范围明显扩大，且交易成本却并未随之提升，充分发挥出了较高的民主、普惠性。但究其根本，互联网金融与传统金融的中心概念一般无二。所以进一步深层次探究互联网金融将有助于更为精确把控宏观市场经济整体走向，这也是促进我国国民经济增收的关键因素。

1.互联网金融概述

因为我国互联网、信息化领域的工作人员经多年深度探究、创新研发，现如今互联网信息技术相较以往已得到了跨越式深远发展，并摘得多项国际性喜人成果。基于此种时代大背景，加之全球化信息、经济的发展趋势不断深化，金融事业中，互联网金融发展势头较为猛烈。除了对国家经济提高起到一定促进作用外，还会对金融界宏观秩序稳定提出了新的严苛考验。同时，若国家宏观经济发生阶段性周期衰退情况，将造成互联网金融单位机构直面风险。对联动性较强的实体经济也会产生负面影响，使宏观经济的不良衰退现象愈演愈烈。从而有互联网金融的起伏波动变化连带社会整体经济、金融事业发生相应改变的客观事实。

2.互联网金融对宏观经济的具体影响分析

2.1积极影响

2.1.1民间资金使用效率

我国政府部门对金融业的各项细致化方面管控均较为严格，特别是其利率实时高低情况，导致资金沉淀现象层出不穷，流通困难。另外，这一困扰还会间接促使经济紧缩或其他经济危机问题相继出现，对我国整体市场经济增收形成阻碍。站在互联网金融角度来看，因其线上平台专项开展经济相关业务办理，有效开拓了资金筹集渠道。使民间资金也可以得到合理、妥善的使用，无形增长资金利用率。而互联网金融业务的多元创新发展、开发，海量新兴金融产业呈井喷状显现，例如众筹融资、P2P等。迎合互联网时代后均具有较为广阔的发展前景，还会为国家工程提供民间性资金主体的有力支撑，实现市场经济快速、有序建设。

2.1.2增长产品成交总量

由于传统金融自身携带的部分限制条件，一般情况下，往往大型企业集团更易得到相对优质的多角度金融服务，这一点使大量中小企业望尘莫及。二则，金融业务的办理流程拥有相当的谨慎性。其办理环节步骤较为琐碎、复杂，需要较长时间才能够签订完成，致使满足客户的个性化诉求难度较大。而互联网的蓬勃发展以及被我国社会大众的深度应用，互联网金融可以完美解决传统金融这些问题困阻。在线上模式的互联网金融平台中，个人用户或中小企业的金融交易活动将以集中、便捷的新面貌重新展示，将会大幅度提升金融业务成交量，使金融业务覆盖面更为辽阔。而线上金融业务详细办理环节较少、流程简便，服务优化致更为全面。通过对客户个人数据库的精确分析，将会透彻了解客户各项现实需求，完成个性化服务。

2.1.3丰富金融产品类别

互联网金融这种较为新颖、前沿的经济形式，不仅将以往线下投资方式转变为快捷的线上渠道，为客户实现移动端随时随地安排、管理、调整自身投资项目、本金。还促使金融产品衍生出更为多样化的类型种类，给予客户更多的投资可选项目，使其能够根据自身喜好、身份等实际需求自行挑选适宜的金融产品。如余额宝，客户可以自由对本金取用、储蓄，并实时查询收益状况;借贷宝，同样是增强需求人群对融资筹款的便利性等产品。这种产品的连续推出，大大推动了互联网金融产品款式丰富化发展[1]。

2.2消极影响

2.2.1信用违约隐患增多

信用违约问题在互联网金融领域中是较为常见的通病之一，其成因多半是因为网络模式的金融业务发展驱动中信贷占据着较大份额。所以，运用互联网平台办理信贷金融业务后，较轻易就会引起信用违约现象。而因互联网具有一定虚拟性质，搭载互联网技术创设出的互联网金融交易平台也只能是虚拟式交易平台，交易双方无法对对方存在的违约隐患悉数获知、深度思考。因此，借款人一旦做出违约行径，贷款人的投入本金将面临不能有效收回的尴尬情形。在互联网金融领域中，信用违约现象屡见不鲜，即使在新时期大背景下，其发展切实遇到了新契机。但当前网络借贷平台数量日渐增多，借贷双方在借贷活动中缺乏严格、规范性管理，久而久之必定会对实体经济带来消极影响。

2.2.2高风险性项目增加

纵观我国现有互联网金融体系构成现况，网络理财是其中不可或缺的重要部分，会为互联网金融企业、投资者产生高收获经济效益。处于这种利益提高方式中，互联网金融的优势特征得到了十分显著的多方位展示，可以在短时间内合法筹集到较大数额的资金成本。以京东众筹举例，该软件就可以达成迅速征集资金任务，且投资成本较低。鉴于该种情况具有快速发展势头，传统式商业银行应跟随时代浪潮实行贴近自身运转实况的革新战略。然而在此过程中，革新所用的各项支出成本以及隐患风险将会随改革进展推进不断增高。同时，为实现利益最大化目的，大多商业银行会选取高风险但高回报的投资项目保障自身平稳进步、发展，直接提升了自身运转危机。

2.2.3银子银行数量增长

在我国市场经济多年建设发展中，具有市场主体过度单一化的缺点、弊端，虽然时下市场经济多元发展目标达成但却方兴未艾，仍然长期存在部分难题、障碍。例如实体经济在参加融资活动中，其合作方第一选择多数都是商业银行，在一定层面可以标志着商业银行在融资、筹集方面是以垄断身份参与。另外，商业银行对自身最佳融资对象的成为設定了相应较为严苛的标准与要求，大型企业相比较中小企业更易达标。对此，中小企业面临融资无渠道的情况下只能筛选综合实力较强的影子银行进行融资活动。在网络平台借贷交易中，影子银行是其主要搭载平台，过量的影子银行出现将会造成金融业频繁发生脱媒现象，不利于金融业稳定、持续发展。而运用理性思维评价互联网借贷，缺陷、漏洞较为分明，且在监督、管理方面，其是围绕按期还款方式展开，会使风险陡然提高[2]。

3.对负面影响的可行性策略分析

3.1加强金融市场监管强度

若想从容、有效面对互联网金融对宏观经济的众多不良影响，应从对金融市场的监管入手。通常情况下，互联网金融所售产品均具备大量网络本质因素，例如其开放性、便利性以及自由度较高等。但正是开放性原由，导致金融业部分制度规章得不到真实落实。此外，互联网信息技术的灵活互动性是其突出特点之一，使得传统金融业监管措施与当下互联网金融无法完美契合，不能及时展开高效监管工作。所以，相关政府部门应根据宏观经济整体走向、金融业现实需求、社会大环境等方面实际状况，设计监管机制，将其逐步完善、优化、调整。以此深化监管工作实效性，这也是我国宏观经济稳中有序、持续增长的基本方略。

3.2改良互联网金融信用机制

信用机制的不健全、漏洞是致使互联网金融发展过程中部分问题对宏观经济形成负面影响的核心原因。因此，应建立起规范性、整体性、科学性的信用机制，为今后宏观经济健康发展助力。一是应对互联网金融的信用管理体系进行整合，获取政府部门的支持、允许，对我国推行的大众征信机制细化补充，并保证大众隐私权等基本合法权益不受侵犯;二是为金融业营造出良好、和谐的市场环境，引导经济主体在融洽、有序的氛围中深度开展金融业务;三是立足于全国视角，着眼各省间信息系统的数据衔接情况，强化精确管控。解决区域间个人信息匹配度、对称性不强现况，在合理、合规的信息制度基础上确保金融数据的可靠性;四是利用信息公开制度的深入实施，保障互联网金融领域运转中的公开透明、标准规范，降低风险隐患形成几率;五是对金融市场中的各项信息数据集成处理，在其真实前提下，对数据资源加强管理，规避信息数据的伪造、篡改、删除等不必要问题发生;六是提升互联网金融灵活应变能力，使其即使处于走向复杂、市场波动等体系失衡状况下依然可以快速做出响应反应，维护金融业大环境稳定[3]。

4.总结语

综上所述，互联网金融无法避免的会对宏观经济产生诸多正面、负面影响，我国政府部门可以利用加大金融市场监管力度、完善互联网金融信用体系等措施手段最大程度减少其不良影响造成的侵害危机。

参考文献：

[1]宋佩泽.互联网金融对宏观经济的影响[J].经济管理文摘，2020（11）：30-31.

[2]何猛.互联网金融对宏观经济的影响探思[J].中小企业管理与科技（中旬刊），2020（05）：80-81.

[3]藍善华.互联网金融对宏观经济的影响与对策研究[J].文化创新比较研究，2020，4（08）：12-14.