农产品供应链金融的风险防范

姜婷婷

【摘   要】 农产品供应链金融是帮助农民销售农产品促进农业经济发展的重要途径。针对农产品供应链金融存在的信用、操作、政策、稳定性四大方面的风险，要积极采取有效措施，增强风险防范能力。

【关键词】 农产品供应链;金融;风险;防范措施

中图分类号：F832.5              文献识别码：A               文章编号：2096-1073（2020）10-0015-16

[Abstract]  Agricultural supply chain finance is an important way to help farmers sell agricultural products and promote agricultural economic development. In view of the credit， operation， policy and stability of agricultural supply chain finance， effective measures should be taken to strengthen risk prevention capability.

[Key words] agricultural products supply chain; financial; risk; measures to prevent

農产品供应链金融在我国的发展时间尚短，而且由于农业经济的不稳定和规模难以壮大等因素的影响，一直以来农业经济贸易的风险性高、成本高、收益少。农产品供应链金融存在的风险对农业经济及农业稳定发展都造成阻碍，农产品供应链金融的风险分析及防范是当下农产品产业的重要研究课题。

1   农产品供应链金融的风险分析

农产品供应链包含农产品的采购、销售及运输环节，每一个环节都对整体供应链具有重大影响。当下农业形势下，我国的农户相对分散，且农产品种类繁多、地域分布复杂、农产品不够集中，难以做到集中采购管理，在采购环节需要花费较大的人力物力，增加了农产品的成本。同时，我国地域广阔，带来丰富物产的同时，给运输造成极大考验。对于偏远地区而言，物流运输极为不方便，花费的精力时间较多，而且农产品采购地点的分散和买家的天南海北都是对农产品供应链的极大考验[1]。除农产品供应链本身存在的问题外，农产品供应链金融是一种新式经济贸易形式，与金融联系后，经济市场的变化及金融风险同样是农产品供应链金融风险的重要组成因素。只有对农产品供应链存在的风险进行评估分析，才能够及时防范风险，减少风险。

1.1  农产品供应链金融信用风险

信用风险是主要的金融活动风险，在农产品供应链金融活动中，是主要风险之一。信用风险是指银行对借贷人还贷能力、抵押能力的评估。借贷人向银行借贷时，银行会对借贷人的还贷能力进行评估，在确保还贷人有能力还贷、有抵押能力的情况下，给与贷款。农产品供应链金融中，信用风险主要来自于农产品供应链的不成熟及不稳定性。农产品供应链金融的管理者或平台多为中小型企业，中小型企业的资金链及经营状况相对不够稳定，在银行方面，缺乏信誉值及合作经验，对农产品供应链金融的发展造成阻碍。

从银行角度来看，农产品供应链涉及农户、物流与担保公司，农户的担保能力、还贷能力低，中小型企业在农产品供应链中涉及的责任有限，银行的贷款由多方承担，在对某一农产品供应链借贷进行评估时，需要考虑的因素较多，便是信用风险的主要部分。从另一角度而言，农产品的不稳定性较高，受到多个不确定因素的影响，不利于风险担保及农业保险的实现。除此之外，国家的农业保险体系不够完善，在农业的保险方面存在欠缺，农产品供应链金融及银行方面得不到法律的保障，致使农产品供应链在借贷方面存在较大问题，银行的贷款工作也承受较大风险。同样值得重视的是市场的影响。当农产品供应链金融的市场处于发展阶段，外界及经济市场对其的影响力较大。农产品的销售一旦受到阻碍，便会影响农产品供应链金融的整体进展，不仅加剧了整体的信用风险，而且给农户及企业造成不可挽回的损失。农产品供应链金融的信用风险作为主要风险之一，严重影响了农产品供应链金融的整体发展，不利于我国农业经济的发展。

1.2  农产品供应链金融的操作风险

农产品供应链金融所包含的多个环节在地点、时间、工作性质上相差较多，工作人员的组成相对复杂，导致农产品供应链的操作环节，存在诸多风险。在银行业务方面，不同时期的农产品的收益情况、银行还贷时间和金额、不同农产品的对接公祖都与整个农产品供应链息息相关。一旦某个环节出现问题，将会导致整体农产品供应链的停滞甚至崩溃。因此，在工作人员方面，对银行业务人员的要求较高，同时需要保障银行业务人员的道德素质水平，防止工作人员贪图利益给整体产业带来不可挽回的损失。

在农产品供应链金融方面，银行在对整体项目进行评估时，主要看重的是农产品供应链的物流链及资金链。由于农产品供应链的发展时间较短，不论是管理人员还是普通的工作人员，对于各自的业务方面都不够熟悉，缺失相关经验。经验的缺乏及相关工作人员的技术水平不够，容易导致农产品供应链的物流与资金出现误差及问题，不利于银行的正确评估及农产品供应链金融的顺利推进。此外，农产品供应链金融在自身风险评估上存在较大漏洞，银行在风险评估时出现的问题越多、越频繁，也在无形中不断加剧农产品供应链金融的信用风险。

1.3  农产品供应链金融的政策风险

国家政策的发布需要深入科学的市场调研及综合测评，导致虽然国家政策及法律法规在不断完善中，但仍处于起步阶段。因此，农产品供应链金融的政策风险不容忽视。农产品供应链金融涉及的人员及产业复杂，在责任及权力的明确上有所欠缺，其中，农民资金状况不容乐观，法律意识缺乏，监管不到位容易导致农民的权益受到侵害。农民的利益受到侵害，会使农民对农产品供应链金融这一贸易形式缺乏信心，避而远之，而农民作为农产品供应链金融的基础部分，农民的缺乏直接影响农产品供应链金融的发展，同时不利于我国农业经济的发展。

1.4  农产品供应链的稳定性风险

农产品供应链的完善是农产品供应链金融的基础，只有供应链完善稳定，农产品供应链金融才有存在的价值。农产品供应链包含农户采摘、收购商收购、零售或批发商采买的三大环节，只有保障三大环节的稳定，才能够形成农产品供应链金融。农户是供应链的初始环节也是最重要的环节，直接决定后续环节的情况。农户环节的影响因素较多，需要注意的问题较多，农产品供应链金融在该环节承受的风险较高。在收购商及买卖环节，受到市场及政策的约束性较大，对比农户环节不可预测的影响因素而言，其承受风险的能力较高。

2  农产品供应链金融的风险防范措施

农产品供应链金融的发展时间较短，政策的扶持缺乏、市场的稳定性薄弱、供应链的稳定性薄弱，使农产品供应链金融承受诸多风险，直接影响农产品供应链金融的整体发展。只有深入研究存在的风险，对风险进行科学完善的评估，最大程度上减少风险的存在、防范风险，才能保障农产品供应链金融的顺利推进。

2.1  降低信用风险

信用风险作为农产品供应链金融的重要风险，也是影响力最大的风险。因此，农产品供应链金融的发展应当重视信用风险上，最大程度防范信用风险。对于主观因素导致的信用风险，应当加强相关工作人员的业务能力，在银行业务方面加强相关管理。同时，提高农产品供应链金融的管理意识和风险防范、评估意识。对工作人员加强制度约束，在提高工作效率的同时防范个人行为给农产品供应链金融带来的损失。

对于客观因素导致的信用风险，可以通过对客观因素的影响力进行科学评估，引进科学专业的农业管理机制和相关先进仪器，最大程度降低客观因素带来的影响。同时，政府方面应当健全相关制度，完善农业保险机制，使农产品因为自然灾害而导致的损失降到最小化。

2.2  操作风险的防范

在农产品供应链金融的操作方面，要想降低操作风险，需要对农产品供应链金融的管理人员进行技能培训，加强工作人员的业务能力。对于与银行业务方面有关的工作人员，不仅需要对工作人员的银行业务能力提高要求，而且需要其具备一定的农业供应链金融风险意识，对农业的发展状况及农产品供应链中存在的问题具有一定的了解。

2.3  完善制度建设

农产品供应链金融的制度建设不仅包含政府的政策，同時包含农产品供应链金融自身的制度约束。政府的政策发布，需要时间及市场的考验，短时间内对农产品供应链金融发展的促进作用相对较弱。农产品供应链金融应当加强自身的制度建设，对各个环节及涉及人员进行制度约束，最大程度防范风险。

2.4  加强农产品供应链的稳定性

农产品供应链的稳定性对农产品供应链金融的发展具有重大影响。在农产品供应链的稳定性方面，可以通过加大各个环节的管理力度，善用先进的农业仪器，与农业科学研究人员加强联系，从而加强农产品供应链的稳定性。

3  总结

农产品供应链金融是我国农业经济未来发展的重要途径，对我国经济发展具有重要意义。由于农产品供应链金融的发展时间较短及影响因素众多，农产品供应链金融存在诸多风险，需要完善相关制度建设，加强农产品供应链的稳定性建设，才能最大程度防范农产品供应链金融的风险。

参考文献：

[1] 李秀茹.功能视角下我国农村金融产品与服务创新探究[J].延      边大学农学学报 2013，35（04），343-347.

[2] 周惠娟.供应链金融视域下农产品金融服务体系探析[J].中国      储运，2020，（1）：117-118.

[3] 隋雨纯.试析农产品供应链金融管理[J].农村经济与科技，            2017，28（22）：84-85.

（编辑：李晓琳）