大数据分析技术在金融风险控制中的应用

【摘要】随着时代的发展和科技的进步，我国各行各业都开始广泛应用大数据、人工智能等各种信息技术。目前，我国金融行业在朝着服务实体经济的方向发展，在此过程中，应该要做好对金融数据的整合和分析，然后通过开放、数据分享等方式促进金融行业的发展。本文就大数据分析技术在金融风险控制中的应用进行分析和探讨。

【关键词】金融 大数据分析技术 风险控制

随着大数据时代的到来，在政治、医学、金融、商业、教育等行业中都开始广泛应用大数据相关技术，其中金融行业中的数据整合和保存中应用大数据分析技术的价值非常高。金融行业中的工作与大数据技术进行融合，能够创新金融行业的发展，同时刺激金融业的活力，不断推动金融行业进行升级和转型。在对金融行业的企业进行数据计算和分析发现，采用大数据分析技术进行数据分析，能够提高预警金融风险，帮助企业工作人员及时制定合理的对策进行风险控制，有效地保护金融数据，时限互联网金融数据管理模式。

一、互联网金融的数据管理

互联网金融主要是指我国传统的金融机构或者是企业会与互联网相关的企业进行业务融合，通过互联网技术或者其他信息技术创新金融业的业务，实现线上的支付、资金融通、投资等业务。对金融业务进行信息化的管理和转型，能够为客户群体提供更佳便捷的服务和信息，数字化收集、记录并储存用户的信息和数据，同时可以在线上建立平台，方便进行最新信息的分享，加强金融工作人员和客户的交流和沟通便利。互联网金融分析数据主要是对用户、交易以及文本三方面的数据进行分析。

（一）用户数据

金融行业在发展中，商品的消费用户是最基础的客户，实现网络数据储存和保护能够帮助用户在进行网络交易时提供金融安全保障，从而保护用户的经济利益。另外，为了能够有效地展开金融相关活动，相关工作人员应该要认真管理用户数据，确保数据信息安全，同时不会将用户数据作其他用途，确保用户数据是直接储存在企业的相关管理系统中。在互联网金融发展过程中，企业对用户数据的管理规模将会直接体现企业的发展前景。

（二）交易数据

互联网金融是金融行业创新的业务模式，在发展过程中，相关的活动类型与用户交易息息相关，企业为自己的用户提供线上的相关产品交易平台，其目的不仅是为了提高用户交易的安全性，同时也能够提高企业对用户的整体服务质量，因此企业应该要对用户的交易数据进行安全管理，通过相关的系统记录好用户在交易平台上的交易，同时还可以通过交易数据分析出用户更倾向于的交易方式，切实减少用户的交易风险。

（三）文本数据

互联网金融能够将线上的数据进行储存和分析，将会分析总结出相关用户对金融产品的评价和沟通，从而帮助企业根据大众的喜好为导向进行发展策略的调整。为了能够体现出金融舆情在金融行业发展中的作用，同时避免或者是减少金融危机的出现，企业还应该要分析和储存文本数据。

二、大数据分析技术对金融风险控制的范围

（一）控制信用风险

在金融市场中，各个企业之间竞争都十分激烈，为了能够保证有充足的成本和资金维持企业的发展，很多金融企业都开始创新资产形式，选择具有高收益的形式发展企业。为了得到高收益，产品的风险也是成正比例的，一些金融产品会将地方和房地产进行融资，在政府的隐性担保下，确保企业维持工作的顺利开展。虽然一些金融产品在政府的担保下可以相对降低信用风险，但是目前很多地区的企业出现债务问题，这些问题直接会影响到企业的稳定发展，大数据时代下，各种信息对金融的冲击会加大风险的可能性，因此，金融企业都应该要有效地进行风险管理，利用相关工具对企业的信用风险进行监管，同时解决金融行业中存在的不对称信息等问题，从而加强企业运营风险的能力，利用大数据分析技术有效地改变获取信息的形式，利用多种渠道，企业能够对风险进行信息化管理，在對用户的交易采用大数据分析交易数据，能够对存在风险的信息进行鉴别。我国金融业在加强与社交媒体以及电子商务之间合作的过程中，很多用户能够及时了解线上以及线下金融产品的购买信息，丰富的结构化信息要求企业应该要对用户进行立体化跟踪，形成健全的风险管理体系。

（二）控制流动性风险

金融行业在发展过程中做好流动性风险控制非常重要，一般企业发生流动性风险的几率比较低，然而若是企业发生流动性风险，将会给企业带来巨大的损失。比如说前些年的钱荒事件直接严重影响到我国证券公司的发展，所以做好流动性风险管理和控制，并对管理需求进行精细化的划分，并进行全流程管理模式。为了对流动性风险进行预防，相关的金融协会重新对治理结构进行规划，形成完整的体系进行流动性风险管理，同时制定了一些配套规则和相关政策，还提出了新的具体化要求和标准用于管理金融业的信息计量，确保金融企业能够遵循这些新要求和政策，在内容进行自身管理体系的调整，有效地控制流动性风险。

（三）控制操作性风险

应用大数据分析技术控制金融风险还应该要对操作性风险进行控制，为了确保金融控制风险工作的有序进行，企业还应该要规范相关系统的操作内容，并对操作工作进行科学的管理，通过对数据进行分析和储存管理，企业制定明确的系统管理计划。另外，相关的管理和操作人员应该要对自身的业务范围和权利职责具有明确的认识，在工作中形成明确的分析和管理风险体系，当检测到企业出现金融风险时，能够及时对风险进行分析和解决。

三、结语

总之，在大数据时代背景下，互联网金融业要在政府相关政策、用户和市场的共同监督下进行稳定发展，相关的政府部门要对互联网金融发展制定完善的法律条款，为金融市场营造公平的竞争环境，进而确保企业和用户的经济利益。此外，互联网金融还应该要创新业务发展模式，对用户、交易和文本数据进行有效的管理，同时做好信用风险、流动性风险和操作性风险的控制和管理，促进金融业的稳定发展。

参考文献：

[1]刘铮.大数据技术在商业银行的应用研究[J].金融科技时代，2018（5）.

[2]李英.试论基于金融大数据背景下的互联网金融风险控制[J].现代营销、2018（9）.

作者简介：潘芷晴（1997-），女，本科，统计和数学专业，加拿大多伦多大学。