我国中小企业融资问题研究

苏州市职业大学管理学院 吴祎颉

1 中小企业发展现状与文献综述

在中国共产党的正确领导下，中国的经济发展取得了前所未有的高速发展。党的十九大报告指出，我国经济增长模式由原来的高速增长逐步转变为中高速增长。在党和政府的宏观调控下，经济增长目标正逐步趋向平稳。中小企业由此为契机，在党和政府政策的保护下，不断提高自身的核心竞争力，寻找可靠的融资渠道，构建完善的信任机制，为将来发展成大企业做好铺垫。国内学者潘向亚、任增凯(2021)[1]认为，近几年，国民经济发展的主要动力已经转变为中小微企业的发展。党中央、国务院已经意识到中小微企业的重要性，为改善中小微企业的发展环境，出台了一系列政策措施。主要表现在中小微企业的潜力被不断激发，在规模数量上发展迅速。在数量上由2013年的954.6家上升到2018年的1526.5家，增长了166.9%，为大学生的就业创业提供了很多机会、岗位。当国外的中小企业还在为生存问题考虑时，国内的中小企业已经初具规模，不惧风险与挑战，在中国共产党的摇篮里茁壮成长。学者柴正猛、牛玉苗（2021）[2]通过互联网金融对中小企业的融资效率进行了实证分析，很好地运用了DEA模型对1670家中小企业的融资效率进行保守估计，计算出相应的在中国工商局登记的中小企业互联网背景下的融资效率。通过DEA模型的分析和研究，有效证明了中小企业的融资效率。对解决中小企业的融资问题，提供了强有力的支撑。

2 国内相关研究进展

国内的大型企业内部治理结构不显得混论，然而，中小企业与大型企业相比在于自身的运作不规范、人员的配备不够完善、技术条件不成熟，产品的质量得到质疑，没有大型企业的高质量产品，这也是造成中小型企业融资难的主要原因。学者刘宗歌、李小军等（2020）认为中小企业贷款频率是大企业的5倍，而户均贷款数量仅有大企业的0.5%，这是银行制约中小企业获得贷款的主要因素[3]。随着时间的推移，客观条件的相对成熟，中小企业的上述状况势必会得到改善和治理，尽快和大型、成熟型企业站到同一起跑线上，向优秀的企业家靠拢，得到他们的帮助、扶持。中小企业的融资问题必然会得到缓解，这个难题最终会在科研工作者以及各方的共同努力下克服。

3 中小企业融资难的根本原因

3.1 从企业经营的内部条件分析

中小企业的领导者在作出战略决策时，应充分考虑国内国际形势的变化，吸收行业专家的宝贵意见，为企业经营提供技术支撑。芝罘区财政局的辛晓艳（2021）认为中小企业的融资渠道过于单一、数量众多，而且发展的时间并不长久，实现融资的渠道太过依赖私人银行。中小企业的融资指标达不到银行的硬性要求，一旦银行破产，中小企业的生存就会受到影响[4]。所以，中小企业在未来的发展道路上，必然要实现多途径融资、多元化经营，努力培养专业化人才，配合中小企业领导者的决策，以实现企业的长久经营为主要目标而奋斗。

3.2 政府部门应对中小企业的发展作出相应的措施

一些中小企业自身实力不足，发展战略不够明朗，这时，需要国家进行相应的政策性指导，为中小企业的发展道路保驾护航。以X地区的中小企业发展状况为例，苏州是中国的经济发达地区之一，而中小企业的发展也是该地区政府发展纲要的计划之一。中小企业发展情况是苏州地区经济发展的主要推动力，能间接带动X地区的经济发展，同时改善居民的生活环境，不过中小企业的融资问题一直得不到解决。学者郑焱森（2021）[5]通过分析中小企业的融资问题提出了存在的问题，政府方面对中小企业的发展扶持力度不够有力，X地区政府虽然出台了某些相关政策，但是没有形成相应的政策体系。政策上的具体扶持措施没有落实到位，中小企业的发展道路自然受到阻碍，一些企业在刚刚成立时，地方政府应提供相应的政策补助。中小企业本身应关注好国家的相关政策，改变单一融资渠道，向成熟的大型企业学习先进的技术与管理经营模式，优化自己的主营业务，完善产业链，构建一条完善的产业服务体系。

3.3 一些银行融资产品的主观作用不足

目前，我国经济发展势头正盛。不过，从宏观的角度看，整体宏观经济同世界上一些发达国家相比还有着很大的差距。对中小企业的发展来说，银行融资产品的创新与变革有着举足轻重的作用。要把蛋糕做大，银行的融资实现创新变革后，有利于中小企业拓宽业务量，稳定原有的融资渠道，完善中小企业的业务体系。在1978年改革开放之后，银行通过对融资产品的有效改革，对中小企业逐步走向成熟起着推波助澜的作用。

4 中小企业融资问题研究的背景和意义

放眼全球化的社会，中小企业要想在中国的市场中保持一定的竞争力和生命力，不断学习先进技术是取得胜利的关键步骤。目前，全球经济形势严峻，受到新冠疫情的冲击，世界经济也受到冲击。面对突如其来的新冠疫情，2020年2月12日，国家总理李克强主持召开国务院常务会议，在保持各项政府工作的同时，进一步部署疫情防控的相关工作。恢复目前中国的实体经济，有效地稳定好社会秩序，使中国的几大重要经济城市得到复苏。在防疫成功的良好形式下，中小企业更应该从自身做起，关注国内国外的热点和形势政策，配合国家政府提出的相关政策，做出正确的战略决定。疫情后的全面复工复产，扩大融资渠道，政府机关也应根据中小企业的相关订单，提供相应的销售渠道，实现多元化经营[6]。解决好中小企业的融资问题，实现企业的利润最大化，并与其他相关中小企业作好博弈斗争，有着十分重要的研究意义，对中国的经济发展也有很大的帮助。

5 中小企业融资难、融资贵的对策建议

5.1 加大对专业人才的培养力度，不断优化自身的服务体系

对任何一个企业来说，人才是决定企业发展得是否长久的一个重要指标。企业领导者在指定相关政策时应留意培养金融方面的大学生，使他们接受全面系统的业务培训。同时，中小企业的相关领导者应看到企业的不足，派出专员向成熟型企业学习交流，并鼓励自己企业的人才建立相应的人才库，鼓励相关人员积极发表学术论文以及开发相应的专利。拓宽市场渠道，不断更新自己的“血液”，让自己永远充满生命力，成为年轻有活力的中小企业。不断向大型企业靠笼，依托建立的人才库，逐步从根本上解决融资贵、融资难的相关问题，并结合现在中国的经济形势做出相应的解决措施[7]。

5.2 加大对自己企业的全面了解，并做好迎接未知机遇和挑战的相关准备

中小企业相关领导者在经营自己企业的同时，应积极领导企业内部员工备战面对全球化的压力，在做好自己主营业务的同时，搞好副业，使自己的企业能通过多元化的渠道获取客户订单。由于市场形势瞬息万变，企业领导者应充分吸收专业知识，做好迎接未来企业可能会遇到相关问题的准备工作。例如人才外流、上市难等相关的问题，做好前期的相关调研工作，不随随变变做出战略决定。企业领导者应在充分吸收同行、专家、国家机关的有关领导者的宝贵意见之后，做出对自己辛苦创办的中小企业的未来有利且有用的战略决策。

5.3 政府部门应健全相关融资法律法规，完善金融服务战略体系

学者金梦吉认为近三十年来，我国政府在完善法律法规的道路上，应向国外政府吸收先进经验，不能照搬形式主义。在原有法律法规的基础上，邀请行业专家，对本企业的生产经营做出指导，中小企业应该明白自己在中国整个经济体系中的重要地位。

6 中小企业应努力塑造自己企业的企业文化，完善售后服务

一个优秀的企业应形成自己独有的企业文化，如电子商务的龙头企业阿里巴巴公司就有自己独有的企业文化。对于初创型甚至是走向成熟的企业来说，电商公司的领导者应该培养员工的品牌意识，在企业间形成一股特有的企业文化，能使中小企业形成一股特有的凝聚力。例如阿里巴巴公司，成功上市公司的价值观就是通过新的发展方式创造一个崭新的世界，阿里的成功也为其他中小企业的发展做了一个很好的榜样。在中国所有的中小企业中，都应形成自己的企业文化、自己的价值观，为客户带来品牌效益。在结束一系列的订单交易后，为自己的客户提供相应的售后服务，利用调查问卷的相关调研，向客户询问企业的不足。在根本上，提高自己的硬实力以及软实力。

7 在中小企业同行中应保持良性竞争，不能恶意破坏中国市场的稳定性

政府为了宏观调控市场经济，不得不出台一些相应的政策，保证物价的稳定。而中小企业同行的良性竞争应得到良好的维护，对疫情后中国市场经济的恢复，有着很大的帮助。

对市场经济恶意破坏的中小企业，政府应该给予强有力的打击。在融资途径方面，中小企业应拓宽自己的信息资源渠道，不过多依赖银行方面的融资产品，也可以发动社会力量进行相应的融资借款，达到企业的融资需求，形成自己的服务优势，尽最大努力维持中国市场的稳定，为社会的建设出自己的一份力量。

8 信息不对称对中小企业融资途径的影响

学者张文竹（2021）[8]表示融资双方信息不对称是金融领域常见的道德风险问题，具体表现在交易双方对交易信息的内容和来源掌握不一致，一方在交易的过程中掌握主动权，另一方则较为被动。对于金融行业而言，资金的借贷者相对资金出借方处于被动地位。就我国计划经济多年占主导地位的情况而言，银行占有巨大的主动权，意在取得资金的中小企业会通过篡改信息等手段获取所需资金，这就是常见的逆选择现象。据此，我国推出了一系列法律法规，意图解决中小企业融资难、融资贵的问题，但到目前为止收效甚微。所以，融资双方应就某一方面达成共识，不欺瞒生意伙伴。尽量减少信息不对称对中小企业融资途径限制的影响。

9 企业应该诚信经营，做良心企业

在现代的信息社会里，网络的虚拟化无非对消费者的购物行为造成了一定的影响。在企业的相关生产经营过程中，不应发布不真实的产品信息，做到诚信经营。在生意伙伴面前，做到诚信，应该由企业各方的相关者进行恪守，并将自己的企业精神不断传承下去，做自己的良心企业。