供应链金融信用风险管理研究

陈逸桂 刘力萌 马楠楠

摘要：随着中国市场经济的改善和社会经济的快速发展，企业尤其是中小企业面临着激烈的竞争和挑战。供应链融资作为一种不同于传统融资方式的融资方式，通过扩大融资渠道和有效应对中小企业融资挑战，在促进中小企业可持续发展方面发挥着重要作用。但是，由于中国供应链融资起步较晚，供应链融资模式和信用风险管理仍存在一些问题，需要引起相关部门的关注，并妥善管理信用风险，以加强防范。

关键词：供应链;金融信用;风险管理

引言

在供应链融资出现之前，中小企业更难获得主要是国内融资，或通过资本市场直接发行股票和债券，因此往往需要支付高额利息才能获得贷款。这将有助于有效解决中小企业在发展过程中面临的融资困难，并大大降低中小企业的融资成本。然而，由于业务不稳定，银行仍然面临信贷风险。因此，必须查明和评估与供应链融资有关的信贷风险，并建立一套适合中小企业发展的供应链融资信贷风险指标体系。

1当前供应链金融融资模式存在问题

1.1缺乏完善的法律体系

在现阶段，国内供应链融资是一种新现象，其行为者和业务模式非常复杂，称为三重。三流是指物流、资金流动和信息流动;四方指的是银行、需要融资的中小企业、供应链核心企业和物流企业。目前，与供应链融资有关的国家法律和条例，如《物权法》、动产抵押登记制度、合同法、抵押法（包括对抵押法的司法解释）和应收款抵押登记制度例如，目前电子商务业务管理做法中的电子商务影响管理含糊不清，甚至缺乏管理条例，对供应链的良好财务管理产生了非常不利的影响。

1.2风险管理意识不到位、信用服务不足

金融市场的特点就是收益与风险并存，供应链金融风险服务也会面临一系列风险性问题，但物流企业总是在风险发生后才会反思自身在风险管理和信用服务中的不足，没有做到事前的防患于未然。例如：在代收货款服务初期，物流企业对风险问题并未引起足够的重视，导致经常出现内部员工携款潜逃等违法行为，在此之后才逐渐强化对企业内部风险管理和控制的力度。目前，随着我国金融企业业务范围的不断扩大，各种新兴金融业务也逐渐崛起，企业之间的竞争日趋激烈，大多数企业把拓宽市场、抢占市场份额、保持行业领先地位作为首要发展目标，往往忽视了行业风险管理以及企业信用等级等问题的重要性。

2加强供应链金融信用风险管理的对策

2.1加强对风险管理的认识

从所有认知风险的角度来看，在关注信贷风险的同时，还必须关注流动性、市场等方面的风险，以便所有操作、链接等。可以被纳入风险管理。这种风险管理应纳入长期风险管理进程，吸取经验教训，并创造适合其特点的风险文化。在每个员工、职位和个人的业务活动中引入风险管理，无论其从事何种工作，都必须考虑到风险因素，并尽量减少风险因素的可能性或影响。风险文化是外国银行管理培训的一个重要组成部分，为所有雇员制定了行为守则。 由于认识到员工的风险意识，形成并加强了自己的风险文化。风险管理常常被视为风险管理处的责任，需要管理人员或工作人员加以考虑，其他工作人员对风险意识和敏感性不够， 而且中国农业银行安顺支行没有良好的风险管理文化，那里人人重视风险，人人重视风险，更不用说有自己特点的风险文化了。

2.2加大人才培养力度、提高员工综合实力

由于第三方物流企业主导着供应链金融的整体运作，并且操作流程较为繁琐，因此企业员工这其中所起到的作用不可或缺。若员工的思想观念不正确、业务水平不达标、信息了解缺乏真实性与具体性等，都有可能使第三方物流企业面临相应的风险。这就要求第三方物流企业在进行人才招聘时，要谨慎用人，引进具备专业技能和专业素养的工作人员，并定期开设培训讲座，提高员工的自身素质和综合实力。若企业员工对待本职工作不够尽职尽责，甚至出现欺诈等违法行为，就会使企业面临各种各样的风险性问题，所以企业要牢固树立员工的法制意识，制定相应的绩效考核方案和奖惩措施，不仅可以提高员工的工作积极性、增强工作责任感，还可以激励员工更好为企业效力。在物流供应链金融信用风险管理业务上，要做好自我审视工作。物流企业监管部门的工作人员，不仅要牢固树立正确的道德意识，还要增设培训课程，提高监管部门工作人员的专业技能。同时，要竭尽所能采取多种栽培手段，培养出兼具物流与金融信用风险服务技能、满足企业自身发展需求的综合性人才。

2.3提高风险管理技术与方法

西方商业银行在供应链金融和信贷风险管理方面具有丰富的经验，值得考虑和适当注意收集相关信息，以有效避免或减少行业风险。深入分析和监测宏观经济和工业发展情况，以便预警风险，减少或避免损失。要在日常风险管理中采用四视同仁的原则，就必须至少同时对一家公司进行四视同仁，对市场开发系统进行四视同仁，對风险控制系统进行二视同仁，以确保公司判断和风险分析的准确性和完整性。

结束语

总而言之，物流企业要尽快建立健全供应链金融信用风险管理的相关政策体系与人才培养规划，把风险管理与控制政策的制定作为当前所有工作的重中之重。建立风险预警制度、风险评价体系、风险识别方法，以及风险防范措施，确保物流企业的风险管理从组织架构、制度体系、人才培养各项环节的工作都落到实处。要深刻认识到供应链金融信用风险管理的根基不是建立完美的制度体系，而是应当具备高效的执行力。

参考文献：

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