互联网金融下银行业务的风险管理

王勇

摘要：近年来，社会进步迅速，我国的互联网工程建设的发展也有了改善。银行主要为人们提供存款和贷款业务，而互联网金融出现后，凭借信息技术、数字技术优势，使得传统银行垄断竞争的格局发生了变化。互联网金融在发展的过程中，不会取缔传统的金融产品，而是通过全新的形态加入到市场竞争中，分流传统银行的基础存款业务，使得“中间业务”被削减，贷款业务量也呈现出下降趋势，影响了银行的金融效率提升。如此看来，银行应当顺应互联网金融时代发展潮流，积极转变理念，采取行之有效的措施来提升金融效率。

关键词：互联网金融;银行业务;风险管理

引言

在互联网金融时代下，传统银行的发展也受到了较大影响。这主要体现在传统银行存在着诸如风险管理不成熟、创新型的金融产品缺乏等问题，其传统运营模式已经不再适合新时代的要求，因此为应对互联网金融时代发展的变化，银行必须进行创新转型。

1互联网金融发展现状

1.1 金融平台数量激增

互联网金融时代开启后，大量的资金涌入市场，通过互联网和信息技术而实现的资金融通，促进了新型金融业务模式的形成，不同的投资、融资渠道出现，为企业提供了更多的融资渠道。在新时期科技迅猛发展的背景下，互联网金融能够迅速带动普惠金融的发展，掀起一股股金融热潮，使得金融平台的数量在短时间内呈现出激增态势，有助于促进行业的整体服务效率和质量同步提高。国家统计局公布的有关数据显示，截至目前，国内的互联网金融平台数量已经突破两万大关，以网络借贷、众筹、融资、支付软件为首的新型平台，总交易额超过了70万亿元。互联网金融平台数量的增长，昭示着国内经济发展水平逐渐提升，满足了大量企业和人群的资金需求，使得传统的金融行业焕发新的活力。

1.2 风险监管日益规范

强有力的风险监管措施，能够确保银行业健康发展，可以规避金融业务拓展带来的鉴别、衡量、检查、控制风险，有效控制经济损失。根据银监会发布的报告可以了解到，以网络贷款业务为主的互联网金融平台已经锐减至1000余家，过去监管不力，市场鱼龙混杂的局面得到有效控制。互联网金融在快速发展的过程中，迅速吸引了大量的资本，许多资金实力雄厚的企业纷纷涌入市场，开始抢占市场份额，企图在行业饱和之前瓜分“蛋糕”。随着企业数量的激增，风险监管的难度也随之提高，有关部门立即采取措施遏制互联网金融行业的高风险势头，迅速取缔不合规、打擦边球的企业。通过开展专项整治工作，国内的互联网金融行业已由“野蛮生长”阶段迈入了规范化、平稳化发展阶段，在监管条例和规章制度的约束下，市场环境逐渐清朗起来。

2互联网金融时代我国银行创新发展的对策

2.1创新风险管理体系

银行目前对于金融产品的市场期待值的预测体系需要进一步创新，依据市场对银行现有业务体系结构的评价，科学合理地计算并且预测可能存在的金融风险。银行在处理风险过程中，除了需要考虑银行目前的收益之外，还需要考虑客户收益、金融市场环境，政府政策指标等相关因素，通过现有的计算机系统建立科学准确的金融风险评估和预测体系。随后，我国银行的管理人员可以依据建立的金融风险评估和预测体系来处理日常金融业务，从而提高银行的风险管理能力。

2.2创新市场营销理念

我国银行工作人员的创新意识不足，市场营销理念落后，忽略用户的实际需求，职业技能较低，无法满足银行创新发展的需求。为了更好地为银行用户服务，保证银行的发展适应时代的需求，我国银行需要培养一个具有创新意识和先进市场营销理念的营销队伍，提高银行内部工作人员的职业素养和市場营销意识。尤其是在互联网金融时代，这就要求银行工作人员具备丰富的营销经验，熟练掌握市场营销的方法策略。因此，银行需要加强对工作人员职业素养的培训，帮助银行员工树立先进的市场营销理念，培训他们的服务意识，提升他们的专业理论知识，提高工作人员的核心素养。

2.3与互联网企业展开合作

在互联网迅速发展的时代，互联网企业的崛起速度不容小觑，互联网企业在互联网金融时代也发挥着重要的作用。银行应该主动与互联网企业寻求合作机会，达成双方共赢。如线上支付业务，如果与支付宝、微信等进行正面的竞争，无疑是得不到好处。反之，可以选择与线上支付平台合作，比如支付宝支持与银行卡绑定进行快速转账等。此外，银行也要学会发挥自己的优势，与互联网企业进行联合改进。互联网企业往往都是推出一些线上的轻资产产品，而银行的优势在于在各个城市布有自己的网点，尤其是在一些互联网无法触及的偏远地区，合理运用这一优势，结合互联网平台，提升银行的数据处理能力，提升我国银行的竞争力。

2.4银行支付平台建设创新

除了与互联网企业合作为银行增加线上支付功能之外，银行也应该不断学习，构建自己的支付平台。尤其是在互联网金融时代，随着线上支付平台的不断兴起，银行的地位受到动摇，银行转账业务受到严重的冲击。对于我国银行来说，搭建支付平台不仅仅是推出线上支付功能，而且包括用户理财，一方面降低交易成本，另一方面还可以帮助用户体验各种功能，比如查询业务信息的进展等。首先，需要转变经营理念和市场营销理念，将客户放在首位，只有清楚了解客户的需求，才能牢牢抓住客户，为客户提供更好的服务。其次，重视创新，银行只有在不断的创新中才能追上时代发展的步伐，针对银行的创新方法，可以从互联网技术入手，将互联网技术运用到银行经营活动的方方面面，优化客户体验。让互联网程序与客户需求紧密联系，在不断地学习新互联网技术的同时，保持与客户的紧密沟通，借助互联网，帮助银行吸引新客户，留住老客户。最后，创新互联网框架，银行可以利用互联网大数据技术抓取、整理和分析数据，用数据去描绘用户，积累用户行为，对不同的用户进行精准定位，制定个性化的营销策略。

结语

互联网金融作为当前金融业的一种新兴运作方式，它也是对过去传统的以银行为主体的金融体系的补充，它鼓励金融产业创新。政府部门要进一步引导金融互联网化的发展方向，互联网金融本质上还是金融，它主要是对业务模式的创新，并拓展了传统金融业的边界。虽然在运行方式上出现了较大革新，但是互联网信息平台也会存在着潜在安全风险，所以，政府部门要严格监管，不断去完善互联网金融产业的监管政策，并且出台一系列的促进金融互联网化的发展政策与发展规划，使金融机构在方针政策的引领下为实体经济服务。

参考文献

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