经济发展水平与养老服务供给模式创新研究

龙庆 刘宇 王汉涛 王珍珠 庄晓东

【摘要】随着我国经济水平的不断提高与“银色浪潮”的来袭，我国现有的传统养老模式受到严重挑战，在经济发达的城市更迫切需要新的养老模式来满足老年人的精神生活。本文以上海市宝山区的居民为样本，构建有序logit模型，对影响养老模式选择的因素展开实证研究。研究发现，社会关系、精神慰藉、休闲生活这三个因素的对养老模式的选择影响十分显著，而经济水平（月）这一因素对于养老模式的选择影响的几乎不显著。本文通过对当地养老模式的实证研究提出“出租—租借”这一新型养老模式以期有助于缓解人口老龄化所带来的社会压力。

关键词：人口老龄化;经济水平;城镇养老模式;养老财政

一、引言

“银色浪潮”——人口老龄化是每个社会发展到一定程度必然出现的问题。21世纪以来，我国人口结构发生了明显变化。据国家统计局调查数据显示，2020年，65周岁及以上人口占总人口13.5%，60周岁及以上人口占总人口18.7%，同比去年分别上涨0.9和0.6个百分点。高龄人口的增加加重了我国的养老负担，加快养老服务体系的建设显得刻不容缓。就目前来看，我国的养老模式主要为社区养老、家庭养老和社会机构养老三种，社会的发展引领着 民众养老观念的改变，传统单一的养老模式现已不能满足广大的社会需求。

2020年上海市生产总值（GDP）为38700.58亿元，位居全国城市GDP排名第一位，比上年（2019）增长了1.7%。经过近五年的发展，上海的城市综合实力显著提升，全市生产总值从2.69万亿元增加到3.87万亿元，现人均GDP近2.3万美元，2020年全市居民人均可支配收入达72232元。上海市经济发展水平的提升为上海市老年人的养老生活提供了有力的经济保障，同时也为探索新型养老模式打下了优良的经济基础。

二、国内外研究文献综述

国外学者对于养老的研究有以下几个方面：俄罗斯学者Louise Grogan认为领取养恤金不影响家庭组成，仍会因可支配资金产生经济压力[1];瑞典经济学学者Tobias Laun研究发现，不同国家的老年工人所面临的激励措施有很大差异，根据社会保险计划的差异，养老的质量差距很大[2];韩国经济学学者Seonghoon Kim发现了早期获得养老金可以改善自我报告的整体健康状况[3]。

而国内学者对于上海等城市的养老模式的研究主要有以下几个方面：养老服务政策是应对人口老龄化的关键。陈彦桦和张晓荣提出以全面提升养老服务质量和构建全方位养老服务业为目标的面向全体老年人的养老服务政策体系[4]。其次是 “倒按揭”养老模式，潘勤学等人提出加快“倒按揭”业务养老在上海范围内的试点[5]。再者是杨若霖提出学习日本和新加坡等国外先进经验促进本土“以房养老”模式的发展[6]。为加快推进上海养老社区发展，卢佳提出加快推进上海养老社区发展的对策建议[7]。

西方学者的研究背景与我国存在一定差距，他们偏向于养老金与社会保险计划的研究与上海地区的实际不符，而国内学者提出的上海养老模式创新性有限，缺乏普适性，目前对“出租—租借”模式进行分析的文献近乎空白，本文以上海市宝山区的居民为样本构建有序logit模型，对影响养老模式选择的因素展开实证研究并在这基础上通过对当地养老模式的影响分析来提出将“出租—租借”这一新型养老模式纳入上海市养老服务体系中的相关建议。

三、回归模型构建

（一）计量模型

不同养老模式的选择问题是多元离散选择问题，就数学这方面来看，符合该问题条件的函数存在并且有多种选择，常见的有标准正态分布函数、logistic分布函数、极值分布函数，分别对应着Probit模型、Logit模型和Extreme value模型。而Logit模型中的logistic函数不要求随机误差项满足正态分布或是同方差，具有不太苛刻的限制条件;其次，有关学者提出，logit模型的累积分布函数计算起来更为方便，并且更为容易解释它的经济意义。而现有的养老模式也可按养老模式覆盖范围（对于个人来说，后不作解释）来排序，故选择有序logit模型来进行构建。

其中的，表示y取前i个值概率的累计值。

模型（2）意义为Y取每个独立的值时概率p与x之间的关系，模型（3）意义为Y取前i个值时所累计的概率与X的关系，两模型仅存在常数项的区别。

（二）变量说明

本文初次选取的变量共10个，其名称及定义说明参见表1。

四、实证分析

（一）数据来源

本文所使用的原始数据来源于上海市宝山区大场镇以及杨行镇两地实地收集的调查问卷。调研小组于2021年1月中旬到达上海市宝山区对当地的养老模式及其有关数据进行了实地采集。由于宝山区当地在1月下旬发生了小规模的疫情爆发，导致养老院等场所进行了封闭式管理，故该数據主要是当地的社区及菜市场等小规模区域进行收集。共计发放问卷270份问卷，回收问卷267份，问卷回收率98.9%。经数据筛查之后需要的数据有249组，其中大场镇112组，杨行镇137组，男性样本为143组，占比57.4%，女性样本为106组，占比42.6%，数据的描述性统计见表二、表三。

（二）实证结果

对上述数据进行有序logit回归，模型拟合的显著性为0.000小于0.05，表明最终的模型统计上有显著意义。而模型拟合优度检验中Pearson卡方、Deviance卡方统计量的p值均为1，表明模型拟合较好。运用Cox和Snell、Nagelkerke、McFadden3种方法检验R方值，得出这些值相对正常，大于9%，结合上述两类分析的结果表明该模型理想，可以使用此模型来进行拟合。

经过多次的实验分析与处理数据，最终存在三个自变量对于养老方式选择具有显著相关性（我们通过对数据的筛选处理最终发现“社会关系”对于目前养老模式的选择也是显著影响的），实证结果如表四所示。

结合表四的结果可以看出社会关系（X4）回归系数为正，表明老人们越是喜欢与其它老年人打交道，那么他们就会更倾向于选择社会化的养老模式，这样才能更好地满足他们的社会关系需求。

精神慰藉（X5）回归系数为正，表明老人越重视子女的孝顺程度，那么他们就会倾向于好好地享受天伦之乐，从而在实际生活上他们就更倾向于选择居家类型的养老模式。而这与精神慰藉（X5）所表示的结果与意义是相符合的。

休闲生活（X6）回归系数为负，表明老人越是倾向于多彩的休闲生活，越是会选择居家类型的养老模式。这是因为老人们虽然年纪较大，但在上海这种经济相对发达的城市中，他们依然会想追逐自己喜欢的事物并乐于尝试新鲜事物，以这种方式来享受晚年生活。现有的居家类型的养老模式并不会使老人们受机构等约束，那么就可以根据自身情况选择自己的休闲生活。

在我们的研究分析过程中发现，经济水平（月）（X8）对养老模式选择的影响微乎其微，这就与上海这类发达城镇地区的经济发展水平有密切的联系。当老人们的经济水平不断提高，那么经济水平（月）对他们养老模式的选择的边际效用会不断减少，若干年后甚至还可能出现边际效用為0的现象。

五、结论与政策建议

（一）实证结论

1、上海老人的物质生活已相对富足

上海老人们的老年生活质量相较于我国其他地区已经处于较高水平，而主要原因就是因为上海老人的经济水平是相对富足的。根据上海市政府最新公布的数据显示：2021年一季度上海人均可支配收入全国第一，是我国唯一一个过两万的城市。因此，相对较高的经济水平为老人高质量养老生活奠定了经济基础。通过对上述数据的分析可知，经济水平因素对上海老人们养老模式的选择影响几乎不显著，可见上海老人对当前的经济水平已经到达一种近乎饱和的状态，而这一切都是上海市较高的经济水平带来的良好福利。

2、上海老人需要更多精神关怀

根据数据分析得出的结果可知，精神慰藉在99%的置信度下显著，且回归系数为1.042，由此可知精神慰藉对上海老人的养老模式的选择影响是巨大的。虽然存在少部分上海老人养老金过低的现象，但缺乏精神慰藉却是存在于上海老人们养老生活更普遍的问题。因此，上海市政府应更多关注上海老人们的精神需求，使得老人们不仅“老有所依”，更要让老人们“老有所乐”。由于上海的经济水平相对较高，经济的增长对满足老年人养老生活需求的边际效应已经处于一个相对下滑的状态。本文提出房屋的“出租—租借”这一新型养老模式是值得上海市政府考虑采纳实施的。

（二）政策建议

1、在合适区域试点房屋“出租—租借”模式

因人口老龄化加剧导致上海市政府逐渐增大的社保基金财政支出压力，加之上海老人们对精神方面的需求也日益迫切。而上海市政府必须均衡现实财政支出压力及老人渴望高质量老年生活这两方面的诉求，房屋“出租-租借”模式则是为数不多可以同时满足这两方面诉求的新型养老模式。在这种新型养老模式下，老人可以将自己居住的大房屋出租给其他需要租房的住户们，以此获取不少的房屋租金收入，而该收入则可以用来给数位老人合租小一些的房子或者偏僻一些的房子，当然也可以用这些钱把老人送去比较高质量的养老院安享晚年。这很大程度上能缓解老人们平时独自一人或两人居住的寂寞，并且还能减轻上海市政府关于社保基金方面的财政支出压力。因此上海市政府可以先选定一些合适区域，尝试性地制定一些相关政策，在这些区域进行政策模式试点。

2、将“出租—租借”模式逐步纳入上海现有养老体系中

虽然该模式在我们国内并无实行先例，但是上海市是有实行“出租—租借”这一新型养老模式条件的。因此上海市政府可以通过试点运行获取相关经验来逐步完善“出租—租借”养老模式及相关政策，逐步将“出租—租借”养老模式纳入现有养老体系，使得上海养老体系的模式更加全面丰富。这适用于在上海有一套或多套房子但独自或两人居住的老人们，这样将不仅使得这些老人们真正地感受到“老有所依”，更能感受到“老有所乐”的精神愉悦。

3、优化上海市政府社保基金方面的财政体系

由于上海市政府是现收现支的社保基金制度，加之上海人口老龄化现象的不断加剧，上海市政府关于社保基金方面的支出在逐年扩大。2020年上海市政府公共预算收入为7046.3亿元，而在社保基金方面财政补贴高达376亿元，约占上海市政府全年公共收入预算的5.336%，这一数据同比去年增长了12.144%，给上海市政府带来了一定的财政压力。根据上述结论可知：经济水平对当前上海老人生活质量的提升影响程度已经相对较小，而为保证上海市社保基金制度的可持续发展，适当优化上海市政府社保基金方面的财政支出是合理且有必要的。房屋“出租—租借”模式能在不增加上海市政府的社保基金财政支出的前提下合理提高老人们的经济水平，不失为一种可行之法。

参考文献

[1]Louise Grogan; Fraser Summerfield Government Transfers，Work，and Wellbeing： Evidence from the Russian 0ld-Age Pension[J]

[2]Tobias Laun： Johanna Wallenius Social insurance and retirement： Across-country perspective[J]

[3]Seonghoon Kim; Kanghvock Koh DOES EARLY ACCESS TO PENSION WEALTH IMPROVE HEALTH？ [J]SJWD146572950433，2020

[4]陈彦桦和张晓荣.上海养老服务政策70年：阶段历程、政策变迁和发展逻辑[J].秘书，2020

[5]潘勤学.上海探路“倒按揭”养老模式[J].中国改革报，2013

[6]杨若霖.“以房养老”的国际经验借鉴——来自日本和新加坡的启示[J]现代商业，2018

[7]卢佳.加快推进上海养老社区发展研究[J]上海交通大学硕士论文，2007

[8]吕谨伊.经济约束条件下乡村养老模式选择的影响因素—基于江西省分宜县“党建+颐养之家”品牌模式调研，2020

[9]万春，许莉.农村养老能力评价指标体系构建及实证，2020

基金项目：

2021年江西财经大学大学生创新创业训练项目（202110421058）

作者简介：

龙庆（2000-），男，汉族，江西南昌人，江西财经大学本科在读，国民经济管理专业。