浅析商业银行绿色金融发展

吴迪

摘要：工业经济快速发展所带来的环境污染问题已经受到社会广泛关注，我国在经济转型发展过程中也提出了绿色健康发展的理念。从我国金融行业发展来看控制污染性投资、绿色投资等概念的出现在一定程度上对我国绿色经济发展有极大推动作用。在绿色经济发展过程中绿色金融属于非常重要的一项内容，其不仅是绿色经济发展的动力，同时也能极大改善我国金融产业当前发展中面临的各种问题。本文主要对商业银行绿色金融发展问题进行探讨。

关键词：商业银行;绿色金融;创新

在金融行业中绿色金融还有“可持续性融资”和“环境金融”等两种说法，其属于环境经济不可或缺的一个组成部分，在我国社会主义市场经济快速发展的形势下，深入研究如何有效利用绿色金融来推动环境经济发展属于一个重要话题。绿色金融是对传统金融概念的一种延伸和拓展，是结合时代发展特征，针对社会资源配置进行进一步优化，以此来有效控制各类经济活动开展过程中人们对资源的过度消耗，以此来实现自然资源存有量的有效提升。我国商业银行绿色金融在发展过程中仍然存在一些问题，针对这些问题进行研究具有重要实践意义。

1.商业银行绿色金融发展问题分析

1.1经营宗旨和目标有待调整

商业银行本身具有盈利性的特征，商业银行运营管理的最终目标是要实现股东利益和利润的最大化，在利益的驱使下商业银行缺乏发展绿色金融的价值驱动力，这也导致我国大部分商业银行在绿色金融发展方面缺乏动力，对我国绿色金融发展也造成了阻碍。我国中小企业在发展过程中目前面临着融资难、融资贵等一些问题，在未上市的情况下无法通过股权进行融资，中小企业通常是面向民间来进行资金筹集，从商业银行贷款的案例少之又少[1]。但是中小企业在我国市场经济发展中占据了重要地位，而且也是主要的污染来源，对于我国绿色金融市场传导会产生制约作用。

1.2治理结构及业务政策有待完善

目前我国商业银行大部分并未构建起完善的治理结构，而且在组織结构上也没有设置环境执行官或者环境部门等类似机构，面对相关业务没有机构可以执行咨询服务、监督权和否决权等。大部分商业银行针对传统业务以及绿色金融业务进行清晰区分，对于企业环保政策执行程度也未进行深入审查。另外，大部分商业银行针对绿色贷款并未制定出详细的环境风险评价标准，导致绿色贷款在执行过程中缺乏监管，银行内部实施细则制定也会存在困难，在这种情况下必然会对绿色贷款可操作性产生较大影响。

1.3专业人才及专业技术产品匮乏

随着我国金融行业的快速发展，绿色金融各专业领域发展过程中的技术更新速度越来越快，但商业银行在专业人才和技术储备上并未实现及时更新，而且也没有形成成熟的项目技术可行性、节能量测算等相关技术标准，导致商业银行好各项绿色金融项目在推行过程中缺乏专业人才和专业技术支撑，这对商业银行在新兴环保产业方向的投资会产生极大制约作用，商业银行在环保领域的资源配置以及资金导向作用也不能得到充分发挥[2]。

2.商业银行绿色金融发展建议

2.1 落实可持续发展理念，改善经营目标和宗旨

绿色金融体系的快速成长使得各行业中可持续发展理念在不断深入，整个环保领域对投融资的需求也在进一步扩大，目前在整个金融市场中具有技术可行且能保障经济受益的绿色金融项目。因此商业银行应该扭转经营思维，针对自身经营目标和宗旨进行有效改进，充分树立起节能减排、可持续发展理念，在进一步强化商业银行盈利性的同时，不要积极承担社会责任，让资金更多流向绿色领域。同时加强内部员工教育，充分树立起责任意识，积极培养整个金融行业从业人员的可持续发展观念，这样才能将各项绿色金融政策得到贯彻落实[3]。

2.2 构建完善评价指标体系，推动绿色信贷政策

为了进一步推动我国商业银行绿色金融的快速发展，应该充分借鉴我国环评的相关成熟经验，针对投融资企业环境生态破坏、经济损失以及对环境保护和污染治理等多个层面实施严格评估和核算，并以评估结果为基准，将各类环保参数纳入到商业银行会计核算指标中，在此基础上来构建起与绿色金融发展更加契合的新型评价指标体系。与此同时全面推动绿色信贷政策落实，充分借助优惠贷款、差别利率、优惠利率等多项政策对资金流向进行合理引导，例如针对一些对生态环境破坏程度较高的企业或者项目合理调高其贷款利率[4]，有效控制其贷款额度，而针对一些具有可持续发展性质的项目可以在利率上给予一定优惠和鼓励，充分利用绿色信贷政策的引导作用推动循环经济健康发展。

2.3 构建专业化队伍，创新绿色金融产品

商业银行不仅要通过积极引导全面提升员工的可持续发展理念和责任意识，与此同时还要针对绿色金融的发展加强专业化人才培训，这样才能跟随我国绿色金融行业的发展快速实现技术更新，在商业银行内部构建起专业化人才队伍。另外还要进一步加大人才储备，构建合理的人才结构，针对项目环境风险进行精确评估，同时在各重点领域中快速取得突破。以绿色信贷业务为基础实现商业银行业务模式的进一步拓展，彻底扭转传统经营模式下产品缺乏多样化的弊端，通过这种方式来针对绿色金融领域的金融产品进行不断创新，并与中国金融市场实际发展状况以及市场发展需求来全面推动绿色金融的快速发展，例如可以在实际中通过全面发行绿色基金、绿色证券以及绿色金融衍生品，这样不仅能够充分保障商业银行收益，同时也能发挥出节能环保的目的。

3.结束语

总而言之，在我国全面进入高质量发展阶段后，为了充分保障社会生活质量，促进社会主义市场经济实现健康发展，推动环境保护协调共建，加大绿色金融及其构建已经成为必然的发展趋势，在这种形势下，商业银行要以绿色金融为基础积极寻求突破，发挥出商业银行的资金导向作用，这样才能推动市场向着可持续发展的路径推进。

参考文献：

[1]赵璐.商业银行绿色信贷问题及对策研究[J].行政事业资产与财务，2021（03）：114-116.

[2]孙红梅，姚书淇.商业银行经营风险与财务绩效——基于绿色业务影响的视角[J].金融论坛，2021，26（02）：37-46.

[3]王娇阳.我国绿色金融发展中存在的问题及对策研究[J].中国集体经济，2021（03）：94-95.

[4]何德梅.商业银行绿色金融业务可持续发展探析[J].青海金融，2020（12）：53-56.