试析大数据下的互联网金融创新发展模式

郭贝

摘要：大数据技术的创新推广在很大程度上改变了互联网金融的发展环境。本文首先对大数据下互联网金融创新发展模式存在的不足進行了总结，并结合大数据技术的特征，制定了提高互联网金融创新发展模式构建水平的具体策略。

关键词：大数据;互联网金融;创新发展模式

大数据技术的快速创新普及为互联网金融的创新发展提供了有利的基础条件。因此，在当前互联网金融产业的创新需求较为强烈的情况下，实现大数据技术的创新应用，是很多互联网金融产业工作人员高度关注的问题。

一、大数据下互联网金融创新发展模式存在的不足

（一）P2B模式的创新推广存在不足

P2B模式目前已经在互联网金融工作领域实现了较高水平的推广，该模式的优势也已经获得了普遍关注，但是，部分互联网金融模式的创新策略在构建过程中，对于P2B模式在发展的过程中的问题认知存在不足，缺乏对专业性监管举措的有效设置，导致P2B模式构建过程中的信用风险问题偏高，无法促进互联网金融产业的高质量发展。部分互联网金融产业的发展对于金融规模特征调查研究存在不足，缺乏对互联网金融产业稳定性影响因素的总结，导致大数据技术虽然得到了引进应用，却难以结合资产抵押的设计情况，制定P2B发展模式，造成互联网金融产业的风险无法得到有效应对。部分P2B平台的构建对于大数据技术的突出优势缺乏充分总结，未能实现对信用评级管理方案的调整创新，导致经营状态和融资信息的识别存在不足，无法在P2B模式运行的过程中，实现互联网金融产业发展质量的优化。

（二）银行服务模式缺乏有效创新

现有的一些互联网金融发展模式在创新构建的过程中，缺乏对银行合作性业务特征的分析研究，未能实现对互联网金融产业优势的充分总结，导致互联网金融无法凭借其成本优势实现与银行的密切配合，也使得银行服务模式难以得到高水平的创新。部分互联网金融产业的发展缺乏对客户主观感受的研究，在探索银行服务模式的优化路径过程中，未能实现对客户错误认知问题的应对，导致银行无法实现服务模式范围的延展，难以保证优质金融资源得到高水平配置。部分互联网金融模式的创新虽然实现了大数据技术的应用，但未能实现对移动金融服务模式的有效调节，未能实现对在线融资和电商融资手段的有效应用，导致商业银行难以在网点资源的有效应用之下，更好的实现商业银行服务模式的调整创新，也使得一体化保障体系无法得到成熟的构建。

（三）互联网金融垂直服务平台的构建质量较差

目前，一些互联网金融服务平台在探索创新的过程中，对于垂直服务平台的价值认知存在不足，缺乏对产业链上下游情况的有效考察，导致产业联盟的构建质量无法得到提升，难以在金融产品和金融服务创新方面取得进展，无法体现出垂直服务平台建设的突出价值。一些互联网金融产业的发展缺乏对垂直搜索手段的有效应用，未能结合客户需求实现对互联网服务平台的床戏构建，导致互联网金融产业的发展无法实现渠道的有效创新，也使得互联网金融平台的服务能力无法得到相应的优化。一些垂直服务平台在具体构建的过程中，对于金融产品和金融服务的实际搜索情况关注程度较低，未能对垂直金融服务平台的实用性加以总结，导致用户方面无法获得满意的金融服务产品，难以在优化互联网金融服务效率的同时，实现对用户互惠模式的有效构建。

（四）互联网金融监管机制不够完善

部分互联网金融产业在应用大数据技术的过程中，缺乏对监管体制完善程度的重视，未能实现对监管主体和监管范围构成情况的考察研究，无法保证监管对象得到合理设定，难以在明确监管职责范围的基础上，有效的提升互联网金融监管模式的构建质量。部分互联网金融模式在制定创新策略的过程中，对于监管部门主要职责的落实情况重视程度较低，未能实现对监管性工作处理质量的严格掌控，导致影响互联网金融发展模式的各类因素难以充分明确自身价值，无法在创新监管工作运行模式的情况下，提高监管有效性。

二、大数据下互联网金融创新发展模式的优化策略

（一）提高P2B模式的创新推广水平

在探索互联网金融产业的发展路径过程中，需要加强对P2B模式特征的考察，尤其要对影响互联网金融产业风险应对能力的因素加以总结，使P2B模式的发展可以在专业化监管机制建设方面取得进展，并保证信用风险问题得到有效的应对。要加强对P2B模式阻碍性因素的总结，尤其要对互联网金融产业发展所受的各方面影响加以调查，以便可以在互联网金融规模偏小的情况下，提升其经营稳定性，确保P2B模式的优势得到充分显现。P2B模式在具体发展过程中，一定要加强对资产抵押性质工作的重视，尤其要对大数据技术进行灵活应用，使贷款业务相关的各类信息得到全面审查，为P2B模式的稳步推广提供帮助。

（二）加快银行服务模式的创新速度

在制定银行服务模式的创新方案过程中，一定要加强对互联网金融成本优势的总结和应用，使银行服务范围可以得到有效的延展，充分结合互联网金融产业的总体发展战略，实现金融机构新型营业网点的设置，进而满足资金投入方案的创新需要。互联网金融产业的发展还需要加强对客户方面主观诉求的考察，尤其要对互联网金融产业的信息不对称问题进行有效应对，使客户的各类错误认知可以得到规避，进而实现对金融资源的有效搜寻。一定要加强对银行服务模式限制性因素的总结，尤其要对银行现有业务的客户覆盖范围加以研究，使互联网金融创新所带来的多方面影响可以得到明确，为大数据技术更好的发挥自身作用提供帮助。商业银行服务模式的创新还需要对网点资源进行合理应用，尤其要对互联网金融产业发展过程中的一体化保障模式予以构建，使大数据技术的特有应用优势可以得到完整的开发。

（三）提高互联网金融垂直服务平台的构建质量

在探索互联网金融垂直服务平台的构建途径过程中，需要加强对产业链上下游企业情况的考察，并保证产业联盟可以得到相应的完善，使垂直金融服务平台的优势得到更加充分的体现。要加强对金融产品和金融服务集聚情况的研究，尤其要对垂直搜索模式的特征予以研究，使用户方面的多元化需求可以得到充分满足，保证互联网服务平台可以在渠道创新方面具备更加理想的条件。互联网金融垂直服务平台在建设的过程中，需要对垂直搜索可以获得的信息进行有效预测，尤其要对金融服务以及金融产品的创新情况进行详细考察，使互联网金融服务平台的总体服务能力可以得到强化。一定要加强对金融服务平台构建情况的研究分析，尤其要对影响金融服务平台实用性的各方面因素加以总结，使客户方面的金融产品需求可以得到充分满足，为互联网金融产业的高质量发展提供有利支持。

（四）加快完善互联网金融监管机制

在制定互联网金融监管机制的创新策略过程中，需要加强对监管主体的有效确立，尤其要对监管范围和监管对象等基本信息具备足够重视，以便能够在监管工作的主要职责得到落实的情况下，更好的满足互联网金融监管平台的创新需要，并保证监管工作的主要责任得到落实，有效满足互联网金融产业的发展需求。在探索互联网金融监管机制的优化途径过程中，要加强对监管部门基础性工作运行原理的关注，尤其要对互联网金融模式的多样性具备足够了解，以便能够在明确监管部门具体职责的基础上，实现不同层级监管部门的合理设置，确保互联网金融体系的构建可以得到有效监管。

三、结论

互联网金融产业的发展很大程度上改变了国内的经济发展环境。因此，结合大数据技术的特征，对互联网金融创新发展模式建设存在的问题进行研究，并制定符合大数据技术特点的互联网金融创新策略，对提高互联网金融产业的总体发展质量，具有十分重要的意义。

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