对新形势下银行网点转型问题的思考

王亚鸣

摘 要：在新形势发展背景下，基层银行网点想要更好的满足客户需求，应注意提高自身的服务效率和质量，进而在金融市场中提高自身竞争力。对于基层银行网点，应该积极的寻求突破，做好目前的发展转型工作，与用户构建新型合作关系。除此之外，由于受到市场环境、技术研新、成本支出、员工能务能力以及客户的选择意愿意等综合因素的影响，当下的新形势下基层银行网点在转型的过程中，具有一定的难度，如何有效的解决这些问题，发何推进基层银行网点的转型成功，这是当下基层银行网点急需解决的问题。

关键词：新形势下;银行网点;转型问题

客户体验是当下基层银行网点在转型过程中需要着重考虑的问题，随着我国信息化技术的高速发展，有效提高了工作效率，但是，目前部分基层银行网点在客户排队等候时间这个问题上仍然没有得到很好的解决，这无形中给用户带造成了麻烦。良好的客户体验才是基层银行网上可持续发展的核心基础，而基层银行想要提升自身的综合竞争实力也需要高度重视客户体验。想要实现基层银行网点的有序发展，其当下就必须通过转型来推动银行的长远发展。本文通过多角度研究银行网点的转型问题，从而浅谈银行网点转型的具体实施策略。

一、银行网点转型应该依照的原则

在新时代背景和发展形势下，基层银行网点为了更好的顺应社会的发展形势，并且为自身在市场经济中寻求一定的综合竞争实力，需要逐渐的完善自身的管理结构、网点经营模式、基层机构以及相关的内部优化模式等。随着我国社会主义经济的高速發展，客户体验和客户满意度是当下企业和各大机构想要寻求发展和突破的重要转折点，所以基层银行网点就需要通过转型来打破传统的经营束缚。近几年，为了更好的过度到转型阶段，很多基层银行网点已经积极的采取了相应的改革和创新措施，其中最常用措施就是撤并，从当下我国银行的基层网点来看，银行分支机构的数量已经正在逐渐的缩减，但是，为了更好的保障客户的体验感，银行的服务质量必须还是得到有效的保障的，因此，这也对基层银行网点提出了更高的要求。而基层银行网点则需要采取一系列的合理手段从而进行改善和转变，或者是了可以通过功能再造的模式进行设定。所以，在大的经济发展环境下，银行网点转型必须依照顺应时代、顺就发展形势的原则，从而开展有效的转型工作才能够推进银行网点的科学有序发展。

二、银行网点转型应该达成的目标

在新形势下银行网点之所以要进行转型，其主根本的目标就是为了达成银行的可持续发展需求。在实际的转型过程中，基层银行网点会根据客户的实际服务需求从而会产业不同的理解以及提升个性化的服务。而当下的银行网点更需要有效的结合客户的个性化需求以及外界的环境和内部需求相结合，从而通过不断的优化和完善自身的经营方式来提供的服务，以此提高客户满意度。但是，基层银行网点转型的具体执行标准来讲，银行网点应该具备能够有效合理的响应所有客户的需求的一套科学的机制和流程，应该达成规范有序、精简快速高速的服务流程，并应积极充分的调动内部工作人员和各个部门的工作热情，从而合理的满足所有客户的个性化需求，这样才能在竞争激烈的市场当中确保银行自身的竞争实力。在办理业务环节，工作人员也应该相应的具备以下实力，首先，应具备专业的服务能力和工作能力，这是更好开展服务的基础;其次，工作人员还应该具备快速应变的能力以及敏锐的市场洞察力，以此帮助银行网有效的抓促市场变化并且以及的做出相应的反应;最后，工作人员还应该具备一定的能力创新能力，这样才能通过积极创新并且提升自己产品来符合市场的发展以及客户的需求的产品。

三、银行网点转型应该展现的形式

基层银行网点的转型并不仅仅只是单纯的改变服务网点的格局，以及店面的设计等硬件方面，更应通过完善银行的内部文化精神理念、服务模式以及经营方式，甚至还包念银行网点所推出的创新型产品，以此在软件层面优化基层银行网点的交易模式，促使其从交易类型和核算类型逐渐过度到销售类型的服务模式，通过科学合理的增强客户的满意度，从而实现提高营业网点工作效率和质量的目的。基层银行网点完成转型以后，会展现出更具人性化、科学化、合理化的服务模式，从而给予客户更加亲和、便捷、愉悦的服务体验，而这也正是展现了以客户为主体、以服务为导向的当下的市场经济的发展理念。所以，在设计和完善基层银行网点的服务环节过程中，银行方面需要多以客户实际需求为考虑重点，并且建立于风险可控的范围内，将服务流程最大化的简单操作，将那些复杂冗余的办理手续合理的去掉，这样才能让银行网点服务的操作更加便捷，既节约了客户的业务办理时间，同时也极大的提升了银行的产品的销售数额。

四、银行网点转型的具体实施策略

（一）合理的规划网点定位

为了保证基层银行网点的功能定位更加合理和明确，银行应该充分的挖掘自身的潜能和动力，制定更加符合当下新形势的整体战略性发展目标，根据银行的整体服务渠道的未来发展方向以及科学合理规划的角度，从而明确基层银行网点选择合适的位置。基层银行网点转型在合理规划网点定位时，需要通过以下几点步骤，首先，应明确基层银行网点的主要目标客户群体;其次，统筹的研究和分析当下差异化的客户群的差异性金融需求;再次，需充分的挖掘客户的差异化金融需求，有效的提出基层银行网点能够提供的产品与服务;最后，基层银行网点综合的分析网点的实际情况，从而确定网点的服务类型。

（二）科学的选址和布局

基层银行网点的转型是建立在选址以及优化网点布局的基础之上的，由于近年来很多国有商业银行开始大量的撤并银行网点，所以导致很多基层银行网点存在选址以及布局不合理的情况。针对于这种情况，银行方面应该充分的进行分析和调研工作，在建立网点之前，应对基层银行网点的选址周边环境和区域开展调查，进而保障基层银行网点在未来的发展过程中，可以有效的吸引自己的目标客户群体。不过，在基层银行选址的过程中需要关注的是，必须要进行整体的统筹设计规划和布局，必须根据银行网点的自身特点和优势从而选择更加合理的地理位置。为了有效的规避因为不科学的选址从而选择了一些低效率的银行网点，所以银行方面必须要站在科学的角度针对地理位置进行有效的评估、设计、规划以及测算，从而才可以实现基层银行网点的地理位置有效利用，从而增强银行网址的良好外部形象。

（三）网点内部合理优化

基层银行网点之所以进行转型，其最主要的目的就是为了实现银行销售能力的稳定提升，同时，也是想要极大的提升银行网点在市场当中的核心竞争力。所以银行方面需要着重的考核网点内部的产品功能以及销售功能，而在明确了银行网点的两大功能以后，就需要有序的增强相关的销售能力，而银行网点应该充分考虑网点客户群体的特征和差异化，从而科学合理的优化和设计银行网点的内部结构布局。例如，需要更深层次的细分营业大厅的格局，科学的划分出来体验区、等候区以及业务办理大厅等不同功能区域，此来有效的提升客户的良好体验，进一步的增强客户对于基层银行网点的满意度。

（四）完善网点业务环节

办理业务等候时间过长，这是当下客户群体对于银行网点客户体验最差的一个环节，所以，对于基层银行网点的转型来讲，网点相关业务办理的流程和环节必须得到科学合理的优化。通过采用一系列的相关措施，从而促进基层银行网点的业务办理时间更加便捷、快速，利用删除一些不必要的手续以及流程，从而让客户的业务办理体验更加优质。若基层银行网点的业务办理流程无法得到有效的优化，那么整个银行网点的正常业务办理工作都无法做好更好，更不用提实现基层银行网点转型了。而银行方面可以通过完善和转变组织结构、创新员工的奖励机制以及绩效考核模式等方式，或者是可以利用更新银行的自动系统等从而极大的优化银行网点的业务操作环节和流程。

（五）设计网点转型规划图

在新形势下，银行网点转型前必须要进行合理的设计，从而利用规划图来推进转型方案的顺利实施。在基层银行网点转型的正式运行之前，银行方面应该根据转型的未来规划以及发展从而制定科学合理的规划方案，通过对于银行网点的实际情况和整体状态进行科学评估，从而明确其整体的实施方案和计划，然后，再根据这个规划图来严格的执行和实施。结合银行发展层面进行分析，基层银行网点的转型是一个复杂又深远的变革工程，由于涉及的范围广且牵扯多方面的利益，所以銀行方面必须要做好各部门以及多方面关系的利益调整，这样的科学发展才可以有效的推进银行的可持续稳定发展。因此，基层银行网点为了能够成功的转型，银行方面必须科学合理在进行统筹的规划且制定一套完整的规划方案和设计，这样才能够让基层银行网点转型的开展和实施有根据。

五、总结

基层银行网点的转型工作并非一蹴而就，它需要通过一个长期而且复杂的建设过程，进而才能形成一个系统化的服务体系，当下，我国很多银行金融机构已经高度重视网点转型。但是，值得关注的是，基层银行网点的转型工作必须建立于整体规划战略的基础上，从而全面统筹的制定系统性的管理原则和规划设计，这样才能确保基层银行网点转型的科学性和合理性，进而确保更加高效的推进我国基层银行网点转型的顺利开展和实施。

参考文献：

[1]中国农业银行天津培训学院、运营管理部联合课题组，张俊峰，王倩，武鑫，周娜，王娇红.新时代银行网点转型人员培训问题研究[J].农银学刊，2020（05）：68-73.

[2]曹笑丛.对新形势下银行网点转型问题的思考[J].河北金融，2017（02）：69-70+72.

[3]李芙蓉.对商业银行网点转型有关问题的思考[J].时代金融，2013（08）：65-66.

[4]刘海燕.银行网点转型的成效、问题与对策[J].中国信用卡，2010（06）：63-65.

[5]高雅娟.商业银行零售网点转型项目操作风险管理问题初探[J].现代经济信息，2009（02）：125+127.

[6]周冬青，周宇.从排队问题看银行网点转型[J].市场研究，2007（09）：51-53.

[7]关于网点经营转型问题的有关思考[J].湖北农村金融研究，2007（02）：42-44.