农商银行金融风险控制及其防范管理

顾祥

摘要：虽然当前我国的银行业务规模虽然在不断的扩大，其自身的增长速度较为缓慢，负债的成本也有所增加，这样就会导致其自身的盈利水平下降，产生相应的金融风险。因此银行需要结合自身的实际情况，在其发展的过程中建立相应的金融风险防控机制，加强和改进金融监管，进一步保护金融信息的安全，优化网络环境和信息安全的法律规定，从根源上杜绝金融风险发生的可能性。本文针对农商银行存在的金融风险进行全面的分析和解读，在此基础上完善自身的金融防范系统，保证银行可以健康平稳的发展和进步，为后续开展的工作创造良好的条件。

关键词：农商银行;金融风险;防范;管理

引言

近几年，金融的发展推动银行行业经济的发展，因此银行应该充分意识到金融经济发展的重要意义，针对金融经济发展现状进行分析和探讨，在此过程中找到存在的问题和不足，并且需要从多方面多角度分析风险产生的原因，及时的提出相应的整改措施和建议。这样不仅可以提升其自身的效率和质量，还可以最大限度的实现经济效益最大化，节约相关金融成本费用，提高内部控制效率，建立科学合理的风险防范体系，从根源上提升自身的管理水平和能力，针对可能发生的风险事件作出正确的判断和预测，从根源上减少风险发生的可能性。

1 商业银行存在的金融风险以及现状

金融风险是指银行在开展和实施经济活动的过程中，会涉及到现金筹集和使用等环节，在此环节就会产生风险事件。也就是说在经济活动中由于一些不能及时确定的因素，造成的经济损失称之为金融风险。对于我国行业银行而言，金融风险主要表现在以下几个方面，一个是信贷风险，信贷风险的存在正是因为一些人员不能及时的缴纳贷款，拖欠相应的债务，并且通过一些渠道开展高额的贷款活动。一个是流动性风险，流动性风险就是因为商业银行自身存款方式的调整而产生的。另外一个是财务风险，财务风险主要是因为受到经济变动的影响、国际经济政策的影响、银行自身利率的变化的影响等等。但是上述这些风险的产生都与银行自身的经营模式相关联，所以银行需要结合自身的实际情况，将可能产生的风险扼杀在可控制范围内，从而保证其自身健康平稳的发展[1]。

2 商业银行金融风险控制系统的构建内容

2.1系统目标的构建

对于商业而言，其自身想要构建一个完善的金融风险防控系统，就需要制定一个明确的系统目标，在此基础上需要借助信息技术平台，查询和浏览相应的资料和信息，为商业银行搭建一个数据和信共享的平台，使得相关人员可以随时随地的获取银行的动态信息和数据，以此清晰的知晓银行在构建系统的过程中产生的问题和不足。除此之外，商业银行还需要为内部的管理层和领导者提供识别风险的分析机制和工具，让其进一步的了解风险事件，从而树立风险意识，充分的意识到风险的危害性，从而有效的降低其自身的经济损失[2]。

2.2系统框架的构建

商业银行在建立风险管理系统时，必须结合其自身的实际情况，让核心业务与风险管理系统相吻合，同样也可以契合商业银行的整个运营过程。因此商业银行在建设的过程中需要将可能存在的金融风险因素的变化情况进行模拟，在此基础上将产生的数据转变为信息，再将相关的信息转变为知识，在此基础上针对风险因素进行测量，找寻其中存在的变化趋势和规律，及时的提出整改方案和计划，以此从根源上减少经济的损失。

在系统框架构建的过程中需要采用以下几种方式：（1）需要借助商业一行金融风险模拟系统，因为银行在开展经济业务的过程中，会涉及到各种领域和行业，在此过程中就会产生各种各样的金融风险，如果风险不能及时的进行处理和预防的话，就会给银行甚至是国家的经济带来严重的损失，以此借助其自身的金融风险系统针对相应的经济活动进行模拟和分析，可以有效的发现可能存在风险因素，从而有针对性的控制风险的发生。（2）借助金融风险控制共享平台，商业银行涉及到多个部门和多个学科，所以利用金融风险控制共享平台可以针对发生的经济活动进行监管，可以实现多领域的管理和监督。

2.3风险识别系统的构建

商业银行需要针对特定的风险进行筛查，在此基础上结合风险存在的特点进行深入的分析和探究，制定出与之相符合的风险防控制度和体系。除此之外，还需要针对国际上产生的风险事件进行计量，分析风险的发展趋势和规律，从根源上减少风险发生的概率，为商业银行的发展保驾护航。

3商业银金融风险的防范措施和手段

3.1加大监管力度

商业银行可以利用自身的优势及时发现自身的存在的金融风险，并且引起相关管理层和领导者的重视，利用大数据技术来降低自身的监管成本。还可以综合外界相关机构建立监管体系，一方面將监管中发现的情况可以及时的进行反馈。另一方面可以规范自身的交易的行为，保证交易的安全性。除此之外，还需要针对银行中的工作人员进行定期的检查和管理，分析他们每一个人的财务状况以及经济水平[3]。

3.2深化金融体制改革

商业银行需要结合自身的实际经济情况，紧跟国家和社会的发展趋势，建立与其自身相符合的金融机构体系，在此基础上需要根据自身的实际经营情况和资金运转情况提前制定应急风险机制，这样不仅可以避免和减少其发生的可能性，提高自身的内部控制效率，减少不必要的经济损失，提升自身在市场经济中的综合竞争力，维护金融经济的安全。

3.3提升信息化水平

现阶段的银行自身的运营离不开大数据、人工智能、区块链等下相关技术的支持，而这些技术也离不开配套的法律体系。银行可以借助相应的信息技术，判断和预测风险发生的可能性，在此基础上借助大数据技术进行评估和分析。另一方面，需要加强与其他部门之间的沟通和交流，努力的实现资源共享，一旦发生风险事件时，各个部门可以及时的提出相应的整改措施，快速的解决问题，避免资源和经济的流失。

结束语

上述针对农商银行存在的金融风险问题进行深入的探讨和交流，可以让银行充分的意识到风险分危害性，以此加大对金融风险的管理力度和监督力度。通过加强自身的监管力度可以让银行建立完善的风险防范和管理制度，节约自身的成本支出，为今后的经济发展营造良好的氛围。经过监管制度的建立可以帮助其有效的减少自身金融大风险发生的可能性，从而实现内部经济利益的最大化的同时，推动银行自身的发展和进步。

参考文献

[1]涂开均，杨帆.我国城市商业银行金融风险管理研究[J].西南金融，2018，10：71-76.

[2]胡文涛，张理，李宵宵，王子姣.商业银行金融创新、风险承受能力与盈利能力[J].金融论坛，2019，2403：31-47.

[3]江山，邓辰.对我国商业银行金融风险管理的探讨[J].现代营销（下旬刊），2017，02：84-86.