互联网金融快速发展对大众投资理财的影响分析

文/骆冬雪（对外经济贸易大学国际经济贸易学院）

一、简述互联网金融的发展

国民消费水平提高，理财项目竞相推出。国民经济水平在国家发展的推动下显著提高，有了大量的经济来源，人民群众的消费理念也不再像以往那样保守，再加上互联网金融投资的操作简便以及带来的可观利益，这极大程度地带动了人民群众对投资理财的消费。同时，各大企业利用互联网平台，根据人民群众的需求，推出了各式各样的理财项目，使人民群众具有了更多的选择。在这一大环境下，人民群众对互联网技术的应用更加广泛，从而带动了互联网金融的发展。

完善投资者资料，评估投资者信誉。伴随着各式各样理财项目的推出，投资者群体也日渐增多，两者之间的协调发展才是保障互联网金融可持续发展的前提。金融企业应该致力于向投资者提供合理的理财项目，确保在相对较小的投资风险内实现客户的最大收益，这就需要不断完善客户的个人资料，给互联网金融发展提快有利条件。同时，金融企业在选择投资者时，要根据过往情况综合评估其信誉度，避免理财投资过程产生经济纠纷[1]。

二、互联网金融快速发展对大众投资理财的影响分析

改革开放以来国家科技建设程度不断提高，给互联网发展提供于足够的技术支持，各种大数据技术、电子信息技术等日益完善。当今社会的金融行业就是依托于互联网平台才得以快速发展，不可否认的是在互联网技术支持下的金融行业取得了较好的成果，其有效地降低了交易过程投入的时间和经济成本，也使金融信息的传递速度变得更块且理财产品更丰富，同时带给了投资者简单方便的操作方式，这些因素使互联网金融理财被人民群众广泛应用。

（一）大众对理财的认识得以提高

互联网诞生以来，广大人民群众之间的交流变得更加便捷，人们对于投资理财的认识得以提高。就以前而言，大多数人消息闭塞，对投资理财没有足够的认识，不能独立地完成整个投资理财过程，一些对其有所了解的群众以及爱好者，碍于较高的门槛也不能实现投资理财。而现在的金融投资通过互联网信息的传播速度被人们所熟知，并且互联网平台给人民群众提供了众多的理财渠道，目前一些理财项目在手机上就可以进行操作，极大地改变了人民群众的理财观念[2]。

（二）大众的理财观念更加完善

目前，互联网金融投资对人民群众的生活有着显著的影响，以前人们普遍认为只有具备一定成功经验以及具有相当大的经济实力的人才能进行投资理财，并且认为投资理财就是亏本生意，这就使普通人民群众对投资理财产生了一定的排斥心理。而随着互联网金融的发展，现在大不相同了，大多数人都认可了投资理财，在日常工作的同时可以进行一些小规模的理财，使生活色彩更加丰富。

（三）理财结构更加完善

目前，随着互联网金融投资正式融入人们的日常生活，各种类型的理财项目根据人们的实际情况相继推出，其具有低风险、中风险、高风险理财多种结构，理财结构的不同获得的收益也不同。因此，大众可以根据自身实际情况选择合适的理财项目或者对储备资金进行划分，分别投资不同的理财项目。这在以前是不具备的，以前的投资理财结构多数以股票为主，具有高投入高风险。

（四）投资理财出现的问题

任何建设的发展都会出现一定的问题，而互联网金融行业的发展也不例外，随着投资理财的方式愈加多样化，出现的问题也会日渐增多。第一，部分投资者在进行投资理财时对所要选择的理财项目没有主见，呈现大范围的跟风趋势，同时，大多数人对互联网金融有较大的依赖性，从而对各式各样的理财项目没有正确的认识，这就造成投资者在理财时被这一现象所制约；第二，因为互联网金融平台的影响，让人民群众过分关注线上理财的便捷，而忽略了线下理财，从而使投资理财受到了一定程度的局限；第三，互联网金融平台在提供众多理财渠道以及理财项目的同时会带来安全隐患，一些不正规理财企业的出现，会带给投资者较大的投资风险，而作为投资者对其没有较好的防范意识，这就导致了问题的产生。

三、互联网金融背景下大众投资理财的优化策略

（一）明确互联网金融投资理财思路

互联网金融背景下的投资理财本就充满了各种不确定性，其不仅能带动投资者对投资理财的参与，也能使投资者远离投资理财。因此，这就需要投资者对互联网金融投资理财持有正确的认识，能了解其对投资理财的积极以及消极影响，明确投资理财思路，做到正确合理的投资理财，这样才能带动互联网金融投资理财的发展。具体需要投资者结合自身实际情况，从通过互联网金融投资获取较高经济效益的角度出发，对其进行分析研究，理性投资理财。在投资理财过程中不能盲目跟风，要对理财项目详细研究，确保没有语言漏洞的存在。其次，对金融企业的相关信息要进行一定了解，确保金融企业的可靠性，之后再根据自己的经济实力以及期望的经济效益，进行合理的互联网金融投资理财，减少投资风险的发生[3]。

（二）构建健全的信用体系

对于投资客户来说，金融企业的信用具有至关重要的作用，相对应的投资客户的信用对于金融企业也是极为重要的。因此，金融企业在互联网背景下不仅要运用互联网技术传播投资理财项目，还要运用互联网信息技术对投资客户的信用进行分析，具体为通过投资客户以往的交易信息来判断其信用情况，为此，可以构建一个信用体系，方便金融企业对投资者有更好地了解，也能更好地联合银行机构，带动银行业务。目前随着大部分人将储备资金投入到互联网金融投资理财中，导致银行业务比以前减少了很多，银行机构不得不与各大金融企业合作，而健全的信用体系正好可以促进互联网金融投资理财以及银行业务的发展。

（三）保证产品信息的及时公布，保护消费者的个人信息

随着互联网金融行业的快速发展，相关政府部门以及互联网金融行业自身要对其进行一定的约束，规范金融企业的管理，为消费者提供安全的投资环境。在理财产品推出时，不能对投资者收益情况有所隐藏，要为消费者详细地讲解具体内容，让消费者对理财产品的投资风险、经济收益有全面的认识。并且要保持理财产品信息的及时公布，在这一过程中相关部门要适当介入，对信息的质量严格鉴定，确保消费者获得的信息都是真实有效的。同时，针对消费者的个人信息，互联网金融投资企业要做到严格维护，防止信息的外泄给消费者带来财产安全隐患。因此，要成立相关部门以及组织专业人员，制定客户信息管理制度，共同保护消费者的个人信息[4]。

（四）完善投资理财两种模式的有机结合，加强自身防范意识

随着互联网金融平台给大众投资者带来极大的便利，越来越多的人倾向于线上投资理财模式，随时随地都能通过手机、电脑、平板等进行投资理财活动，并且线上投资理财项目众多，可以利用空闲时间认真研究选取，这就导致大众投资者对线下投资理财模式越来越疏远。但是这种单一的投资理财模式长期下去对自身理财也会产生一定的消极影响，是不可取的，所以投资者应该将线上与线下投资理财模式有机结合起来，在开展互联网金融投资理财的过程中，也要对实体经营的金融机构投资理财项目进行了解。同时，线下金融机构不能故步自封，要紧跟时代的发展步伐，给投资者提供线下服务的同时也要开展线上服务，满足投资者的多项需求，实现线上、线下两者投资理财模式的协调发展[5]。

互联网金融投资理财带来便捷、项目多样化的同时，除了理财项目自身的风险外也给一些不法分子提供了行骗的途径。因此，投资者在开展互联网金融投资理财的活动中要加强自身的防范意识。首先，对互联网金融平台提供的众多理财项目要详细了解其投资金额、收益情况、风险程度等，进行多项比较，根据自身的实际情况选取合适的理财项目；其次，要对互联网金融平台进行深入调查，从信用以及资质等多方面入手，确保平台的可靠性；之后，投资者在选取投资理财项目的过程中要时刻保持警惕的态度，并且要能对开展互联网投资理财过程中出现的风险进行一定的预测，便于之后的规避。

（五）完善消费者维权机制以及法律法规，为其提供法律保护

广大人民群众在进行互联网金融投资理财的过程中会有相当大的风险，这种风险不只是理财项目自身带来的，还有互联网金融平台对消费者权益所带来的风险。因此，政府部门有必要根据当下的互联网金融行业发展现状，进一步完善相对应的维权机制，针对维权机制的完善，我们可以对多个消费者维权系统进行分析，从中取长补短，让投资者可以在法律的保护下开展互联网金融投资理财，在广大投资者权益被侵害时可以有途径、有作用地快速进行投诉，从而维护自身的合法权益。同时，针对互联网金融平台公布的理财项目信息要进行实时监督，确保内容的合法性，为广大人民群众的理性投资理财提供安全保障。

在互联网金融投资理财行业发展的过程中需要健全的法律法规保护，这样才能使互联网金融投资理财行业稳定而快速地发展，同时，消费者作为行业发展的主体，其自身权益的保护更是至关重要，众多国家都对这一建设制定了相关的法律法规。因此，我们要针对消费者开展互联网金融投资理财活动的法律法规进一步完善，确保法律法规的完整性以及可行性，利用健全的法律保护消费者的权益，提供有法可依、违法必究的互联网金融投资理财环境。