农村商业银行绩效管理优化对策研究

文/邹艳（成都农商银行）

银行作为货币的经营载体，其本身不售卖实体产品，是一个提供信用支持的特殊性行业，具有较大的社会影响力。农村商业银行的可持续发展，对当地的民生，甚至是全国的国计民生都有着不容忽视的重要作用。为了在日益激烈的市场环境中实现稳定增长目标，农村商业银行就必须落实绩效管理模式，全面增强员工对银行的归属感和社会荣誉感，为商业银行实现良性发展奠定基础。

一、农村商业银行实施绩效管理的必要性

（一）是实现战略目标的必然要求

绩效管理，是管理者为了实现总体战略目标，通过运用绩效结果强化绩效激励的行为，实现绩效提升的循环过程。为了确保绩效管理的有效落实，农村商业银行需要建立一套具备科学合理性、精准性和公正性的绩效管理体系。

（二）有利于构建完善的人才体系

落实绩效管理，有利于商业银行在内部为员工营造一个公平竞争的氛围，银行通过持续优化和调整绩效考评机制，完善绩效考核指标，扩大激励考核机制应用范围，调动各层级员工工作的积极性，提高其不断提升自我的主动性，以确保其自身的业务能力和综合素养满足银行实际发展需求。此外，银行还需要建立健全与绩效考核管理相关的人才选拔机制和管理机制，在内部构建一套完善的人才选拔培养机制。

二、农村商业银行绩效管理实施现状

（一）绩效考核指标体系有待完善，“重财务”现象凸显

首先，部分农村商业银行在制定绩效考核指标时，过于侧重于短期业绩，对银行公司长期发展的重视度不足。以A农村商业银行为例，其主要以年度业务经营状况为考核内容，对银行发展战略缺少必要的考核工作，这就使得员工在实务中极易出现过于侧重短期行为现象的出现。

其次，在制定绩效考核指标时，过于侧重于定量指标，对定性指标的应用效率低下。A农村商业银行制定的绩效考核指标多为定量指标，在设计指标的过程中，对完成业务数据的重视度过高，忽视了影响经营利润的各项定性指标，如考核客户服务质量。

最后，“重财务”现象凸显。A农村商业银行在制定绩效考核指标体系中过于重视如组织资金、营业收入等财务指标体系的建设，对非财务指标体系建设的重视度不足，银行发展所面临的经营风险加大。

（二）绩效管理体系不完善

现阶段，大部分农村商业银行尚未建立完善的绩效管理体系，具体体现在以下三方面：一是绩效管理体系的科学性与系统性有待提升。一方面，部分农村商业银行没有严格按照系统性要求建立健全绩效考核指标，财务指标占据比重过大。另一方面，大多数农村商业银行尚未针对绩效管理建立完善的监督机制，服务支撑力度薄弱。除此以外，农村商业银行在开展绩效考核工作时，以业务发展为主要依据，还未实现将绩效管理考核内容上升至银行战略层面目标。

二是部分农村商业银行仍旧沿用传统粗放式的绩效管理体系，仅仅从绩效考核流程着手完善绩效考核体系。同时，大部分银行尚未实现动态化监督绩效管理全过程，在日常经营管理中，“平均主义”“大锅饭”思想仍未完全杜绝和规避，导致银行在绩效管理实施过程中造成不公平，员工极易产生不满情绪。

三是部分农村商业银行在落实绩效管理中，没有全面评估岗位机制，且现行的绩效管理机制与银行其他管理机制之间的衔接性较弱，弱化了绩效管理机制的优势作用。

（三）对员工绩效管理的重视度不足，绩效考核结果应用效率低下

大多数农村商业银行的高层管理者往往对与银行发展有着密切联系的指标有着过高的重视度，如开拓市场、开发业务，但却忽视了员工自身绩效管理能力对银行落实绩效管理机制的影响和作用。同时，部分农村商业银行在绩效管理工作开展中，部分支行对其的意见存在较大的差异性，其中以财务业务考核指标尤为凸显，这严重阻碍着银行全面推动绩效管理体系建设进程。

除此以外，大部分农村商业银行都只是局限性地将绩效考核结果用于对员工的物质奖励和惩罚，没有将其普遍运用于员工岗位技术晋升和专业培训等层面，导致银行出现“为考核而考核”现象，不利于银行后续绩效管理工作的有序开展。目前，部分农村商业银行现行的绩效管理制度已经对绩效反馈的使用与运用作出了进一步的强调，但是在实际应用中仍旧存在使用效率低下问题，具体表现为员工绩效考核工作结束后，管理层没有针对员工绩效考核结果进行有效的沟通交流。

三、农村商业银行绩效管理优化对策

（一）运用平衡记分卡完善绩效考核指标体系

一是完善财务管理指标体系。银行的收入来源主要有两种，一是利息差，二是中间收入，这两个来源直接决定着银行实际盈利能力。所以，农村商业银行可以从净资产收益率、银行利益差、中间业务收入占比这三大指标着手完善盈利性财务指标。

二是客户管理指标体系。对于商业银行而言，客户是其获取利润的最重要渠道与来源，在日常管理中，银行必须加强客户管理，注重客户层面的考核。一方面，农村商业银行应健全客户满意度指标。客户满意度是银行考评业务人员业务质量的关键性指标，是银行提升整体业务竞争实力的重要因素。所以，农村商业银行在构建客户层面的绩效指标时，应将客户满意度作为核心考核指标。影响客户满意度的因素主要由以下几种：第一，服务质量指标。商业银行需要制定服务指标考核指标，合理评估各业务人员在业务办理过程中的服务状态，如态度、个人工作能力，从而不断提高业务人员的服务意识，从而提高客户满意度。第二，针对客户投诉的处理办法，是考评农村商业银行整体客户管理能力的依据，主要包含客户投诉增长率和客户投诉下降率两大关键指标。第三，VIP客户增长率。另一方面，健全客户忠诚度指标。作为考评客户管理质量的关键性考核因素之一，维持客户忠诚度长期处于较高水平是农村商业银行客户管理的内容之一。农村商业银行应提高对客户忠诚度指标考核的重视程度，具体可以从客户对本行产品的信赖与认可度、客户使用本行产品的实际数量和总量、客户跨行交易占据的比率这三方面着手。

三是内部运营指标体系。首先，完善业务质量指标。一般来讲，农村商业银行的现有业务都相对稳定，员工在实际业务办理中的操作熟练程度和办理业务的差错是检验员工业务质量水平的重要依据，所以，农村商业银行可以从业务交易时间和业务办理的差错率这两个指标着手完善业务质量指标。其次，完善内部管理效率指标。员工业务完成率是农村商业银行内部管理水平提升的决定性因素，一般的农村商业银行都可以将人员具体划分为前台员工和后勤员工这两大类，所以，为了有效考评农村商业银行内部管理效率，银行可以从人均利润率和前台后勤这两个指标切入。最后，健全银行风险控制指标。农村商业银行工作内容是经营管理信用货币，所以，银行需要将风险管理纳入业务人员考核范畴，将人员操作风险考核指标和道德风险考核指标统一纳入绩效考核指标体系中，以便于银行进一步增强业务人员的风险理念，加强业务实施风险防范。

四是学习成长指标体系。农村商业银行是一种金融机构，从本质上来讲具备企业性质，而企业的竞争又是组织与人才的竞争，所以，农村商业银行必须注重组织发展，加强人才建设，为银行实现可持续发展提供保障。首先，制定培训与能力开发指标。随着我国经济的快速发展，农村商业银行员工对于工作诉求也发生了相应的变化，在获取物质利益、满足物质需求的同时，也产生了其他的工作需求，如能力提升等。所以，商业银行需要在设置绩效考核指标时增设培训与能力开发指标，从员工培训频率和晋升率两方面着手进行完善。其次，商业银行需要提高员工的归属感，减少人才流失，可以从员工满意度和员工流失率两个角度着手完善员工归属感指标。最后，近年来，随着商业银行间竞争的不断加剧，同质化特点愈发凸显，在此背景下，商业银行必须提高对产品创新以及产品研发的重视程度，在绩效考核体系中纳入产品研发与创新能力，从创新产品的数目、新产品的活力等着手完善产品研发与创新能力评价指标。

（二）完善绩效管理体系

首先，正确认知绩效考核。为了进一步提升绩效考核反馈与沟通的及时性和有效性，农村商业银行的考核人员应深入学习和了解绩效考核管理，从意识层面提高对绩效管理工作的重视程度。其次，绩效考核人员应具备较强的绩效反馈技能和沟通面谈技能。人资部门应定期组织绩效考核人员参与专业性的技能培训，全面提升绩效考核人员整体工作技能和素养，掌握较强的绩效反馈沟通技能。最后，调整绩效反馈流程，优化绩效沟通程序，提升整体反馈水平和沟通质量。人力资源部门应简化绩效考核反馈与沟通流程，删减不必要流程，以便于进一步调动工作人员的积极性。

（三）高效应用绩效考核结果

一方面，从农商行乡村振兴战略发展层面而言，农商行应大力提升营销服务水平。人，是营销服务的核心，农商行应严格按照新时代“三农”工作要求，打造一支“三有一懂二爱”的人才队伍，其中三有是指有责任、有情怀、有担当。一懂是指懂农业，二爱是指爱农村与爱农民。首先，农商行应健全员工培训体系机制，完善责任体系，将培训工作贯穿融入自身战略执行的全过程，积极在内部营造“人人要学习、有机会学习、主动学习”的良好环境。其次，完善考核机制，落实一对一督导机制和网格化营销机制，并积极与当地政府部门和单位加强联系，加大对低成本对公存款的吸收力度，同时，拓宽客户来源渠道，积极营造比学帮赶超工作氛围，加快营销服务理念转变进程，积极从以往的“坐商”向“行商”转变。最后，打造以客户经理、厅堂职员、金融服务联络员、夕阳红、亲友志愿者这五大主体的专业化团队，以便于向客户提供更加全能性的金融服务。

另一方面，农村商业银行应提高绩效考核结果应用水平。首先，农村商业银行应将绩效考核结果合理应用于员工薪酬管理。以绩效考核结果为依据，针对考核结果较为优秀的员工应适当调高薪酬，当员工绩效考核较差，甚至是出现不合格现象，农村商业银行应适当地降低其薪酬，进而充分发挥绩效考核结果的优势作用，调动员工主动参与工作的积极性。其次，农村商业银行应将绩效考核结果合理应用至员工甄选。借助于绩效考核结果，合理甄别和判断员工的绩效能力，并将连续评优的员工纳为晋升对象，一旦有晋升机会优先考虑。同时，银行应及时淘汰持续考核不合格员工。最后，将绩效考核结果有效应用到员工院系培训体系中。银行管理层可以通过绩效考核结果掌握员工在实际工作中存在的不足与问题，以此为基础针对性地制定员工提升培训计划，持续提高员工综合业务能力。

四、结束语

综上所述，近年来，随着我国金融市场开放度的不断提升，外资银行纷纷涌向国内市场，国内商业银行发展面临着激烈的竞争环境，如何构建核心竞争实力已经成为各大商业银行经营发展的战略聚焦点。目前，农村商业银行在实施绩效管理中仍旧存在较多问题，如尚未建立完善的考核指标体系、尚未建立完善的绩效管理体系以及绩效考核结果使用效率低下等，严重制约着银行充分发挥绩效管理模式的职能作用。针对上述问题，农村商业银行可以从完善财务指标体系、健全客户管理指标体系以及优化内部管理指标体系这三方面健全银行整体绩效考核指标体系，完善绩效管理体系机制以及充分利用绩效考核结果等为农村商业银行稳健长效发展奠定基石。