全面提升大学生金融风险管理能力的“阶梯式”课程体系建设研究

王娜

摘要：大学生是未来金融活动的主体，但由于其自身金融风险知识的缺乏使得很多大学生陷入“校园贷”的陷阱中。因此，增强学生对网贷风险的理解和认识，提高对不良网贷的甄别抵制能力非常必要。本文从高校人才培养实际出发，构建一套完整的全面提升大学生金融风险管理能力的“阶梯式”课程体系，提高大学生金融風险意识，使其避免落入各类金融陷阱，能够维护自身合法权益。

关键词：金融风险，校园贷，风险意识

一、研究背景

近年来，大学生陷入“校园贷”的新闻时常见诸报端，2019年10月31日，教育部在官方网站发布消息称：教育部、公安部将联合有关部门对不良“校园贷”机构进行严厉打击。虽然在有关部门的联合治理下，不良“校园贷”得到了一定程度治理。但严防严治下，仍有部分不法机构在暴利诱惑下铤而走险，为逃避制度监管将网络借贷平台变身，继续侵犯学生的合法权益。

因此教育部要求要增强学生对网贷风险的认识，使其能够甄别和抵制不良网贷。本文从人才培养实际出发，构建一套完整的全面提升大学生金融风险管理能力的“阶梯式”课程体系，提高大学生金融风险意识，使其避免落入各类金融陷阱，能够维护自身合法权益。

二、“阶梯式”金融风险知识培养的总体思路

作为未来金融活动的主体的大学生，他们进入社会后会成为金融活动中的个人投资者，进行投资理财活动。识别基本的金融风险、掌握科学的金融决策知识会有助于公民做出适当的金融决策，降低系统性行为偏差，提高金融市场参与度并降低金融风险。专业不同，大学生掌握的金融相关知识的深度和广度也自然有所区别。（见下图1）

对于金融类专业的学生，他们需要管理和控制金融风险，综合运用金融理论、工具和方法，进行金融产品设计、金融产品定价、交易策略设计等，创造性地解决金融问题。对于非金融类专业学生，未来他们会在企业中承担管理职能，在企业经营管理过程中，企业战略分析、发行股票和债券，购入金融产品等活动都需要分析企业投融资风险，提高企业决策的科学性。

根据学生的不同专业特点和要求，为了满足大学生金融风险管理能力培养的需求，高校应编写金融知识教育读物，针对不同地区、不同专业、不同年级对金融知识的需求差异，组织专家编写科学适用的金融基础知识教材、读本，提高金融知识教育的科学化、系统化水平。

此外，要开设金融安全相关课程，各地各高校结合实际情况，通过开设金融学必修、选修课程，或以跨学科方式将金融安全知识教育纳入现有课程等方式，引导学生树立金融理财观念和金融安全观念。大学生应该做好金融知识储备，这对他们非常重要。而高校可以通过各项措施帮助大学生管理财务，填补金融空白，避免大学生进入“校园贷”的圈套。

三、全面提升大学生金融风险管理能力的“阶梯式”课程体系设计

着眼于提高大学生金融风险意识和防范风险能力，提高各自决策的科学性，将授课对象划分为三个部分，即非经济管理专业大学生、经济管理类非金融专业大学生以及金融类大学生。这三类对象对金融风险知识要求不同，其需求是有层次的，本项目的特色是将金融风险知识根据不同的学生集群划分不同的需求层次，确定不同的教学目标，以能力培养为主线，形成“阶梯式”的理论与实践课程体系，满足各自不同授课对象的要求。不同授课对象的课程体系也能统一整合成一个整体，这样的课程体系即有灵活性又满足统一性。

1、确立不同的教学目标及知识需求

（1）非经济管理专业大学生的教学目标主要集中在普及金融知识，提升公众金融素养方面。主要就是要接受“通识”金融风险知识。

首先大学生在校学习期间，其金融知识薄弱却也有金融需求，在面临某些不良网络借贷平台的虚假宣传、以降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段诱导学生办理“校园贷”时，很多学生陷入“高利贷”陷阱。因此要积极宣传有关校园贷的相关基础金融知识，正确辨别非法金融借贷，树立正确的消费意识和金融风险意识，维护自身合法权益;

其次，大学生群体也是网络金融诈骗的主要受害者。其尚未走向社会，涉世不深，辨别能力差，应进一步讲解和宣传目前网络金融诈骗的主要方式和手段，提醒大学生保持警惕，合理消费，合理利用银行金融产品和服务，增强自我保护的能力。

最后该类大学生毕业之后走上工作岗位，其从事的工作大多与企业经济管理活动无关，他们只需要知道个人投资理财活动中的金融风险种类和表现，包括“个人信息保护”“电信网络诈骗”“支付安全”“非法集资”等金融知识，能够判别金融陷阱，提高个人决策科学性。其教学目标聚焦如何识别非法集资，分析欺骗消费者惯用手段;怎样保护个人信息安全，防范电信诈骗;如何防止钓鱼网站欺诈，保护自身财产安全等具体方面。

（2）经济管理类非金融专业学生要系统学习“通识+基础”金融风险知识。这类大学生应该在普及性金融知识的基础上，增加相关专业金融风险知识，以能够判断各种金融风险的影响因素以及对企业各项经济决策的影响，能够合理规避企业面临的金融风险，比如进出口公司外汇变动带来的风险、生产企业原材料价格波动带来的成本变动等，合理掌握相关金融知识，能够规避各种融资和投资过程中的利率风险等，提高企业经济效益。

（3）金融类专业学生需具备“通识+基础+专业” 金融风险知识。金融类大学生是未来从事金融业务的专门人才，需要在具备扎实的理论知识基础上，具备敏锐的金融洞察力和系统工程思维，为使他们毕业后能够成为金融企业家、专门金融研究人员等人才，进行产品开发、风险控制、资本运作等工作，金融专业大学生应该具有良好的金融学理论知识和专业技能，包括数学，金融学，管理学以及金融学理论基础知识，也要具备金融实践业务技能使之能够在金融行业从事金融实务工作，这就需要学习金融产品设计、金融产品定价、交易策略设计等知识，创造性地解决金融问题，进行金融风险的管理和控制。

2、设计不同的实践课程支撑体系

（1）金融类大学生是未来综合性金融人才，在校就读期间应该不断接触金融实务知识。这就需要在理论知识的基础上增加金融实务操作的专业实践环节、创新设计实验训练等，能够包括金融学基础指标计算实验、金融产品定价实验以及金融风险度量实验，具体内容由金融理论与模型、算法实现及计算程序等模块，以此培养学生对金融风险发生的判断和准确把握的能力，提高其对洞悉金融形势变化的反应速度。

（2）在设计经济管理类非金融专业学生的实验项目时，主要提高学生在就业岗位上所需要的经济学基本知识，因此实训内容倾向选修课和平台课的一些课内实训训练、类似企业ERP等综合实验项目，提高学生经济决策能力。

（3）而对于非经济管理专业大学生，择利用公开课、定制化培训和咨询以及配套实践训练等形式，对金融贷款、反诈骗等基本金融知识有所了解即可，主要侧重案例教学。

3、完善不同的理论教学大纲和实践教学大纲

（1）金融类大学生

理论教学大纲侧重专业金融风险知识。在具备坚实的基础金融理论知识，还需要掌握金融相关的投资银行业务、金融风险管理、固定收益证券、金融衍生工具，掌握资产定价等知识。而实践教学则以体验-启发-创新为主线，明确金融投资的操作、风险的来源及控制等知识，还可以进一步利用各种数据库资料进行科学研究，培养发现和解决问题的能力、收集分析和利用信息能力以及金融产品和制度创新能力。

（2）经济管理类非金融专业大学生

理论教学大纲侧重于基础金融风险知识。将非金融经管类大学需要金融知识以专业基础课或（跨专业）选修课的形式传播。主要课程包括会计学、金融学、金融市场、证券投资、金融风险等。

实践教学则以启发为主，让学生体验真实投融资交易业务的同时，体会金融市场运作机制，明确企业投融资决策。包括投资决策分析、市场行情分析，提高投资的风险意识。

（3）非经济管理类

理论教学以通识性金融风险知识。将公众应知应会的金融知识以专题的形式列示出来，并开设学校公选课的形式传递知识。“宽口径、厚基础”增加金融知识素养。实践教学以体验为主，做简单交易类实训，让公众了解金融投资是什么，感受现代经济生活中金融不可或缺的作用。

四、加强校企合作等实践教学活动

1、加强实验教学环节，重视培养学生的实验能力

金融风险管理意识的提高，仿真实验是教学中不可或缺的一个重要环节，实验项目的设计应该与各个层次的本科生金融风险培养目标相一致，否则就会影响相关课程的教学质量。本项目以上海乾隆高科技公司投入的相关教学软件为依托，实施本科生进入实验室参观、了解相关金融软件，体会金融业务处理，感受科学研究的氛围，使学生尽早了解金融相关知识，提高管理金融风险的实践能力。

2、搭建学生模拟炒股比赛的平台

以上海乾隆高科技有限公司的实验软件为支撑，积极为学生准备实践条件，提供股市模拟盘竞技服务。通过参加各种金融比赛，使投资者在比赛过程熟悉使用融资融券工具，增强对融资做多、融券做空及对冲交易的理解，检验自己的实力和投资策略，学习制定合理的目标和风险观，进而培育成熟的长期投资与投资组合操作理念，优化提升获利的稳定性。

以赛促学、以赛促教，探索素质教育新途径。把大赛作为深化金融风险教育改革的重要抓手，引导各个不同种类学生主动学习金融风险管理知识，引导学校开展课程体系、教学方法、教师能力、管理制度等方面的综合改革。以大赛为牵引，深化教学改革，全面推进素质教育，切实提高学生分析问题、解决问题的能力。

五、结论

面向不同授课对象的金融知识需要差异，全面提升大学生金融风险管理知识需要将课程按照不同的授课对象分为三个层次，第一层次非经管类大学生，体验为主，对其进行通識性金融风险教育。第二层次为经济管理类非金融专业大学生，他们需要了解金融风险基础知识，明确企业投融资决策，提高投资的风险意识。第三个层次为金融专业学生，掌握金融产品定价等金融专业知识，具备收集分析和利用金融信息能力以及金融产品和制度创新能力

参考文献

[1]余雯哲，多层次、模块化互联网大金融综合实训教学体系实践与探索-基于应用型本科的思考，课程教育研究，2017年第15期

[2]郑素娟，应用型本科《金融风险管理学》教学研究，福建金融管理干部学院学报，2018年第2期

[3]林欣，整合思维视角下应用型本科高校课程教学模式改革研究-以《金融风险管理》为例，金融理论与教学，2019年第4期

教育部产学合作协同育人项目，项目名称：全面提升大学生金融风险管理能力的“阶梯式”课程体系建设，项目编号：202002238032。

辽宁科技大学教改项目，项目名称：跨学科、跨专业创新创业人才培养模式研究-以金融工程专业为例，项目编号：XJGGW202005。