基于供应链金融视角下探析中小企业融资问题

摘 要：近几年，随着我国各个行业的稳定发展，中小企业成为促进我国经济稳定发展及技术改革创新的关键，是我國国民经济发展中不可或缺的一部分，因此保证中小企业健康发展非常必要。但是，融资困难成为影响各个企业运营发展的重要因素。怎样才能在保证以银行为主体的融资方资金安全的情况下，配合适宜的资金给一些管理体系规范、发展方向明确的中小企业，已经成为社会各界关注的重点。文章主要从供应链金融视角下对中小型企业的融资问题进行了深入地研究分析。

关键词：供应链金融;中小企业融资;困境;优势;创新对策

本文索引：钱莉莉.<变量 2>[J].中国商论，2022（08）：-091.

中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2022）04（b）--03

1 目前我国中小企业融资的困境

1.1 缺乏内源性融资

中小型公司的融资方式因自身条件而受限，和其他大企业做比较，内源融资是中小企业更多的选择。当出现绝佳的投机渠道时，资金的不足以及融资方式的短缺使得中小企业无法获得足够资金进行投资行为，导致企业的发展受到了严重限制。由于企业的创新需要很大的精力和成本，而中小型公司的资金本就不足，使其丧失了核心竞争力，产品由此丧失竞争能力，企业发展被严重阻碍。把公司的收入通过一定方式进行储存来积累资产是中小型公司内部融资的主要手段，但是因为一系列因素的影响，这些资金的数量并不足以支撑企业进行进一步的创新和研究。

1.2 缺乏外源融资渠道

我国目前主要融资方式为门槛较低的间接融资。中小企业因管理不够规范以及抗风险能力差，所以在向各商业银行贷款时难度会很大。由于政府相关法规不全面，商业银行行业的变动比较大，许多商业银行没有进行相应调整，使得中小型公司贷款困难。商业银行普遍喜欢与大企业开展相关业务，大企业通常使用固定资产抵押的方式来向银行贷款，而对于中小型公司来说，由于规模和体量较小，没有相应的固定资产向银行抵押，使得中小公司的贷款难度大，甚至无法

贷款。

1.3 非正规融资肆虐，融资负担加重

我国中小企业有很大的资金需求，通过正规渠道很难获得企业需要的资金，这种情况下，企业就会从社会上其他的非正规渠道手中借得资金。这样的融资手段解决了企业的燃眉之急，也使得非正规融资渠道迅速发展。民间借贷、P2P网络贷款都属于非正规融资渠道。虽然解决了企业一时的资金需求，但其高利息对企业构成更加难以处理的风险。

1.4 过高的融资成本

中小企业具有金额少、时间急的资金需求，中小企业的需求银行往往无法满足，多数中小企业得不到商业银行的资金支持，资金需求只能通过民间借贷来满足，但民间借贷利率基本都高出银行很多。就算银行愿意给中小企业贷款，贷款利率浮动部分也远高于国有大型企业。

1.5 不完善的财务制度

如果企业的所有权和经营权都集中在一个人手中，这会使得公司的管理体系不完善，造成相关财务数据可能被伪造，使得公司的财务报表没有参考价值，并且由于公司管理体系不完善，会使得相关工作人员工作效率变低，容易出现一系列的问题。

2 基于供应链金融视角下中小企业融资的优势

2.1 减少融资风险出现

供应链金融模式下的风险评估，从某个具体企业转变成供应链中某项业务，综合思考每个企业经营状况、供应链中各个企业之间贸易往来关系和企业历史信誉信息，这些数据比单独考察一个企业所有信息更加真实。金融机构可以和供应链中物流企业营造良好合作关系，对企业之间资金流、物流信息进行有效监管，减少融资风险。

2.2 节约企业融资服务成本

基于供应链金融视角下，中小企业进行融资，而金融机构在整个融资过程中所投入成本明显下降，而这无疑给企业带来了有利机会。因此供应链金融视角下，企业与企业的关系会更加紧密，合作会更加融洽，对于金融机构而言，也可以结合企业的实际发展状况，设计适宜的产品，由此提升金融服务的水平，企业融资服务的成本也会更低。

3 基于供应链金融视角下探析中小企业融资模式

基于供应链视角下，中小企业在日常管理中引入供应链金融模式，能够很好地帮助银行机构降低信誉风险。究其原因，银行机构在经营中主要考虑的是风险和效益，而如果是单独的中小企业进行融资，融资的风险也相对较高，但是中小企业通过供应链金融模式进行融资，贷款风险发生的概率就会大大降低。换句话说，中小企业通过供应链金融模式进行融资，对银行机构的发展是非常有利的，即供应链金融模式的企业融资能够有效地控制融资风险，银行的贷款压力也会随之减轻。如果中小企业以单独的个体向银行机构融资，则银行不仅要全面了解企业的经营状况，以及抗压能力和抗风险能力，另外还要对中小企业的盈利水平以及还款能力进行相应地评估，而这些工作加到一起给银行机构带来了繁重的工作量，银行的融资压力也会因此提高。而基于供应链金融下，企业向银行机构进行融资，银行将会省去一部分工作量，只关注产业链和核心企业的发展。因此基于供应链下的企业融资模式更加稳定和持久，其自身也更具竞争力，对于中小企业和银行机构的发展都非常有利。

4 基于供应链金融视角下企业融资模式创新

4.1 加大政策扶持力度

企业融资模式创新，可以从以下三个方面加大政策的扶持力度。第一，在原有经营发展模式的基础上进行革新，将供应链金融模式引入其中，以确保发展的稳定性和持续性。这个过程中更需要政府相关部门的支持，不断加大政策的扶持，在具体政策实施中，要一步一步来完善，逐步扩大融资渠道，对于企业融资模式的创新起着积极的作用，助力于供应链金融的发展。第二，从政府方面而言，要不断关注金融机构的发展，引导其升级和转型，并通过制定有利政策助力其发展，使其能有效应对风控活动，以确保企业供应链金融模式的顺利有序开展。第三，政府相关部门要鼓励企业实施融资政策，并在实施的过程中对其进行不断引导。

4.2 建立信用评级体系

如今银行机构的授信体系与供应链金融之间的融合程度还远远不夠，虽然供应链中核心企业无法展现所有企业，但是对核心企业的授信处理也要加强，供应链中授信活动的处理也需进一步深化。现阶段，由于我国征信体系还有待进一步完善，银行对于供应链中所有企业的经营信息获取的不够全面，所以会直接影响银行的授信活动。这种情况如何改善，只有建立完善的授信评估机制，并构建科学的供应链评估系统，才能从根本上改变现状。在加强信用评级体系建设过程中，对企业的信用信息也要逐渐开放，确保数据信息之间的交流和共享，由此降低风险的发生概率，企业的信誉等级也会因此提高。另外，基于供应链金融视角下，核心企业的重要作用不容忽视。目前我国有一部分核心企业对自身的管理不够严格，没有很好地对下游企业实施监管，由此导致了交易信息记录不真实、不规范的现象时有发生，所以银行对核心企业获取的信息真实性不高。鉴于此种情况，在供应链视角下的核心企业，必须有效地完成自身的管理工作和供应链企业的管理工作，有必要设置专业部门，对供应链企业的信息进行整合，以确保信息数据的真实性。行业协会要不断提高对企业的监管力度，实行外部监督和内部管理融为一体的管理模式，不断提高管理质量，提高信贷的质量，为企业的融资奠定坚实基础，解决融资难问题。

4.3 创新企业融资模式

企业进行融资是发展的重要一环，企业的业务拓展、转型发展都可以通过融资来进行，而在供应链金融视角下，企业的融资会更加顺畅，企业与银行机构进行深度合作，对企业的发展起着积极的促进作用。在创新企业融资模式的过程中，政策制度的倾斜，对企业内部管理结构的完善以及企业风险管理水平的提升都起着积极作用。与此同时，创新企业融资模式，要能够做到精细化的处理，并不断完善相应的管理体系，银行机构可以更好地服务与企业的发展。另外，可以采取行之有效的方式，促进企业与银行机构之间的全面发展以及合作。企业融资模式的创新，能够对融资贷款进行实时的查看，企业可以腾出更多时间来处理其他的事务，经营成本得到了有效地降低，企业管理水平和业务水平也会因此提升。

4.4 更新传统抵押物的融资方式

企业在进行供应链金融创新的过程中，要以企业的实际经营状况为根本出发点，改革原有的传统抵押物的融资模式，并进行风控体系的建设和完善，对金融风险进行有效把控，并将风险降到最低。银行机构在评估企业供应链金融模式的融资风险过程中，要不断摸索，来选择相应的抵押担保模式，以确保企业的稳定性发展。与此同时，在企业融资模式的创新中，对传统抵押物的融资方式进行不断革新，可以选择应收账款融资模式，具体指的是，通过利用还没有到期的应收账款向金融机构办理融资业务，此种融资模式，能够解决企业的短期信誉贷款，从而为企业解决短期的资金问题。除此之外，融通仓融资的模式也是企业融资模式的创新模式之一，具体是由第三方物流企业与银行提供的全新的，将金融与物流集成创新的融资模式，有利于供应链的完善和优化，确保供应链的稳定发展，为资产的运行提供了坚实的基础。

5 结语

综上所述，在社会不断发展的大背景下，各行各业迎来了诸多利好的同时，也面临着转型升级，只有不断提升企业的综合竞争力，不断创新经营模式，才能确保企业的可持续化和稳定发展。基于供应链金融视角下，中小企业在实际经营中，必须不断创新融资模式，通过利用供应链金融的融资新模式，来解决中小企业的融资难问题，确保企业的发展有稳定的资金支持，从而为企业的转型升级提供条件。中小企业在发展过程中，通过利用供应链金融的融资新模式，不断加强与银行机构的沟通，并与之建立合作关系。另外，政府相关部门要加大政策的扶持力度，制定企业发展所需的扶持政策，为中小企业融资提供必要的政策支持，帮助中小企业解决融资难问题，助力其能够健康和稳定发展。在实际操作过程中，企业经营生产线应该与银行机构的最大化利益进行有机结合，使金融优势以及实业得以体现，为企业转型升级奠定基础，不断提高企业核心竞争力，最终实现企业的长效发展。

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Exploration and Analysis of the Financing Problems of Small and Medium-sized Enterprises from the Perspective of Supply Chain Finance

Shanghai Minhang Branch of Agricultural Bank of China  Shanghai  201199

QIAN Lili

Abstract： In recent years， with the stable development of various industries in China， small and medium-sized enterprises （SMEs） have become the key to promoting the stable development of China’s economy and technological reform and innovation， and are an indispensable part of the development of China’s national economy， so it is essential to ensure the healthy development of SMEs. However， financing difficulties have become an important factor affecting the operational development of each enterprise. How to ensure the safety of the bank-based financiers’ funds， equipped with appropriate funds to some SMEs with standardized management systems and clear development directions， has become a key concern for all sectors of society. The article mainly analyzes the financing problem of SMEs from the perspective of supply chain finance.

Keywords： supply chain finance; small and medium-sized enterprise （SME） financing; dilemma; advantage; innovative countermeasures