安徽省普惠金融发展的减贫效应分析

王成城

摘 要：普惠金融不管是在国际上还是在国内都受到很大的关注。越来越多的目光集中在普惠金融缓解贫困状况的方法上。本文采用的概念是为所有的农村贫困家庭、低收入者以及乡镇微小型企業提供所需要的金融服务。通过安徽省各市经济发展、收入分配差距和普惠金融发展实证分析对贫困状况的减缓。特别是像安徽省这样相对而言经济发展较弱的地区更是解决贫困问题、改善人民生活水平的有效途径，这也是精准扶贫的重要措施。在经济的不断发展，传统的扶贫政策的影响正在日益减小，通过资金循环运营、金融企业为载体以及十分重要的市场为主、政府为辅的相关原则去解决贫困问题的普惠金融就十分的令人瞩目。此时如何正确的利用普惠金融的相关功能就非常值得去探究。

关键词：普惠金融;减贫效应;金融发展

一、引言

作为发展中国家的中国一直以来也十分关注普惠金融的发展状况，2016年国务院为普惠金融的发展做出了整体规划和思路，随后安徽省就其中的从多方面为市场提供服务等方面也做成了很多工作，用以提高安徽省的金融服务普及率。关于普惠金融的研究大多数都是在全国的基础上，对于其他区域性的研究相对较少，这样相对宏观的研究就无法满足安徽省更加具体的需求。本文将顺应安徽省对于金融发展的需求，就安徽省具体的状况为依据，研究安徽各地普惠金融的发展，为解决安徽省区域发展不平衡提供一定的建议和参考。

二、安徽惠普金融及发展的减贫效应相关理论

普惠金融指的是在机会均等和不违反持续发展的基本下，为一些弱势群体和特殊群体提供金融服务，但是并不是代表普惠金融是无条件提供服务，其本质是为了消除贫困，让社会和人民真正的摆脱贫困。

贫困的概念是指人们在精神或者物质生活上的缺乏。在本文中主要讨论物质生活上的贫困。贫困线是指在现在的社会发展程度中，人们为了基本的生活需要所必需的最低支出，这就是贫困线，也就是我们所说的的贫困标准。世界银行在2005年宣布，国际贫困标准调整为1.9美元，比原本的1.25美元多出0.65美元。

三、普惠金融的减贫途径

通过资料收集，可将普惠金融的减贫效应大致分为直接途径和间接途径两种。直接途径是通过信贷、储蓄渠道向贫困人口提供金融服务帮助其摆脱贫困;间接途径是通过经。

（一）普惠金融影响减贫效应的直接途径

普惠金融的出现使得基础薄弱，融资困难和融资贵等问题得到了一定的解决，同时也拓宽了信贷渠道。信贷渠道不仅可以帮助企业再生产，提高生产效率。同时还可以创造更多的就业机会，提供更多的工作岗位，很大程度的去解决了一定的就业问题。更种重要的是能很大程度上帮助贫困人口和小微企业抵御风险。

其次是储蓄渠道，储蓄服务作为一项重大的金融服务，不仅可为居民和小微企业的闲置资金提供一个比较安全的储存场所，而且一般的储蓄服务都会有一定的利息，给储户提供一份额外的收入，这份收入往往会吸引更多的储户。存储的闲置资金具有流动性差的特点，虽然会闲置居民的消费，但是也可以一定程度上影响居民的消费选择，减少冲动消费，对财产的合理规划和使用起到了积极的影响。

（二）普惠金融影响减贫效应的间接途径

由于金融排斥现象的存在，即使小微企业是经济市场中最有活力、最有创造力已经金融资源配置相对较高的组成部分，市场也依旧无法满足小微企业的贷款需要，甚至还会影响企业的健康发展。对于贫困人口和家庭来说，普惠金融的发展能够满足其对流动资金的需求，满足人口对生活质量的要求，以及家庭对更长远发展的要求。

贫困的减缓不仅仅取决于经济增长带来的收入增加，其中就包括了所分配的收入比例。由此可见，拒绝涓滴效应并不是一直都能发挥着良好的作用，我们实际所需要的是收入分配的状况而不是一味的关注经济的增长。如果经济一味的增长，而收入分配的差距也在不断的扩大，那么经济增长带来的减贫效应也会失去作用，使得贫困问题更加的严重。包容性增长的在发展过程中要注重弱势群体的分配，减小收入差距，实现均衡平等的发展。

四、安徽省普惠金融发展存在的问题

安徽省的普惠金融发展虽然一直都在不断完善的过程中，但是还是着问题。主要有以下五个方面：金融发展与经济不平衡、农村金融基础设施不完善、居民金融素养有待提升、金融科技应用不充分和互联网金融发展不充分。

由于数据收集的可得性，将金融发展化简为银行业、保险业和证券业金融资产的总额与生产总值的比值。从表6我们可以看出：2009到2012年，金融资产与生产总值增长的局势大致相同，金融相关比率大致不变。到2013-2016年，金融增长要比生产总值的增长快，金融相关比率也持续上升。2017年的生产总值增长要比金融资产总额快，FIR开始下降。从这组数据可以看出，安徽省的经济发展和经济发展难以匹配，所以得出安徽普惠金融发展和安徽省的经济发展难以协调。

五、总结

通过以上分析，安徽省各地级市的普惠金融发展一直处于稳步提升的过程中，其中，合肥市、芜湖市发展较好、较快。偏远地区的发展较为缓慢和落后。普惠金融的发展能够促进贫困减缓，同时也可以促进经济增长、收入分配进一步的促进贫困问题的减缓。普惠金融需要一定的社会经济发展才能更加有效的促进贫困的减缓，也就是门槛特征，当经济水平发展较低时，普惠金融会抑制社会贫困的减缓，只有当跨过门槛才能有效促进贫困的减缓和经济的发展。

参考文献：

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