监管科技在外汇领域的应用

陈传力

摘要：近些年，伴随着社会的发展与时代的进步，金融行业与科学技术的整合趋势越发强劲，有越来越多先进的科学技术被应用到金融行业当中，并为金融行业的发展提供着强大推动力量。但深入研究当前我国金融行业的发展现状，不难发现金融行业也正在接受着科学技术带来的挑战和考验，特别是在监管领域，风险和难度都在逐步增强，其必须要借助更强有力的监管手段和方式才可保障金融行业发展的稳定性，而监管科技便是提升监管质量的核心要素。该文将从外汇领域着手，深入分析和探究监管科技在外汇领域中的具体应用情况。

关键词：外汇领域监管科技外汇管理应用方式

中图分类号：D922.286文献标识码：A        文章编号：1672-3791（2022）04（a）-0000-00

Application of Regulatory Technology in the Field of Foreign Exchange

CHEN Chuanli

（Sanya University， Sanya， Hainan Province，572000China）

Abstract： In recent years， with the development of society and the progress of the times， the integration trend of the financial industry and science and technology is becoming stronger and stronger. More and more advanced science and technology are applied to the financial industry and provide a strong driving force for the development of the financial industry. However， through in-depth study of the current development status of China's financial industry， it is not difficult to find that the financial industry is also accepting the challenges and tests brought by science and technology. Especially in the field of supervision， the risks and difficulties are gradually increasing. It must rely on more powerful supervision means and methods to ensure the stability of the development of the financial industry， Supervision technology is the core element to improve the quality of supervision. Starting from the field of foreign exchange， this paper will deeply analyze and explore the specific application of regulatory technology in the field of foreign exchange.

Key Words：Foreign exchange field; Regulatory technology; Exchange control; Application mode

監管科技是与人工监管相辅相成的一种监管方式，在外汇领域当中应用监管科技是行业发展的必然需求。当前我国外汇领域环境复杂多变，随时都有新问题的出现，只有借助科技力量来开展监管工作，才能够真正意义上提高外汇管理质量，才能够从整体上改变外汇领域的发展面貌。

1关于监管科技的简要阐述

监管科技，顾名思义，即以技术为手段，将科学技术运用于实际监管工作，借助科学力量来实现全面监管，进而实现提高监管质量的目的。目前，我国范围内的监管科技正处于不断创新、应用不断深化的状态当中，其具体体现在以下几个方面。

1.1金融机构和互联网公司合作，意在借助先进的技术手段来完成监管模式的创新

现阶段，各类金融机构都在积极寻求与互联网公司的合作，想要借助互联网公司的先进技术来辅助金融监管，确保监管的质量和效果。比如，目前交通银行已经开发成功并普遍应用了建立在大数据技术基础之上的风险识别与审计系统，该系统可采集和分析交通银行的全部交易数据，并对其可能存在风险的异常交易行为进行有效预防和控制。还有，民生银行也与百度云合作研发出风险预警项目，该项目建立在强大的科学技术基础之上，其中包含大数据技术、人工智能技术以及云计算等，该项目的推广和应用为民生银行顺利开展业务提供了强有力的技术支撑与保障[1]。

1.2金融科技被正视纳入监管顶层设计体系当中

2017年，中国人民银行成立了专门的金融科技委员会，其将金融科技正式纳入了监管层的顶层设计体系当中，金融科技委员作为监管层的重要组成部分，发挥着越来越大的作用和影响力。

1.3检查分析系统得以广泛应用

中国银行保险监督管理委员会自主研发出了检查分析系统，其借助先进科学技术实现了对银保监现场检查的全面覆盖，该系统在实际应用过程中充分发挥出了跟踪、精确制导以及定位的作用。实践证明，检查分析系统应用效果非常理想，在具体使用过程中，已经查出了金融机构大量的疑点数据，而且也帮助金融机构提前发现和解决了很多潜在隐患问题，其在推动银行监管跨入数据监管以及开启跨界监管新时代中发挥着至关重要的作用。

2外汇领域应用监管技术的必要性分析

2.1人工监管方式已经满足不了外汇发展的新需求

近些年，我国经济发展速度越来越快，经济全球化和一体化趋势也愈发强劲，无论是在国内市场，还是在国际市场当中，交易主体的活跃性多越来越强。在此环境中，现代人使用金融服务的需求越来越发，外汇交易量更是呈现出迅猛增长的态势[2]。基于这样的发展形势，如果还是依靠传统的人工监管模式来开展外汇领域的管理工作，其很难满足外汇发展的新需求，而且也很难适应当前整体经济发展形势。在外汇领域中利用监管科技，借助科技的力量可以有效弥补人工监管的劣势和弊端。

2.2监管科技可大大提高外汇监管工作的实效性

监管科技实现的是对外汇领域业务的全覆盖，有人工智能、大数据等监管科技的融入和应用，外汇管理工作中可以及时寻找并发现其中存在的诸多问题或者漏洞，其可有效降低金融机构因违规而受到监管机构处罚的概率，而且从长远来看，应用监管科技可在很大程度上缩减监管成本，也可丰富和创新监管手段，有效防止金融机构使用各种隐蔽方式来进行套利活动。

2.3监管科技可有效提高监测和分析效率

近些年，外汇管理方式也历经了几次改革与调整，现阶段市场经济中开展外汇交易业务的主体绝大部分情况下都不再需要专门到外汇管理部门备案和审批，而是直接将准备好的资源带去银行办理即可。这样一来，我国外汇管理模式便随之发生了很大的变化，其管理重心也从事前转移到了事后，因为不需要再经过外汇管理部门的审批，所以外汇管理部门主要负责的是事后核查。在这一形势之下，其便对外汇管理部门提出了更高的要求和标准，外汇管理部门必须要逐步提升自身的监管能力、风险预测能力以及形势判断能力[3]。在此过程中，监管科技便发挥着至关重要的作用，外汇管理部门需要借助和利用监管科技去持续提升自身的监测与分析效率，以便更好地适应新的监管需求，提高外汇管理工作的质量。

3当前监管科技在外汇领域应用中存在的问题

3.1难以实现对全口径本外币一体化的完全监测

现阶段，外汇领域中监管科技主要作用范围还是非常受限的，我国外汇管理部门目前还未能精准掌握非金融类的境外投资企业在境外的资金交易情况，而且对各类市场经济主体的交易信息系掌握也并不多，这就在很大程度上局限了监管科技的应用范围，监管科技将难以实现对全口径本外币一体化的完全监测。

3.2欠缺必要信息和数据的支撑

近些年，我国外汇管理部门一直秉承的是简政放权的发展原则，很多情况下，企业可直接到银行去办理投资登记业务，并不再需要得到外汇管理部门的核准。而涉及到业务的具体等级工作，企业在去银行办理之前也需要按照要求向相关的税务、工商部门进行报备即可，这就使得企业所汇报的信息，除了这些经手部门之外，诸如外汇管理部门是没有办法获取这些企业的相关情况的，此外，企业直接去银行办理业务，外汇管理部门也只能是在事后检查阶段才能够了解到企业资金的具体利用情况。因此导致目前在外汇领域中所应用的监管科技欠缺必要的信息和数据支撑，这就在很大程度上影响和局限了监管科技作用与价值的发挥[4]。

3.3 监管科技无法使用标准不同意（统一）的数据信息

当前我国所使用的外汇管理系统当中，一直都会有不同部分数据的引入，外汇管理部门是可以看到其中一部分数据信息和相关内容的。但是，其并没有对汇入的数据信息提出统一的标准和要求，这就使得数据汇入系统之后，系统是没有办法直接使用的，监管科技更是无法直接共享和利用这些数据信息。

4监管科技在外汇领域的具体应用分析

4.1利用监管科技做好外汇风险预警

外汇风险预警的主要参考依据是历史风险情况，其会根据之前发生过的风险情况和积累的风险预防经验来对未知风险和未来形势进行预测。将监管科技应用到外汇风险预警当中，具体是相关历史金融数据导入其中，并结合不同阶段海内外金融形势的发展和变化来进一步确定资金流动状态，更加准确地判断出跨境资金流动方向，对未来可能存在的资金流动风险在做出准确预测，进而为我国外汇政策的制定与修改以及具体外汇管理政策提供参考。

举例说明：大数据监测平台是监管科技应用于外汇风险预警的一个代表方式。其将各项数据信息，诸如进出口数据、国际收支数据、外资数据、结售汇数据以及贸易融资数据等数据信息统一收集和呈现在大数据监测平台之上，并从多维度对这些数据内容进行分析，进而挖掘出有价值的数据信息，根据与之相对的维度来监测和管理涉外经济运行情况，同时实时了解涉外经济指标的新动态，在整合与分析监测结果之后，明确风险情况，制定出及时有效的风险预警措施[5]。

4.2利用监管科技监测市场主体

当前，借助专业监管科技，诸如数据挖掘、机器学习等可对特定的市场主体可能存在风险以及出现违规情况的概率进行有效预测，通过对市场主体的监管和预测，可以提前预防外汇风险，减少负面影响的发生。关于利用监管科技来监测市场主体，其具体是通过以下几种方式来进行：其一，以外汇管理局了解得到的监管案例作为切入点，进行深入且细致的分析，最终总结和提出监管案例的独特之处。其二，从监管案例的独特之处着手，对具体案例进行信息化处理，并选择出与之相应的机器学习算法，从案例当中提取有用的信息。其三，在实际工作当中应用机器学习算法。其具体应用形式是将异常行为作为典型案例，其中比较常见的异常行为主要有大额预付货款、进口多付汇等，通常会选择用特征向量的方式存储这些案例，然后再利用相关计算方式在已知特征的基础上，计算出特定主体所做行为正常与异常的发生概率，最后再对具体使用算法结果正确与否进行验证，验证通过之后即可筛选出可疑的企业主体。

4.3利用监管科技来掌握重点行业的运行情况

判断和掌握重点行业的运行情况，其参考依据主要是各种涉外经济指标，诸如进出口额、外资流入额、收付汇总额、贸易信贷报余额等。利用监管科技来掌握重点行业的运行情况，其主要是借助大数据等先进科学技术将重点行业的涉外经济指标进行收集和汇总，并且会对重点行业的具体涉外业务结构做出综合分析，对重点行业的进出口量进行排名，同时对重点行业在涉外经济发展与促进中的作用进行全面评估。除此之外，还会利用监管科技在重点行业的外资利用和投资方面以及流动渠道等诸多方面进行监测和管理，根据监测和管理的结果来对涉外融资环境进行预警，确保外汇的安全性与稳定性[6]。

5结语

综上所述，科学技术是第一生产力，其是推动社会发展与进步的核心动力之一。当前金融行业与科学技术的紧密融合之势决定着外汇领域必须要充分利用起监管科技，要借助先进的监管科技来有效弥补人工监管的弊端与不足。现如今外汇领域发展形势复杂多变，其需要诸如监管科技这一类技术要素的融入和应用，从实践应用情况来看，外汇领域对监管科技的依赖性也正在变得越来越强，监管科技已经渗透到了外汇监管工作的方方面面，是外汇监管工作领域中提升稳定性和保证质量的核心要素。未来伴随着诸多主客观局限因素的突破，外汇领域对监管科技的应用程度会越来越强，监管科技在外汇领域所发挥的价值和作用也会愈发重要。

參考文献

[1] 张钊.监管科技在外汇管理领域的应用探索[J].科技与金融，2019（11）：64-66.

[2] 杨兵.金融科技创新对外汇检查的影响分析与应对策略[J].新财经，2019（10）：19-20.

[3] 翁英英.区块链技术在外部监管及合作领域应用初探[J].福建金融，2020（4）：62-65.

[4] 黄红，林彧辰，林晓莉.经常项目银行展业原则的应用及有效性探析[J].福建金融， 2020（1）：50-55.

[5] 潘功胜.央行正推进互联网金融和金融科技的长效监管机制建设[J].中国科技财富， 2018（12）：51-53.

[6] 姚远.监管科技在影子银行风险防范中的应用及研究[J].黑龙江金融，2020（4）：8-10.