RPA融入城商银行数字化转型研究

金致远　陈颖

摘 要：随着RPA数字技术开始融入各行各业，金融机构数字化转型势在必行。研究RPA在城商银行数字化转型中的业务、人力资源以及技术服务层面的内涵价值，提出利用RPA机器人技术改造城商银行匹配的业务流程，以加速城商银行数字化转型，促使其提升服务质量，增强客户体验，推动"数字员工"RPA融入城商银行更多的数字化场景的业务中，从而使银行数字金融得到更好的发展，能强有力支撑数字经济的建设。

關键词：RPA;城商银行;数字化转型

金融机构数字化转型是大势所趋，也是金融高质量发展的战略需要。以机器人流程自动化（Robot Process Automation）为代表的数字技术创新应用正在各行业得到广泛的应用，而金融行业位列前茅。RPA提供了一种数字化的劳动力，通过模拟用户操作来代替人工在计算机上进行枯燥、繁琐、重复、批量化的作业，结合AI技术为各种复杂业务场景提供自动化解决方案，已成为企业数字化转型重要引擎。具有着极高的实用价值和光明的发展前景。

一、城商银行普遍面临的问题

1.传统城商银行存在几个问题

第一，盈利方式单一，随着市场化的竞争，开放格局进一步加剧，银行的净息差和资产利润率将呈现不断下降; 第二，传统银行也包括城商银行长期习惯服务像大客户、大企业、大政府高净值客户，产生高额的利润。对零销、个人业务，具体如小微企业、长尾客户、低净值客户不被重视;第三，由于早期缺乏商业竞争，银行往往对用户的体验考虑不够;第四，银行普遍实行的是重资产，拥有庞大的线下营业部网点，随着互联网以及移动互联网的兴起，许多客户都选择网上银行来处理业务，几乎所有银行都推出手机银行业适应这一变化。

2.数字金融改变银行生态

利用互联网将金融资本与科技相结合产生了新的互联网金融模式，从而颠覆了传统银行的业务模式。主要对银行支付结算、存款理财、贷款融资、中介地位产生巨大冲击。

二、RPA融入城商银行数字化转型

1. RPA在业务层面融入城商银行数字化转型

城商银行数字化转型要充分发挥自已的优势，立足本土化战略，锁定客户服务领域。（1）深入了解实际业务操作情况和含义，并结合外部技术（如第三方服务）和因素（如安全性、准确性和时效性等），综合考虑什么才是最适合RPA的自动化流程，应用RPA打通业务流程和业务数据之间的双向互通，确定执行大批量、可重复性任务进行RPA的改造。（2）RPA数字技术可以对现有的流程进行快速梳理、重构，从而进一步优化现有生产流程，实现业务流程智能化、自动化从而提升组织整体的运营效率。具体将原流程中的任务项重构，分解为可自动化与非自动化部分，将业务操作向自动化转移，利用RPA能有效提高业务流程的效率。（3）重点应用RPA打通业务数据与业务自动化之间的双向互通，触达不同软件数据，打通银行业务的上下游，使数据要素在不同数据空间能够自由流动，最大限度提升整个业务流程自动化率。

2. RPA在人力资源层面融入城商银行数字化转型

优化人力资源成本，提升决策效率，银行系统的信息化发展比较完善，标化的系统流程涉及复杂的各种各类业务场景，如客户证照信息识别和核对、同业财务指标分析、编报及发送行内存贷款日报表、银监会共享数据同业分析、损益预估并表、总帐监控、外汇报送数据反馈情况获取、E-TAX报送，OA公文转发、参数维护处理、测试辅助等，每天定时或不定期任务、每周执行的任务、每季度执行的任务，人力成本消耗巨大，并且还容易出错。RPA机器人能有效的节省大量的人力资源，减少人为失误，提高正确率。

3. RPA在技术服务层面融入城商银行数字化转型

RPA是从UI层面进行“非侵入式”的系统连接，不影响原有信息系统的架构，可以快速落地部署，及时响应业务需求到其他软件上。将自动化技术与其他软件嵌套和接入，系统不受影响，部署具有很高的灵活性。RPA云化服务将有力的促进数字化时代的金融普惠普众，推动银行业数字化转型。RPA还具备低代码和中台属性，一方面可以降低RPA使用人员的操作门槛，另一方面中台是直接面向流程，可以共同解决前端业务的整合和处理。

三、RPA典型应用场景案例

以某银行报表业务流程RPA实施为应用场景，使用RPA实现单位结算帐户自动备案。主要流程如图

四、总结与展望

商业银行因业务量多复杂、客户种类复杂，在数字化发展过程中，有较多场景适合运用RPA技术实现自动化，应用RPA 数字劳动力的价值将会进一步的突显。相信随着 RPA 技术融入城商银行数字化转型过程中，将促使其实现业务流程标准化，有效节省人力，提高效率真，业务操作完全合乎规范、准确，并降低潜在的金融风险。

参考文献：

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[2]胡雪惠，帅建，李占亮. RPA技术融入银行数字化转型的研究——基于中国建设银行RPA项目实施案例[J]. 金融科技时代，2021年第七期：20-23.

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[5]杨艳飞.论人工智能时代的会计发展[J].现代经济信息，2019（24）.

1.金致远，宁波财经学院财富管理学院， 陈颖，宁波财经学院财富管理学院， 第二届全国高等院校财务数智化大赛财务机器人应用与开发赛项