关于中国绿色金融发展问题的研究

孙婷婷

福州外语外贸学院财金学院，福建 福州 350202

1 中国绿色金融发展现状

1.1 中国绿色金融整体发展现状

“绿色金融”是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在回报、风险和成本都要融合进日常业务中。2016 年，中国人民银行、财政部等七部委联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》（简称《指导意见》）。随着《指导意见》的出台，中国成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的经济体。2017 年，浙江、江西等5 个省份选择部分地方，建设各有侧重、各具特色的绿色金融改革创新试验区，标志着绿色金融试点启动。2021 年，《银行业金融机构绿色金融评价方案》（简称《方案》）明确指出，绿色金融评价结果将纳入央行金融机构评级等中国人民银行政策和审慎管理工具。《方案》的出台将鼓励银行业金融机构积极拓展绿色金融业务，加强对高质量发展和绿色低碳发展的金融支持。

绿色金融支持环境经济，符合新发展理念与“双碳”战略要求。随着中国改革开放的不断深入，我国工业化发展水平不断提高，工业“三废”对环境造成严重影响。近年来，随着环境问题日益严峻，国家对环境更重视，社会对环境问题更关注。绿色金融应运而生，绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。绿色金融的出现对生产影响巨大，绿色金融已成为相关企业投资、融资的首选。与此同时，政府出台多项配套政策支持环保事业发展、约束高污染高能耗企业。其中，绿色金融成为治理环境污染的重要手段，为企业提供新发展思路，同时促进了金融发展模式创新。

综上所述，我国绿色金融体系建立较晚，但其发展速度快，符合时代发展趋势，是金融发展的必然方向。构建绿色金融体系已成为国家战略，其在政策支持下不断健全，已深入生产生活的各个方面，发展势头良好。

1.2 中国绿色金融产品发展现状

绿色金融产品主要有3 种。首先，绿色保险。绿色保险是绿色金融的新产品，是市场经济下对环境风险实行的一种管理手段，以环境污染责任险为主，能有效减少和解决污染事故，使绿色金融更贴切生产生活实际。其次，绿色信贷。其是绿色金融产品首要构成，对绿色金融发展贡献最大，起支撑作用，且绿色信贷也是发行最多、企业参与最多的绿色金融产品。最后，绿色债券。其由绿色信贷派生而出，使绿色金融产品风格更多元。

1.2.1 综述2006 年，我国绿色金融产品出现，发展快速，产品在样式、范围等方面均有建树，精细化、多样化程度越来越高。我国绿色金融产品虽有发展，但绿色信贷产品占多数，且同质化过重，缺乏对绿色债券和绿色保险的发展，更加缺乏对其他类型产品的创新。

1.2.2 绿色保险发展现状

绿色保险是绿色理财的重要组成部分，它在应对极端气候条件，推动经济向更加绿色低碳、节能减排方向发展发挥着重要作用。2016 年，绿色信贷制度确立，绿色保险进入高速发展轨道，国家给予一定支持，也指明其发展道路，为经济发展创造了更多机遇。随着绿色保险的开发与人们环保认识的加深，绿色保险在生态保护与低碳发展方面发挥重要作用。我国的绿色保险发展迅速，品种多。尽管发展速度快，但是相关保障措施不健全、推广措施不完善，整体来说对经济影响不明显。

绿色保险产品有两个方面的不足：一是绿色低碳相关科技、理论等不完善，相关从业人员对相关概念的认知层面有限，专业化程度低。绿色保险要求保险公司掌握相关的科学技术、具有完善的风险管控制度等，从业门槛高。目前，我国绝大部分保险公司都不具备相应条件。二是我国绿色保险市场化低。绿色金融作为一种风险管控体系，本应在市场化下自由发展。但是目前我国绿色金融多为政府将相关项目托付给保险机构执行，保险机构处于被动承担状态。因此绿色保险从业机构还应转变工作思路，主动深入研究相关产品，顺应中国相关政策要求。

1.2.3 绿色信贷发展现状

绿色信贷是绿色金融中最具代表性的产品。2007年，国家环境保护总局、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》（环发〔2007〕108 号），明确了绿色信贷对绿色低碳事业的重要作用，国家对节能减排不力的企业将从信贷方面加以调控，遏制高耗能高污染产业的盲目扩张。绿色信贷正式纳入生态文明建设。2012 年，我国颁布绿色信贷指引政策，各大商业银行开始调节信贷产品，提升对经济实体信贷力度，推动绿色信贷产品不断完善。近年来，中国政府不断健全绿色信贷政策体系，各大银行也建立了相应的发展规划，绿色信贷发展持续向好。

近年来，我国绿色信贷规模持续增大，贷款余额呈逐年上升趋势（图1）。2020 年，我国绿色信贷余额近12 万亿元。在投放规模方面，国家开发银行始终保持最高水平。

国家开发银行涉及绿色信贷项目最多，在绿色信贷方面对生态贡献最大，本文用2019 年国家开发银行绿色信贷项目相关数据展现绿色信贷对生态文明建设的作用（图2）。

可见，绿色信贷对生态文明建设意义重大，能促进节能减排、污染防治等工作顺利进行，符合时代发展要求。在绿色发展方面，绿色信贷比传统金融更有优势，进一步支持国家“双碳”战略。

1.2.4 绿色债券发展现状

2015 年，中国人民银行发布《关于在银行间债券市场发行绿色金融债券有关事宜的公告》，我国正式启动绿色债券市场。近年来，我国政府不断出台相关政策，绿色债券政策支持保障体系更具体、规范，类型不断增加，涉及领域变广。特别是新型绿色产业扩大了绿色债券运用范围。截至2020 年，我国发行绿色债券总量位居世界第二，仅次于美国，2020 年全年发行近2800 亿元。绿色债券已融入国家大型环保事业中。例如，绿色金融积极参与保护和整治长江生态。其中，国家开发银行仅2020 年就推出了近50 亿元绿色债券。

2 中国绿色金融发展存在问题

2.1 发展不规范且标准不统一

绿色金融离不开节能减排认定。但我国缺乏统一认定标准和专门机构，社会机构和企业节能减排标准不一，绿色金融发展标准不一，影响企业决策和绿色金融发展。

2.2 相关政策制度不健全

我国绿色金融政策多为方向引导，缺乏具体政策。且具体实施过程中，不能全面覆盖环保企业，部分企业因此无法享受商业银行提供的绿色金融服务，未获优惠。

可见绿色金融缺少具体政策规范支持，节能减排认证不规范，未来将面临巨大风险，限制了绿色金融的发展效率。

2.3 产品过于同质且缺乏创新

我国绿色信贷贷款对象单一，以高污染高耗能企业为主，产品同质化严重，缺乏创新。

可见我国金融机构对绿色金融认识不深，缺乏专门绿色金融研发和创新体系，没有长久发展机制，绿色金融产品和服务不够深入。

2.4 国际化程度不足

国内绿色金融机构仍处于发展初级阶段，环保概念宣传和政策法规颁布少，缺乏与全球绿色金融体系的联系。部分发达国家的绿色金融在实现环保的同时，为公司或金融机构产生合理回报，但中国在这一点还较落后。

2.5 相关人才匮乏

目前，我国超八成企业缺乏专业绿色金融人才，企业金融活动绿色化困难。人才匮乏是绿色金融难发展的主要因素之一。

绿色金融门槛高，需相关从业认证，对人才素养要求高。而我国绿色金融人才培养不足，经验不足，致使我国绿色金融人才在政府、企业等各层面都十分匮乏。

3 对中国绿色金融发展问题的思考

3.1 统一绿色金融认证标准和管理体系

绿色金融认证标准化不高对“双碳”战略影响大，致使部分地区无法达到节能减排目标，影响企业绿色发展，所以要统一绿色金融认证标准和管理体系。

国家要尽快出台相关政策指导，统一认证标准，提升认证规范，设定专业部门从事认证工作，使绿色金融有政策保障。

3.2 健全政策体系和法律保障

完善政策体系和法律法规保障是绿色金融平稳发展的基础。根据绿色金融现状，应从以下3 个方面入手。

一是将绿色金融的发展融入相关法律与政策体系中，使得绿色金融发展有法律与政策基础，相关法律法规、政策也能增加社会对绿色金融的认识与重视程度，推动“双碳”目标在金融领域深入发展。

二是加大绿色金融政策优惠力度，绿色金融的核心是使经济活动绿色化、低成本、低消耗，但目前的节能减排成本较高，所以需要政府加大绿色金融的专项优惠。

三是深化相关法律等政策机制，建设符合社会实际需求的绿色金融管束体制，防止潜在金融风险发生。同时用法律去规范绿色金融的相关主体。

3.3 加大创新研发力度

我国绿色金融产品类型单一、创新不足。所以，要增加和创新符合经济社会发展现状的绿色金融产品，推动各类金融产品绿色化，促进绿色金融产品发展与创新。

政府与企业同步发力。政府为绿色金融产品研发生产提供政策支持。金融企业要设立专门绿色金融产品研发创新平台，招引绿色金融人才，结合社会需要，研发真正利于低碳发展的绿色金融产品。

3.4 推动国际交流合作

开展国际交流合作是中国绿色金融迅速发展的重要方式。部分发达国家绿色金融起步早，产品多样，符合社会实际，能最大满足节能减排和金融消费需求，实现经济与环境共受益。

首先，学习他国政策经验，推动国际绿色金融合作；其次，金融机构应积极参与国际绿色金融相关会议等，学习先进经验，加大与他国绿色金融机构合作，搭建交流平台；最后，结合中国绿色金融自身，在借鉴国外先进经验的同时推出具有中国特色的绿色金融产品，助力我国绿色金融产品走出去，为全球“双碳”目标早日实现贡献中国智慧。

3.5 加快培育高素质专业人才

有了大量专业研究人员，就能够更好诠释绿色发展理念，才能使绿色发展理念在全社会得到普及，但人才匮乏是限制国内绿色金融发展的一个主要因素。

金融作为国家经济发展的关键，其绿色化发展已成为国家战略目标。尽管目前中国的绿色金融发展起步晚，但已有大量成功经验可以参考，为此，我国要不断与国际绿色金融相关主体交流，在吸收外国先进经验的同时，吸引高素质专业化人才。这样不但可以提升中国绿色金融的发展水平，而且可以为我国培养绿色金融人才、引进先进师资力量，更好地培育具有专业知识的创新型绿色金融人才。

要加强创新型绿色金融人才队伍建设，促进绿色金融产品开发，提升绿色金融人才体系的深度与广度，同时要注重金融风险，加大金融风险管理监督。首先，要开展高端绿色金融人才培养、队伍建设等，可以实行政校企合作、国际合作等机制，让人才参与到绿色金融的各个环节中去。其次，政府要带头开设专门的绿色金融人才培训项目，鼓励企业及金融机构参与，在不断提升国内绿色金融人才教学水平的同时，提高我国绿色金融人才的专业化、标准化发展，提高我国绿色金融产业核心竞争力，为“双碳”目标的早日实现贡献金融力量。