投融资视角下企业金融风险控制策略思考

陈方

（吉利学院盛宝金融科技学院，四川 成都 641423）

投融资的环境下我国企业金融风险主要包含以下几种类型：政策类型、市场类型、信用类型等。主要是因为企业缺少投资融资的防控机制，缺乏健全和完善的风险防控制度，不容易发现投资融资中的风险防控问题。所以在投资融资的大环境中，企业需要根据金融风险问题进行深入分析，提出针对性的解决方案，为后续的发展奠定坚实的基础。

一、投融资视角下企业金融风险现状

（一）投资风险分析

现在有的企业在投资融资方面容易产生金融风险问题。主要体现在以下几个层面：政策类型的投资风险。虽然现在国家已经出台了很多推动企业发展的扶持政策，但是因为政策体系不健全，从而使得企业在投资融资的过程中，缺乏全方位的考虑。把资金投入到风险问题较多的项目中，而且没有结合企业的实际发展状况，很容易造成金融损失的风险。而且我国在环境保护方面也出台了很多针对性的政策，虽然对绿色环保项目的企业带来了新的发展契机，但是对其他项目的发展造成了阻碍。目前我国很多企业的发展都存在不稳定性因素，从而大大增加了投资金融风险问题的出现。比如，市场范围中的供求关系的变化，企业不能及时地了解和把控市场的产品信息，严重的还会出现因为投资过多而产生产品滞销的情况，资金不能及时的回笼，从而造成经济的损失。最近几年我国经济发展速度较为迅速，市场竞争也逐渐呈现出白热化的阶段，在投资过程中，因为自身缺乏竞争性，而面临着严重的市场风险问题。

（二）融资风险问题

我国企业融资是为了获得更多的流动资金，从而更好地满足企业的日常生产和经营。但是现在很多企业在融资方面还存在着金融风险的问题。第一，有的企业融资模式仅仅存在于银行贷款方面，特别是一些企业自身的实力比较单薄，业务模式较为单一，如果出现产品滞销的情况，就会造成资金不能回笼的状况，无法及时偿还银行的贷款。而且有的企业会使用担保圈的模式进行融资，但是这种方式也无疑增加了信用风险的问题。

第二，企业在融资的过程中也会产生利率风险问题，主要是因为利率的高低也会对企业的贷款利息偿还造成一定的影响，一般状况下企业在银行的贷款金额会随着利率的变化而上下浮动，如果利率增加，需要偿还的利息也会随之增加进而引发利率风险问题。

第三，如果银行对企业失去信任度，市场环境开始不断恶化，银行贷款信用下降，导致银行不愿意借贷给企业，长期下去会使得企业融资难度不断增加，对企业的正常运行造成严重的影响。再者，企业在融资的时候进行网络贷款，虽然一定程度上可以解决融资的部分问题，但是因为我国网络贷款方面缺乏较为健全的监管制度，很多贷款平台技术能力不强，容易造成企业信息的泄露，从而引发企业的经济风险。

二、投融资视角下企业金融风险的解决方案

（一）投资风险的解决方案

为了缓解投资风险问题，企业需要不断地健全和完善防控机制，从而进一步强化管理的质量。首先，为了更好地解决政策风险问题，企业需要在投资之前对国家的各项优惠政策以及扶持政策进行深入了解，选择国家支持力度较大的投资项目，在进行投资之前，还需要对项目进行全面的分析和预测。不能随意选择，收益较高，风险问题严重的项目进行投资。通过对风险的预测研究和分析，保证投资的实践性和有效性，同时还要制定健全的投资管理方案和计划，减少风险问题的产生。而且还需要根据我国绿色环保投资项目的扶持政策，尽可能地保证投资项目的绿色化，节能化和环保化。而且还需要积极争取政府部门的优惠政策和扶持政策，在国家相关政策的保护下，有效地解决金融风险问题。

其次，因为企业在投资的过程中存在很大的不确定性，有时也会产生金融风险问题。所以企业在进行投资之前需要进行充足的市场调查，重点分析市场供求关系的变化。根据市场实际的产品需求选择对应的投资项目、生产产品，并且对其中的投资量进行适当把控。避免因为投资项目出现产品或者资金滞销的情况，保证投资市场需求量，更好更快地收拢资金，从而有效减少风险问题。

（二）融资风险的防控措施

为了更好地解决企业融资金融的风险防控问题，需要构建更加健全的融资风险防控计划和方案，深入研究和发现融资风险问题出现的原因，并且采取积极有效的解决方案。第一，企业要具有融资预见意识，针对信用风险问题，要改变过去传统的融资模式，构建丰富多彩的融资方式，从而更好地实现企业信用风险的转移。

比如：加强企业和银行之间的沟通和合作，如果银行贷款融资需要在规定的时间内归还贷款和利息，从而保证自身的信誉度和美誉度。又比如：加强企业和银行之间的合作关系，如果向银行贷款融资就需要及时归还贷款和利息，保证自身的信誉度，和银行保持长期合作关系，从而使得企业能够更好地在银行进行融资，保证企业的正常运作。再者，融资道路的拓展，企业可以选择信誉度较强，运行制度比较健全的民间金融机构进行合作，这样不但可以拓展融资的范围，还可以减少金融风险的出现。

第二，企业可以使用多媒体网络，采取众筹的融资模式，特别是现在我国很多网络平台都已经构建了专业化的众筹系统，可以为企业提供更多的资金帮助。在这种状况下企业可以利用这些融资平台获取更多的融资机会，更好地进行项目众筹。一方面可以拓展融资道路，另一方面还能更好地提升企业的美誉度，构建良好的市场秩序。

第三，企业在融资过程中要尽量减少融资造成的风险问题，在进行融资的时候要进行充分的调查和研究，如果选择网络贷款的方式，就需要选择网络贷款企业信誉度高的，并且需要签订相应的隐私保密协议，减少在网络贷款中出现信息泄露或是被盗用的情况。

三、投融资视角下企业金融风险控制的基本问题探索

（一）金融风险控制能力低

最近几年有的企业在目前的投融资环境中，没有认识到强化自身金融风险把控的重要价值。首先，缺少完善的风险防控系统，不能进行深入的研究投资，或者在融资的过程中可能存在潜在的风险问题，只能在出现之后才能进行有效的把控，容易给企业的经济带来严重的损失。其次，存在不确定的风险评价机制和研究系统。不能根据企业的投资项目状况和融资状况进行全方位的评估，从而难以制定切合实际的、规避风险的计划方案。从而大大地降低了风险把控的效果，也不利于其金融风险防控能力的强化。

（二）缺乏正确的认知观念

企业人员的行为和认知方式都会受到思想观念的影响，因此形成正确的思想观念，能够有效地预防和控制风险，让工作人员在工作的过程中能够及时地预测分析和防控风险。但是现在有些企业在投资和融资的过程中，还没有树立正确的风险把控观念和意识。

第一，缺乏正确的思想认识，没有认识到金融风险防控对企业以及人员自身职业发展所造成的影响，不能及时有效地判断研究过程中可能产生的金融风险问题，因此也不能有效地规避和控制金融风险。第二，企业缺乏较为健全的风险防控和文化防控环境，没有进行针对性的教育活动和宣传活动，不容易调动工作人员的风险防控意识，容易对企业的安全投资和融资造成严重的影响。

（三）缺乏健全的风险把控制度

制度对工作人员的行为形成了一定的约束力。只有健全和完善的制度才能引导工作人员，在融资项目和投资项目中对自己的言行举止进行规范。但是现在很多企业在投资金融的环境中，没有按照金融风险的防控准则制定较为健全的管理体制。

二里半为了生气，他的白眼球立刻多过黑眼球。他的热情立刻在心里结成冰。李青山不与他再多说一句，望向窗外天边的树，小声摇着头，他唱起小调来。二里半临出门，青山的女人在厨房向他说：

首先，缺乏内部管控制度，不容易采取综合性的管理方式，内部控制的效用无法体现。再者缺乏全方位的预算管理体制，在投资项目和融资项目的过程中，不能对其中的各个环节进行全方位的把控，容易造成资金的损耗，从而使得资金流动性大大减少，严重的还会引发金融风险问题。其次，缺乏健全的风险防控管理制度，不能对工作人员在金融风险防控方面的专业性进行全面的了解。相应地也就无法评估相关人员的专业技能和风险防控能力，从而对企业的金融风险防控的评价和预防造成影响。

四、投融资视角下企业金融风险控制的策略思考

（一）强化企业金融风险控制能力

企业在投资融资的环境下强化金融风险问题，必须要不断强化自身的风险防控能力。只有这样才能保证风险防控的实力，从而更好地减少经营风险问题的产生。

第一，企业需要构建健全的金融风险防控工作系统，并且对可能产生的风险隐患问题进行全方位的研究，提前预测和防范风险问题，提升自身应对金融风险的能力。

第二，考虑到企业在金融投资方面存在的不稳定因素，所以企业需要从资金、规模、管理等方面不断强化自身的综合能力，准确地评估其中隐藏的风险问题。如果发现隐藏的风险问题，就需要制定详细的方案，对其进行针对性的把控。而针对未知的潜在的金融风险，则需要构建更为健全的风险评估制度和防控机制。

如果出现风险问题，就需要有计划，有步骤，有目的地落实相关措施，尽可能地降低金融风险所造成的不利影响。然后企业再进一步风险防控的过程中，对于风险问题的把控最为关键。因此企业需要根据投资和融资方面的风险防控问题，把风险问题进行相应的等级划分。并且构建不同的预防和控制对策。只有这样才能有效地进行金融风险的防控。

（二）形成正确的风险控制观念

首先，需要为企业所有的人员宣传有关投资和融资风险的相关知识，让每位人员认识到投资风险的防控和预防的重要性，并且把这种重要性融合到实际工作中，并且根据司机的投资融资情况深入分析金融风险隐患问题，并对企业的预防和防控方案提出有效的建议。使得企业能够在全员预防金融风险的状况下，尽可能地减少风险问题的产生。

其次，构建健康的金融风险防控文化环境，在和投资融资有关的工作部门中，张贴有关风险防控的标语，并且还要经常对涉及风险防控问题的工作人员进行培训，强化他们的工作技能，使得各个部门的工作人员能够在风险防控的环境中树立自觉投资融资的风险防控观念和意识。

（三）健全金融风险防控制度

制度对于工作人员的行为具有约束的作用，在投资融资的环境下，进一步加强企业的风险防控制度十分有必要。所以企业需要根据自己的投资融资情况以及金融风险防控措施，制定相对应的管理制度。

第一，完善内部控制制度，通过完善的内部控制体系加强内部管理质量，从而更好地进行风险防控。比如：在企业投资融资的过程中要对各个部门的风险防控标准进行明确的规定，构建风险管理的工作制度，并且设定专门的程序，保证企业投资融资部门在制度的规范下更加的科学合理，从而更好地实现经济效益的最大化。

第二，构建健全的预算管理制度，在企业投资融资的过程中，对其进行全方位的预算和管控，能够有效地避免资金的浪费，减少资金的损失。同时也能有效地避免对流资金问题所带来的影响，减少金融风险的产生。之后需要构建风险问题预防和管控的专业性管理制度，相关工作人员在预防风险问题的过程中掌握专业的风险评估技能和风险预防能力，这样也能大大地减少风险问题的出现。

而且在制度中还需要对相关人员的风险防控规定标准和要求，从而更好地保证工作人员行为的规范性和合理性。减少因为行为不规范或是工作不专业而造成的企业金融风险问题的增加。同时还需要进行阶段性的培训活动，通过培训的方式加强工作人员的金融风险防控意识，更好地实现预期的工作目标。

五、结束语

通过上面的分析和研究可以发现，投资融资的环境下企业所面临的金融风险主要包含政策风险问题、信用风险问题、对外投资风险问题，而且还包含了相关的利率风险、信息风险等。为了更好地预防相关风险的出现，企业需要构建投资和融资的风险把控方案，采取科学合理的解决方式，不断提升企业在投资融资环境下的金融风险把控质量。