以外汇科技创新助推内陆开放高地建设

文/吴豪声 编辑/白琳

党的二十大报告提出，科技是全面建设社会主义现代化国家的基础性、战略性支撑之一。得益于国家外汇管理局（下称“总局”）创新推出的跨境金融服务平台，国家外汇管理局重庆外汇管理部（下称“重庆外汇管理部”）探索构建科技与业务深度融合的外汇服务新机制，推动涉外领域的数据融通、技术互通与业务联通，塑造发展新动能新优势，有力支持内陆开放新高地建设。截至2022年末，重庆通过跨境金融服务平台累计便利1600余家企业贸易融资和结算362.4亿美元，其中便利企业贸易融资224.5亿美元，位居中西部第一、全国第四。

构建外汇科技创新与业务深度融合新机制

基于区块链技术搭建的跨境金融服务平台，创新了互联网数据存储与共享的新方式，为外汇科技与业务融合从外汇局内部走向外部提供了开放、包容、安全的渠道。涉外领域业务之间的紧密联系，亦为外汇科技与业务融合提供了深化的基础。在总局的领导指挥下，重庆外汇管理部依托跨境金融服务平台，创新数据融通合作机制，探索技术互通协商机制，构建业务联通响应机制，推动外汇科技与业务融合的持续深化、共促发展。

创新数据融通合作机制。一是在合作的主体上，不再局限于内部数据的融通，而是涉外交易数据的汇集。在全国首创外汇局与地方电子口岸主管部门的合作机制，加强外汇局数据与电子口岸涉外交易数据的融通合作，服务对外贸易及其物流发展。二是在合作的方式上，注重共享共建互赢。突出在跨境金融领域对接银行金融机构的特色优势，搭建起“涉外金融+”的开放式机制，推进涉外领域的金融与产业的融合。如全国唯一的西部陆海新通道物流融资结算应用场景探索形成“涉外金融+开放通道”的有机融合。三是在合作目标上，既有统一又有侧重。如跨境金融服务平台与“电子口岸”平台的对接，实现了跨境金融服务平台银行端与“电子口岸”平台企业端的联通，完成了单个企业对外贸易链条上的数据融合，让各环节的数据有效“跑起来”，重现并展示其对外贸易全过程。两个平台可视为一个“新”的公共服务平台，通过数据融通机制将合作方的平台变成一个整体，但不改变各自平台的特点与优势。

2020年10月20日，国家外汇管理局重庆外汇管理部举办跨境金融服务平台西部陆海新通道融资结算应用场景启动宣介会。

服务贸易税务备案电子化银行核验应用场景流程

探索技术互通协商机制。一是采用可用不可见的数据共享方式，构建不同技术支持平台的数据安全可靠使用机制。与集中式获得数据所有权不同，跨境金融服务平台仅需数据信息的安全使用即可，并不强制要求数据的集中，无需进行数据所有权及其存储地的转移。如跨境金融服务平台对“电子口岸”平台的访问就是采用隐私保护前提下反馈核验结果，实现数据价值的转化与释放。二是采用接口的方式，协商定义统一的数据通讯规范与标准，将原本割裂、分散数据关联在一起，确保不同技术之间的信息交互，推动数据安全有序流动。三是采用公网对接、国密方式加解密和签名验签，实现数据传输过程短、实时性强、通讯安全；记录数据结果采用区块链技术，建立技术到业务的全流程高度信任的机制。

构建业务联通响应机制。一是组建跨境金融服务平台应用小组，强化力量配置与持续化研究，从组织上保障业务联通的及时响应。截至2022年末，重庆在跨境金融服务平台上累计上线运行6个应用场景，成为全国应用场景运用最多的省市之一。二是建立跨境金融服务平台工作群，加强应用场景推广使用和需求信息的反馈与收集。及时响应重庆农村商业银行等地方法人银行直连需求，推动其成为全国首家接入平台的农村商业银行，对有意愿使用平台的银行均给予满足，全市累计有37家银行加入平台。三是不定期开展应用场景开发研讨与评估，确定业务联通的可定性与必要性。累计开展了9个应用场景的研讨与评估，实现6个应用场景的顺利上线运行。

开创外汇科技创新支持业务发展新局面

外汇科技创新与业务融合新机制催生外汇服务新活力，跨境金融服务平台在支持西部陆海新通道等国家战略建设、服务中小微企业融资等普惠金融发展，以及促进跨境结算便利化等方面持续破局，不断为涉外经济发展注入科技驱动力。

贴近西部陆海新通道助推发展加速度

西部陆海新通道是国家重要的南向战略通道。党的二十大报告强调要加快建设西部陆海新通道。重庆是西部陆海新通道的战略起点，总局于2020年批复同意跨境金融服务平台上线西部陆海新通道物流融资结算应用场景试点，创新了跨境金融公共服务供给新模式。截至2022年末，该场景已累计服务600余家企业，办理融资与结算合计33.3亿美元，业务办理效率提升90%以上。西部陆海新通道亦呈现加速发展势头，近年累计运输货物增速保持在30%以上，已成为助力西部与东盟经贸合作的重要战略通道。该场景成功入选国家区块链跨境金融特色领域试点——“区块链+跨境金融”试点，并在2021年被评为“重庆市区块链十大典型应用案例”。

科技赋能融资新模式支持外贸发展

信息不对称、授信审批周期长等问题一直是制约中小外贸企业融资的关键痛点。重庆依托跨境金融服务平台先后上线出口应收账款融资、出口信保保单融资、物流对账单融资、进口到货融资等场景或功能，为银行精准构建企业的“立体画像”、综合研判企业的信用状况和债权风险提供支持。同时，支持银行前台系统相关核心流程上链，银行单证审核时间下降90%。如，重庆银行依托跨境金融服务平台开发“链企出口e融”免担保、纯线上信贷产品，实现单证一键批量自动核验，贸易背景审查线上化，已累计为小微企业授信审批4833万元。截至2022年末，银行通过跨境金融服务平台累计便利企业224.5亿美元融资，覆盖95%以上的银行贸易融资业务，其中，企业应收账款融资超200亿美元，出口信保保单融资924万美元。

数据共享助推外汇管理改革持续深化

为缓解支付结算类业务“笔数多、金额小、办理周期长”的难题，重庆在跨境金融服务平台上线“资本项目收入支付便利化”“服务贸易税务备案电子化银行核验”2个外汇政策便利化类应用场景以及境内运费外币支付功能，努力让数据多“跑路”、企业少“跑腿”，将有形的外汇管理要求“隐形化”、无形的外汇服务成效“显性化”，推进外汇管理政策更加便利化。截至2022年末，服务贸易税务备案电子化银行核验应用场景累计办理支付122.5亿美元，覆盖98%电子税务备案表形式的服务贸易跨境支付，企业结算时间从1—2个工作日缩短至1—2小时；资本项目收入支付便利化应用场景完成资本项目便利化支付2.5亿美元；办理运费支付近1.7万笔、13.6亿美元，业务办理时间减少90%以上。

构建银行展业与事后监管新帮手

为解决银行展业管理与事后监督手段不足、效率不高的难题，跨境金融服务平台上线企业跨境信用信息授权查证场景，实现查验结果在银行间、银行与外汇局间数据共享，能够有效防止单证重复使用、超额使用、虚假单证构造交易等行为。截至2022年末，银行通过跨境金融服务平台累计查询信息15.8万笔（次）；累计抽查资本项目收入支付便利化票证3800余张，实现80%支付交易真实性的批量核验。银行普遍反映，跨境金融服务平台是业务背景真实性核验的好帮手，丰富了银行合规管理手段，让更多诚信企业可以享受到便捷高效的金融外汇服务。

谋划外汇科技创新服务实体经济新发展

坚持外汇科技创新促进跨境贸易和投融资便利化、支持高水平对外开放，是外汇科技战线当仁不让的责任和使命。下一阶段，建议从主体拓展、信息扩展、场景丰富、技术完善等方面，不断优化跨境金融服务平台的场景建设，支持涉外经济高质量发展。

扩主体，丰富跨境金融服务平台主体范围。一是拓展合作对象。拓展与商务、交通等行业主管部门以及重点物流企业的合作，完善数据融通合作机制。二是增加核心企业。争取广泛引入外贸综合服务企业、大型物流企业、供应链核心企业等龙头企业，增加上下游企业间的可信交易数据，拓展应收应付账款融资场景的应用。三是扩大惠及主体。鼓励和引导银行、企业基于跨境金融服务平台进行业务对接，提交业务办理申请，持续扩大平台受益主体范围。

扩信息，完善跨境金融服务平台信息维度。一是增补涉外经济数据。进一步挖掘涉外经济领域的物流、贸易、跨境电商等相关数据信息，推动海关、交通、商务等部门加强报关、物流等信息共享，扩展涉外数据源；二是扩充金融外汇数据。探索在银行申请、企业授权同意、全程闭环的情况下，向银行共享授权企业的涉外收支、结售汇等金融外汇数据；三是对接外部数据平台。探索与地方征信平台、政务数据平台等对接，争取引入税务、征信、水电气等政务、交易信息，持续丰富平台的数据维度和场景功能。

扩场景，满足实体经济多样化融资结算需求。在现有场景的基础上，未来可打通与陆海新通道运营供应链综合服务平台的联接，探索陆海链“一单制”多式联运数字提单应用新场景，持续扩大西部陆海新通道融资结算、中欧班列应用场景的惠及面，服务“一带一路”高质量发展；升级“进口贸易融资”场景，通过进口关单核验及融资上链等功能，实现进口企业快速融资；打造“出口退税融资”场景，通过企业出口退税额、出口额等信息，为企业提供细分场景的针对性融资；打造“跨境物流监测”场景，共享仓储、运输方式、轨迹等信息，为银行强化风控提供助力；创新“综合信用额度放款”场景，鼓励银行利用跨境金融服务平台信息查询功能，进一步研发普惠型贷款产品等。

扩技术，夯实跨境金融服务平台风险底线。数据归属、数据隐私、数据安全是制约数据信息共享合作的关键。跨境金融服务平台运用区块链技术，不改变数据的存储地与所有权，且基于授权方式的可用不可视模式，能有效降低各部门数据安全顾虑、减少数据泄露风险。未来，可考虑引入联邦学习和多方安全计算等更多隐私计算功能，从源头强化数据流通的安全性，真正做到数据“可用不可得、可用不可见”，最大化实现数据信息价值。