金融经济的风险分析及其防范措施

孙伟业

摘   要：随着金融经济的不断发展，我国经济模式也发生一定的改变。但是在金融经济飞速发展的同时，也带来许多风险挑战，对整个金融经济的运行产生了一定的影响。通过对金融经济的风险类型进行分析，提出宏观调控、全面监管、构建统一金融体系、完善风险预警系统、科学评估金融经济风险等一系列防范措施，以期促进我国经济稳定发展，减少风险发生的概率。

关键词：金融风险；金融经济；金融经济；风险分析；防范措施

中图分类号：F830      文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2023）13-0083-03

当前，伴随着经济的高速发展，金融环境变得越来越复杂，同时也面临越来越多元化的金融风险。一个企业如果不能对未来的财务和经济风险做出准确的预估，就会导致财务风险的波及范围越来越大，并严重威胁到企业的日常经营。因此，在对金融经济风险进行防控时，市场主体一定要尽早制定科学有效的防范措施，从而降低金融经济风险给企业带来的影响。同时，企业要能够明确分辨市场金融经济风险的类型，并据此寻找出清晰合理的解决对策。

一、金融风险的定义及其特征

（一）金融风险的定义

风险是一种不确定因素，并且会给未来的经济收入带来损失。而金融风险，就是指在经济活动中，因为某些决策上的失误，以及不可抗力原因造成的实际收益与预期效果不符的情况，从而造成某种程度的偏离。金融经济活动具有很强的不稳定性，在获得收益的同时，也存在一定的金融风险，而且還会受到各种因素影响，因此市场出现金融经济风险的概率非常高。目前，金融经济在我国市场经济中占据重要地位。同时，金融经济风险具有广泛影响，并且它的影响程度正在逐渐升级。因此，为了保证我们国家的正常发展，各市场主体都需要通过行之有效的方法来处理这些金融问题，并从根本上减少这些问题的出现几率。

（二）金融风险的特征

1.金融风险的扩散性。从本质上来看，金融机构是一种以储蓄和借贷为主要运作方式的融资机构。金融风险具有显著的扩散性，其原因在于，在一个复杂的金融经济系统中，许多金融系统都是相互连接的，而在这个系统中，金融经济的运作往往牵扯到许多方面，如果一个环节出问题，就会引起非常严重的连锁效应，在不断扩散中，金融风险还会波及整个金融经济链中的各个参与者。由于金融经济风险具有显著的扩散性，因此金融风险一旦发展，就可能会引起一场全面的金融危机。

2.金融风险的普遍性、客观性与不确定性。金融经济风险既是金融系统内部的，又存在于各个产业之间，在市场运作中，各个产业之间都会产生与之相对应的财务经济行为，因而财务经济活动的产生也就不可避免地伴随着不同财务风险。从实质上来讲，金融风险不受个人意志所影响，它是一个客观事实。因此，不管什么情况，都不可能完全地消除金融风险，只有对金融风险进行有效预防和预测，或是将其进行转移，才能对其进行有效的控制。

二、金融风险的形成原因

（一）金融机构自身原因

对于金融机构而言，在信贷过程中，有时候并没有严格审查信贷人的信用条件，所以很可能会导致对金融资产的评估与现实不符。另外，有些借贷人在拿到钱之后，并没有按时还款，这就造成银行的不良借贷，从而出现坏账的现象。就一些情况而言，由于人情意识很强，所以很可能会发生人情贷款，再加上一些人为因素的介入，导致总体金融风险不断增加。如果金融机构本身出现了问题，那么就会对整体的经济风险有较大影响，从而使整个金融体系处于一种较为被动的状态。

（二）企业单位自身原因

一些企业由于自身存在着一定的信用问题，再加上经营实力不够，因此会出现贷款不能按时偿还的现象，而且不积极与金融机构进行合作，就会产生相应的资产风险。有些企业自身具备偿还债务的能力，但在偿还债务的过程中，却采取拖延的方法，根本不在固定的期限内偿还债务，这就导致金融机构的金融风险越来越大。有些不良企业，甚至利用自己的资质，从金融机构那里套现，并且超出预计期限，也不还款。

（三）金融资产结构原因

从金融资产的角度来看，金融资产风险可以将其划分为固定资产和业务资产。就固定资产而言，由于其自身的稳定程度较高，所以总体风险相对较低。就业务资产而言，是金融经济风险的重要源头，并且在总风险中所占的比例最大。在对业务资产进行使用时，若遇到经济不景气的情况，企业则极有可能面临资产回收困难、出现负债等问题。

三、金融经济风险的类型

（一）金融信贷风险

金融信贷风险是一种由不理性的业务扩张引起的金融风险。其实质是，在贷款前，金融机构没有对贷款人的信用资格进行认真审查，导致不能及时偿还，这是造成金融信贷风险的根源。不难发现，贷款人的信用、偿还能力与银行信贷风险密切相关，而且金融信贷风险还容易出现较高频率的坏账现象。这就要求在对贷款主体进行资格审查时，金融机构一定要严格审核，这样就能从源头上降低金融信贷风险的出现几率。

（二）金融政策风险

从某种层面上来看，财政政策的变动也会引起金融风险。当金融监管机构为达成某种目的，对当前的金融政策进行调整时，就容易导致金融风险的发生。由于金融市场存在不稳定的情况，因此，任何一个要素的变化都会引起连锁效应。如果一个金融监管机构要对金融市场进行调整，就必须事先制定一套新的金融监管体系，并且先发制人，以应对可能出现的财务风险。应当注意的是，在一些企业的经营过程中，由于对现行财政政策和规定的认识不够，其财务活动与财政政策存在较大的偏离，引发一系列的财务危机和法律争议，这一现象也值得引起金融监管机构关注。

（三）金融汇率风险

当前，由于我国经济的快速发展，国家间的金融交易日益频繁，因此，我国外汇市场上的风险也越来越大。一般而言，由于各国货币和经济的不同，跨境贸易很可能会触发某种类型的金融汇率风险。此外，如果引起金融汇率风险，还可能会造成汇率的变动，给国内经济造成较大的影响。例如，在国外资本大量涌入国内市场时，本国货币升值压力增大，通货膨胀加剧。此外，在某些国际投资中，他们的目的以获取更高的利率为主，所以他们更倾向于在房地产业、证券业等高风险领域进行投资，但是这会对东道国的经济稳定产生极为不良的影响，因为一旦市场发生了不利状况，这些外资会迅速撤出，从而引发整个经济链的崩溃，并造成国内经济的剧烈波动。

另外，在很多情况下，金融市场能够保持整体的顺畅运转。但是在某种特殊原因下，有些不法分子会使用特殊的方法进行金融领域中的投机行为，进而造成金融市场的波动。因此，必须对我国的金融市场进行严格监督，使之能够对我国金融经济市场中的所有环节进行全面监督与管理。

四、金融经济风险的防范措施

（一）加大宏观调控力度

要保证金融经济活动的正常运转，就必须依靠政府有关部门来对相关的金融经济活动进行宏观调控。因此，相关的金融经济监管部门，一定要严格执行国家政策要求，加强对金融市场的控制，并运用与之对应的货币工具来实现对金融市场的有效控制。例如，为了防范由通胀引发的金融经济风险，金融监管部门需要利用具体的货币政策，来更好地防范和解决这些问题。此外，政府部门也可以对金融市场进行全方位控制，积极应对通胀风险，对于维护我国的金融市场稳定性具有十分重要的现实意义。同时，要强化对金融和经济市场的宏观调控，加大对市场利率的监管力度，确保每天的资金流通顺畅。

（二）全面监管金融经济风险

企业开展金融经济活动的过程中，其风险的出现是无可避免的，而且无法从根源上加以规避。所以，相关监管部门还需要采取一定的防范措施，才能实现对这些风险的有效控制。因此，政府部门要加强对我国金融机构和企业金融活动的监督，营造一个良好、平稳的金融市场环境。在制定有效措施对金融经济风险进行监管时，相关部门一定要严格执行对信贷主体资质的审核，这样才能对信誉不好的主体进行排除，避免其进入信贷系统中。在此基础上，相关监管机构还要科学评估其主体的资产信用，并对其资质进行全面审查。只有这样，金融经济风險才能从源头上进行控制，从而最大限度地防止坏账和呆账的发生。除此以外，一些需要进行贷款的主体，还要提升自己的金融风险意识，对企业经营中容易出现的金融风险进行事先预测，从而提高自己应对金融风险的能力。

（三）构建统一开放的金融体系

作为政府部门的金融监管机构，必须保证金融经济体制的开放性，只有建立起一个统一、开放的金融经济体制，才能保证金融市场顺利地运转，从而减小其受到的金融风险影响。所以，在政府部门对金融经济市场进行监管时，一定要采取科学合理的管理手段，从而实现对金融主体的有效监督，以避免金融经济体系在一定的区域内形成封闭经济，并保证金融市场的运行稳定。我们不难发现，一个统一、开放的金融经济系统，其运作效率会更加接近于市场主体所期望的运行效益，而且还可以主动地对可能出现的各种金融经济风险进行防控。此外，市场主体在参与经济活动时，还必须与金融监管部门保持密切合作，通过加强对金融市场的监督管理，降低金融风险的影响范围和程度。

（四）构建完善的风险预警系统

因为金融经济风险之间存在很强的相关性，所以会产生一定的连锁反应，并且还会对整个金融链的稳定性造成影响。尽管金融风险在任何地方都无法避免，但在它爆发之前会有一些征兆可循。随着金融自由化进程的持续深化，与其有关的金融指标也会发生相应改变。当货币乘数、实际汇率等变化超过阈值，与金融危机爆发之间具有一定的时间差，一般间隔为12—17个月，若能对异常数据进行有效控制，则能够最大限度地防范金融风险的发生。这就意味着，金融经济风险是可以预防的，因此，必须要建立一套能够实时观察财务指标数据的预警系统，才能对金融经济风险进行有效预警。并且财务风险预警指数还必须具有一定的灵敏度、综合性以及较高的评估性。在建立金融经济风险预警系统时，应坚持如下基本原则：第一，要具有综合性。由于金融系统是一个十分庞大的体系，在这一体系中，金融风险预警指数一定要充分体现经济运作的各个方面，并且可以在一定范围内，系统反映出金融活动所面临的金融风险程度。第二，具有针对性。金融风险的预警指数，必须具备一定的针对性，这样才能真实反映出一种经济活动在运作中所要面临的后果以及风险，并且其结论要能够经受住金融活动的检验。第三，金融风险预警指数需要具备一定的敏感性，这样就能够迅速反映出金融活动的微小变化，而且较高的市场敏锐性，还能提高经济活动的前瞻性。

（五）科学评估金融经济风险

在我国金融经济的发展过程中，一定要以市场规律为基础，并采用科学合理的方法，来对各类金融经济风险进行评估。此外，对金融风险的防控也要贯穿于整个评价过程。要想控制相关的金融风险，还要采取科学的预测方法和评价手段，这样才能有效解决金融活动中出现的风险问题。然而，在一些特殊情形下，市场主体也会面临一些突发的金融经济风险，这就要求必须提前做好应对措施，然后通过构建完善的金融风险运作制度，来有效防控金融经济风险的发生。现阶段，随着信息网络和科学技术的飞速发展，在金融监管领域，监管部门借助相关科技手段就能进行监管区域全覆盖，同时还能让金融监管体系更加完善。随着科学技术的不断发展，对金融风险信号进行获取时，其获取的时间会更快，准确率也会更高，这不仅提高了对风险的有效预测，还有助于及时采取相应的防御措施。

五、结束语

目前，在我国市场经济中，金融经济体系占据着非常重要的地位。但金融经济市场并不是一直保持着稳定的状态，它是一个不断波动、持续变化的过程。在金融经济活动过程中发生很小的波动，都会对相关的市场主体造成影响，因此，如果对产生的金融风险处理不好，就容易导致巨大的金融损失。市场经济主体在运营的过程中，要减少自身所受到的金融风险，除了对风险进行预测和评估外，还需要监管部门的宏观控制，这样才能将市场主体所遇到的金融风险控制在一个合理的范围内，从而使金融经济风险得以顺利化解。

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[责任编辑   卫   星]