涪陵区城镇化建设中的金融支持研究

文献标识码：A

文章编号：2095-980X（2015）03-0096-02

收稿日期：2015-01-20

作者简介：朱江徽（1993-），男，安徽铜陵人，大学本科。

Researchonfinancial Supportin Fuling District Urbanization Construction

ZHU Jiang-hui 1，HE Yue 1，2

（1.Institute of Finance and Economics，Yangtze Normal University，Chongqing 408100，China；2.Wuling MountainDevelopment and UtilizationInstitute of Characteristic Resources，Yangtze Normal University，Chongqing 408100，China）

Abstract：This papermade comprehensive analysis on the urbanized development and the developing status of finance in Fulingandgaveoutcountermeasuresandsuggestionsdirectingatthedifficultiesinthedevelopmentofurbanizationsupportedbyfinance.

Keywords：urbanization；financialsupport；Fuling

1　涪陵区城镇化建设现状

2013年重庆市涪陵区实现地区生产总值（GDP）690.04亿元，比上年可比增长13.0%，人均GDP达到62272元，高于重庆市人均的GDP42976.88元。其中，第一产业增加值45.53亿元，可比增长5.3%；第二产业增加值431.42亿元，可比增长16.7%；第三产业增加值213.09亿元，可比增长7.5%。

2013年，涪陵区城镇化率达60.68%，高于重庆整体水平的58.34%，较07年的52.10%上涨了8.52%，年均增长1.35%，但仍然低于重庆0.28个百分点。自2007年以来，涪陵区城镇化水平始终高于重庆整体水平，但由于2009年全国经济走低，在一定程度上影响了涪陵区经济发展，减缓了城镇化推动进程。

2　涪陵区金融支持城镇化发展现状

（1）金融发展现状。2013年，涪陵区共拥有银行业金融机构18家（支行级以上），居重庆区县之首。金融机构本外币存款余额531.23亿元，比年初增长15.6%，其中人民币存款余额528.49亿元，比年初增长15.9%。年末个人存款余额297.45亿元，增长14.0%；单位存款余额218.27亿元，增长18.0%。

另外，金融机构存贷比（贷款比存款）由2012年的76.3%上升为76.7%。存贷比能够反映银行的赢利能力，存贷比越高，银行赢利能力越强。同时，存贷比也能反映地方经济发展和金融支持的关系，存贷比越高说明金融对地方经济支持力度越大。但是，较高的存贷比使金融机构的风险也进一步加大。涪陵区金融机构存贷比在2007～2011年间逐年增高，由2007年的62.3%上升到2011年的85.2%，远高于银监会的75%的监管指标，大大的增加了金融机构的风险，但2012年存贷比回落至76.3%，2013年稳定在76.7%，金融发展较为稳定。

（2）金融支持成效。涪陵区2013年城市建成区面积达55.3km 2，城镇化率达60.68%。全社会固定资产投资额为501.46亿元，其中城镇固定资产投资额高达379.51亿元。城镇化进展顺利少不了金融的大力支持，在社会固定资产投资资金来源方面，银行信贷资金投入96.75亿元，是政府财政支出的3倍，占总资金来源的19.29%。但从2007年以来，贷款额的总资金占有率呈下降趋势，从2007年的37.37%下降至2013年的19.29%，金融支持力度仍有待加强。城镇化的不断发展也给金融的发展提供了良好的助推力，2013年末金融机构本外币贷款余额407.35亿元，比年初增长16.1%，其中人民币贷款余额403.77亿元，增长20.0%。金融机构全年利润收入11.03亿元，比上年增长2.8%。可以看出，金融和城镇化互动机制明显。

3　涪陵区金融支持城镇化建设存在的问题

（1）金融支持缺少相关政策支持，银政合作有待加强。近年来，涪陵区的经济快速发展，各大商业银行支行陆续入驻涪陵，2013年底，随着成都银行，光大银行，兴业银行入驻涪陵，涪陵银行已达到18家。随着众多银行的入驻，政府与银行间的互动也越来越多，涪陵区政府希望在城镇化建设中更多的获得银行的金融支持，但却忽略了政策支持的重要性。涪陵在金融支持城镇化建设中，既没有开辟农村城镇建设的专项贷款，也没有详细的规范农村成长贷款的操作，也没有相关优惠政策积极支持农村贷款。尽管涪陵区政府在2011年出台了《重庆市涪陵区城镇化建设“十二五”规划》，但其中并没有对金融支持城镇化建设进行详细规划，只是笼统地要求在城镇化资金保障的现有方式上，可以通过银行定向贷款进行项目投资建设。由于缺少了政策的支持，政府不能有效引导银行资金投入城镇化建设中来。

（2）金融总供给量不足，资金缺口巨大。中国发展研究基金会表明，中国当前农民工市民化成本平均在10万元左右，涪陵区计划到2015年，全区城镇人口达80万人，其中中心城区65万人、中心镇10万人、特色小城镇5万人，常住人口城镇化率达64%，户籍人口城镇化率达47%。按此发展规划计算，涪陵区城镇化建设资金需求总量约为122亿元。此外，新型城镇化还涉及产业聚集，服务业发展等众多领域，如果再加上产业转型，消费升级，所需资金数目巨大，只靠单一的政府财政支出完全不能提供所需资金，需要资金基础雄厚的商业银行的金融支持。但由于金融逐利性和城镇化建设的社会性存在矛盾，阻碍了商业银行提供金融支持。而城镇化建设主要集中在住宅、道路、通讯设施、自来水、公共设施建设、市政建设等方面，这些项目的共同特点是具有投资规模大，建设周期和投资回收期长，社会效益大但商业效益小，因为具有较强的公共产品特征，所以比较难纳入商业性金融渠道，如公共图书馆，市民广场的建立，其本身就是非盈利性的，商业效益小，不能给银行还款提供保障，这也就造成了银行参与城镇化建设的力度不大，金融投入量小。

（3）金融体系不完善，金融服务水平低。农村中小企业的发展在城镇化建设中起着良好的推动作用，“融资难”一直是制约其发展的最大因素，而就涪陵区金融行业现状看，金融机构种类少，大多为商业银行，而涪陵区各大银行涉农贷款增速缓慢，涪陵区2013年末涉农贷款增长率为11.3%，较重庆整体水平16.4%低了5.3个百分点，限制了涪陵农村中小企业的发展速度。而且，涪陵区金融机构种类少，缺少一些对农村中小企业提供融资的类似于小额贷款公司的中小金融机构，涪陵现有小额贷款公司仅有3家（金石、商汇、金诚），农村中小企业融资渠道少，发展困难，城镇化进程也因此受阻。涪陵的商业银行为居民提供的服务较为单一，基本都是存贷款业务，而理财服务、中间业务较少。同时由于国有银行在基层机构的信贷品种都是由上级开发，就连现有的信贷品种贷款发放也需上级审批，而分支行机构难以根据当地的实际情况进行金融产品的自主创新。这就导致金融机构所提供的产品不能很好的服务到当地居民，提高城镇化水平。

（4）农村金融资源涵盖率低，信用体系落后。农村金融资源涵盖率低。首先是金融服务网点覆盖率低，截止2013年末，全区农村金融网点平均每59.74km 2/个，一个网点要为0.67万名农民提供服务。而且，其网点涵盖种类少，比如在较为偏远的龙潭，白涛，马武等乡镇，其金融网点只有重庆农商行，农业银行，邮政储蓄等银行网点，像类似而类似于小额贷款公司、证券公司、保险公司这类的金融机构的网点是没有的。同时，由于农民文化水平有限，对投资理财的观念较为落后，资金往往只存在银行里，无法使资金得到充分利用。农村信体系落后，缺少完善的信用担保体系。由于农村信用体系尚未完全建立，银行处于风险管理方面的考虑，对一般对于农户的贷款门槛较高，审查也更为严格。农业行业受其自身人员素质和传统的经营模式的影响，大部分从业者无法提供银行贷款所需要的各类证照、财务报表等相关材料，因此常常无法得到银行的信贷支持。从涪陵区现状看，已有的融资性担保公司基本为民营，讲求利润最大化，难以对小微企业提供担保，或者是小微企业承担不起高昂的担保费用，非债务融资工具推广难。

4　金融支持城镇化发展对策及建议

（1）加强银政合作，完善相关政策法规。涪陵政府应当明确农村城镇化的战略方向，按照重庆城镇化建设总体要求，把握时代主流，快速跟进形势，紧紧围绕加快城镇化、新农村建设，大力推进城乡一体化，进而实现城乡统筹发展的战略目标，确立今后一个时期支持“重庆城镇化”建设发展的指导思想。出台适应城镇化发展需要的针对性措施，金融管理部门应根据政府部门城镇化规划安排，出台符合涪陵实际情况的《金融支持城镇化发展指导意见》，为金融支持城镇化建设提供政策依据，充分发挥财政对金融资源配置的引导作用，通过给予财政补贴、税收优惠、风险补偿等方式，引导金融机构将更多资源投向城镇化，实现政府、金融机构和城镇建设多发共赢的良好局面。

（2）建立多元化城镇化建设资金筹集方式，扩大资金来源。资金是城镇化建设的核心问题，将城镇化建设的项目市场化运作，有利于吸引资金参与到城镇化建设中来，政府与金融部门要积极探索投融资的新理念。首先要加大财政投入。将财政吃出的重点放在基础设施、公用事业及公益性项目上，并充分发挥财政投资的杠杆作用，通过部分投资、贴息、信贷担保和减免税等多种方式来吸引全社会投资。其次，充分利用资本市场，优化融资结构。可以通过发行债券，企业股票上市等方式来缓解资金不足的情况，城镇化建设需要大量资金，仅依靠政府财政支出以及银行信贷难以填补资金缺口，充分利用资本市场，可以减轻财政支出的压力，提高金融市场的资源

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