我国金融监管体系存在的问题及完善对策

摘 要：近年来，随着金融发展在社会经济发展中的重要性日益增强，金融业务之间的界限不断被打破，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。由此制定完善的金融监管体系正在逐步受到各国的重视。在我国，金融监管同样存在着漏洞及弊端，主要体现在监管机构的透明度不够，重市场准入，轻市场退出等监管机制方面。要使金融业的发展成为推动我国社会经济发展的重要力量之一，就必须建立一个有效，合理，完善的金融监管体系，通过监管保证金融业的稳健运行。本文通过对我国金融监管体系的现状，问题及原因的深入分析，进而提出完善对策，以此来构建具有中国特色的金融监督管理体系。

关键词：金融监管；分业监管；监管立法

2007年～2008年的全球性金融危机自产生以来就以它特有的速度迅速在全世界蔓延，世界各国的银行业都受到不同程度的牵连，同时其所带来的影响也波及到实体经济，冲击到我国经济和金融业，导致我国不少中小企业破产，倒闭。其给我们留下了一个共同值得深入思考的问题——金融监管体系是否完善。为此各国开始重新重视对这一体系的构建及修正。我国也将其列入经济建设的重要议事日程中来修改并加以完善，要在目前的金融监管理论框架下，探讨金融危机产生的根源、汲取教训，进而提出有效金融监管的改革路径，加强金融监管，防范金融风险，应对金融危机的挑战。构建好这一体系有利于维护我国金融市场秩序，促进公平竞争，提高监管效率，更好的应对经济危机，保持金融业的良好发展态势以促进经济又快又好发展。

一、金融监管的研究意义

1.金融监管的含义及其基本内容

金融监管是金融管理和金融监督的复合称谓。分为广狭二义。狭义的金融监管是指国家法定的监管机关为了保障金融业的稳健发展而对金融机构及其行为所进行的监管；广义的金融监管除包括狭义的金融监管，还包括金融机构的内部监管，同业自律组织的监管和社会中介组织的监管等。

金融监管是针对银行及非银行等金融机构的监管和对金融市场的监管两部分。具体的基本内容包括3个方面：即市场准入的监管，市场运作过程的监管和市场退出的监管。

2.金融监管对我国经济的影响及其研究意义

金融监管一是有利于稳定经济健康持续发展。维持金融业运行的稳健秩序，在最大程度上减少银行业的风险，保障投资人和存款人的利益，规范金融市场监督管理体系，进而促进银行业和经济社会的健康发展。二是有利于提高防范风险的能力，降低金融危机的影响。确保公平而有效地发放贷款的需要，可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业，由此避免资金的乱拨乱划，不恰当的风险转嫁。三是银行倒闭不仅自身损失惨重，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以在一定程度上起到保驾护航的作用。

二、我国金融监管体系的现状分析

1.监管机构的透明度不够

近年来，我国金融监管的信息披露制度在一定程度上有了改善和提高，但内容和细节还是非常有限，往往只是公报等一些表面性的公文，对于金融机构潜在的风险及风险事件发生时处理的程序等细节较少涉及；其次，信息不透明也会使监管受到干扰和影响，造成与监管目标和原则的背离。再次，监管的透明度不高会使社会公众无法客观准确地评价监管机构的工作，从而弱化对监管机构的有效监管。

2.监管协调机制约束力不强

政府与监管部门已通过签订监管机构之间的谅解备忘录等方式形成对金融监管机构的协调机制，但由于缺乏健全的立法程序和实施细则的贯彻实施，这种制度能够发挥的作用十分有限。由于“一行三会”的部级联席会议制度，只是在宏观层面上建立起了监管机构间的交流平台，并没有在微观层面监管协调的制度和实施细则上形成一定的保障，使得监管协调的可运用性不高。这样的监管框架机制在应对复杂多变的金融市场时很难做出及时准确的响应，反而有可能导致监管机构之间的扯皮推诿。

3.难以对金融创新进行有效监管

我国身处国际金融业的大背景下顺应时代发展趋势进行金融创新是理所应当的，但目前就我国现行的金融监管体系而言，对金融创新进行有效监管存在一定的阻碍。其原因在于：一是金融工具的创新，金融工具的创新从无到有，就目前我国现行的监管法规及规章制度设计很难对金融事件及其风险做出事前的预见；二是即使新的金融工具被应用，但由于其优势和劣势往往需要经过一段时期后才能显现出来具有滞后性，这使得监管只能是事后进行。因此金融工具创新成为金融监管的又一难题。

三、我国金融监管体系未来的发展对策

1.推进商业银行资本充足率达标

监管当局应将推进我国商业银行资本充足率这一指标达标作为重点工作加以配合和指导，增强商业银行风险抵御能力。一是充分发挥政府、监管部门和商业银行的合力，以推进资本充足率达标为出发点和落脚点，推动风险处置工作，加快商业银行改革发展步伐，二是督促商业银行采取措施加强资本补充，通过召开座谈会、下发通报、实施市场准入审批等措施，督促商业银行以增资扩股、适当压缩风险资产、核销不良资产等各种手段补充资本。三是积极探索开发资本扩充渠道。鼓励和支持商业银行通过发行次级债补充附属资本，同时大力推进创新型资本工具的研究和应用，逐步健全商业银行资本扩充机制。

2.构建金融监管主体系统

构建金融监管主体系统，避免出现监管“真空”和重复监管问题。形成监管合力，建立以金融监管部门的监管为主、以金融行业组织自律、金融机构内控和社会监督配合为辅的多元化的金融监督管理组织体系。随着金融机构创新工具和业务种类的不断增加，结合所需要的自身发展，完善规章制度，加强内控防范机制。督促各金融机构依法经营。充分发挥“三会”等自律组织的自我规范、自我约束、自我管理的功能。完善社会监督机制，充分发挥新闻媒介、自媒体终端，社会舆论的监督导向作用，建立“黑名单”制度，通过完善各种激励机制，引导和鼓励全社会关心参与，形成强大的监督威慑力。

3.加强金融监管的国际交流

市场经济发达国家的金融监管体系大致分为三类：一是一元多头式，即全国的银行监督管理权都统一于中央，地方不设独立的权力，通过中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。如德国。二是二元多头式，这一职能即中央和地方共同对银行业行使监督管理权，同时每一级又有多个机构共同行使监管。如美国。三是集中单一式，即由一家金融机构集中进行监督管理，这一机构一般是各国的中央银行。这种监管模式在发达国家和发展中国家应用很普遍。

完善金融监管体系有利于提高我国金融监管效率，保持金融发展的良好态势，为经济社会又好又快发展提供有力保障。今后我们应加强同国际金融部门的交流，积极参与国际金融新秩序的建立，进一步扩大监管范围，深化人员交流，建立信息共享机制，实现对所有金融机构、金融产品和金融市场的监管。积极参与国际货币体系的改革，推进国际货币体系多元化发展，统筹全局，对金融创新行为有效引导和监督，同时对有关机构、企业进行经济活动时利用金融创新工具实行备案制，予以关注，严防风险，以实现中国金融监管与国际金融组织和监管机构的对接与统一。

随着全球经济的发展，金融改革的深化，面对金融行业经营方式的挑战，我国目前的金融监管体系还存在着诸多弊端和不利因素，尤其是在面对像金融危机这样全球性的，突发性的金融事件时不能很好的采取应对措施应急处理，行动滞后，效果不明显。这说明我国的金融业还存在自身的不足。因此，中国必须在结合本国实际国情的基础上认清金融业当前的现状，所面临的问题，制定具有可操作性的相关政策和制度措施来加以完善我国的金融监管体系，进而提高我国金融业在世界上的地位，为我国经济的发展提供强有力的保障。

参考文献：

[1]刘忠燕，娄树本.商业银行经营管理学[M].北京：中国金融出版社，2002：87-104.

[2]刘定华.金融法教程[M].北京：中国金融出版社，2007：77-98.

[3]任碧云.货币银行学[M].北京：中国财政经济出版社，2006：572-591.

[4]唐双宁.中国特色金融发展道路的理论与实践[J].东北财经大学学报.大连：东北财经大学杂志社，2009，62.

[5]杨朝军，廖士光，张丹.次贷危机与证券监管—美国的经验教训及对中国的启示[J].东北财经学学报.大连：东北财经大学杂志社，2009，74.

[6]李贇宏，蒋海.中国金融监管体制的变迁及改革路径选择[J].广东金融学院学报.广州：广东金融学院学报编辑部编辑出版，2009：41-45.

[7]王新华，凌敢.对美国次贷危机中金融监管的反思[M].中国金融，2009（675）：67-68.

[8]王晓耕.全球金融危机背景下我国金融监管体制的完善探讨[M].金融与保险，2009：14-16.

[9]张颖.国际金融监管改革的进程和影响[J].经济学报，2009（10）.

作者简介：许平（1987- ），女，天津人，南开大学课程进修班世界经济专业，研究方向：金融管理