财产保险公司技术效率及其影响因素实证研究

卢荡

摘要：以2005年到2011年的经营数据为基础，采用一种较为流行的的DEA方法对财产保险公司的技术效率进行了实证研究，而传统的效率测度方法都会受到环境和随机因素的影响。运用三阶段的DEA测度方法对公司的效率测度所得的结果更能精确的体现公司的管理水平的高低。本文通过分析造成财产保险公司平均技术水平低下，各公司间的最大不同是效率差异较大的原因，以及详细分析了机动车辆保险保险费所占的比例和营销费用占比是如何对公司效率产生负向影响，另外有助于提高公司效率的因素有人力资源状况，公司的组织方式，还有投资模式的选择等等。

关键词：财产保险公司；技术效率；实证研究

中图分类号：F842.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）022-0000-01

一、财产保险公司技术效率的现状分析

加入世贸组织之前，我国的财产保险公司仍采用粗放的经营模式，但是自从加入世贸组织以来，随着公司的竞争日益激烈，公司不得不将对设计标准降低，针对外资公司设计的形式和经营地域的限制也不得不取消。要想适应市场竞争，公司必须转变经营模式，提高其在市场上的竞争力水平。一个公司的综合能力是由效率来体现的，由此可知为了更好的促进财产保险公司长远的发展，必须先对效率进行研究。

二、实证研究的过程

构建模型，选择指标。目前，组织管理者的经营效率是最为重要的，当然管理者组织生产的效率水平和企业组织生产的环境以及企业的运气都是可以影响企业的技术效率。因此在进行效率测度时运用三阶段的DEA方法可以排除后两者的影响。

1.构建三阶段DEA超效率的模型

这一过程分为三个步骤：第一步，测度公司的效率水平作用先前传统的DEA法；第二步，目的为把所有的环境因素和随机因素调整为同一高度，前提是把前面投入冗余分为三部分，即为管理无效率，环境因素和随机因素的影响；第三步：为了避免测度效率受环境因素和随机因素的影响，采用DEA方法对前一步调整后的投入产出数据进行效率的测度。那么DEA方法测度的公司效率由两个模型。一是面向投入模型，以产出不变，目标是测度公司是否能够实现投入最小化；另一个是面向产出的模型，它是以投入不变，目标是测度公司是否实现产出最大化。我国的财产保险市场中占很大部分的是机动车保险，基于我国财产保险市场差异性比较小，因此扩大机动车辆保险的产出的可能性比较小。所以本文分析了既定产出减少投入，此分析方法是作用前面提到的投入的效率测度模型。

2.选择投入产出指标

投入产出的一般性要求是符合EDA方法；满足金融服务业投入产出指标的选择原则；要充分体现各财产保险公司经营的特色。对于公司投入的界定，以往的研究人员对此并没有太大的差异，一般分为劳动力投入，资本投入和物料的投入三部分。通常用职工人数来表示劳动力的投入，但是由于方面公司的营销人数统计数量缺乏精确性，基于此劳动力由佣金来表示。所有者权益是表示资本的一般表示形式，对于保险公司来说资本的投入是非常重要的一部分，当出现保险收入不能补偿保险事故损失时，必须挪用公司自有资本进行赔偿。物料投入可分为固定资产和费用支出，本文的物料表示则是选用了包含折旧费在内的费用支出。当然除了这三项外，还包括能体现保险公司经营的特色的保险赔付。

3.环境因素对效率的影响

环境因素最为重要的一个特点是企业无法对其进行控制或者说在短时间内很难去改变它，所以任何一个企业的经营都会或大或小的受到环境的影响。保险公司一般将环境分为三部分，宏观环境、中观环境、微观环境。一般来说所有财产保险公司的宏观环境是相同的，中观环境和微观环境有所差异，因此本文只分析后两者对公司经营的影响，并结合财产保险公司的特色选取了市场份额、所有权性质、公司成立年限三个方面进行研究。首先较大的市场份额可以使平均成本降低增加，但是市场份额过大不仅不会实现规模经济还会是企业的经营效率降低，并且可能产生一些管理方面的问题比如执行计划和沟通协调等。对于所有权性质来说，中资和外资公司各存在一定的优势，比如中资公司和更能了解本土消费者的需求，而外资公司则在经营过程中受到一定的限制；外资公司相对于中资公司来说具有从母公司获得保险业务的经营经验对产品具有更深刻的认识，良好的客户关系管理等等；保险公司相对于普通的公司受到成立年限的影响更大，经营时间越长，管理制度越成熟，客户资源越多，但也存在一定的不足，比如缺乏创新，机构臃肿等等。

三、效率的影响因素

1.人力资本，对于知识密集型的保险行业来说，优秀的人才能够在关键时刻为公司做出正确的决策，并能够保证决策的正确实施，并且能够提高公司的效率随着教育水平的提高，公司对员工的素质也提出了更高的要求。

2.产品结构，它可以一个保险公司的经营策略，不同的保险类型具有不同的特征，市场的竞争程度也有所不同，当然成本也有高低之分。为了分散风险各公司要积极勇于开拓新的保险，这样可以较先占领市场，进而促进其他保险的销售，即实现产品结构的多样化。

3.营销模式，传统的营销模式有直接销售模式和代理销售模式，两者各有利弊，直接销售成本虽低但是销售人员数量有限，代理销售，覆盖面积较广但是成本较高。随着数字化水平的提高，营销模式也越来越多，比如电话营销和网上营销等。目前采用较多的是电话营销

4.组织形式。目前，集体化经营方式有很多，比如共享渠道，共享数据等，能够降低公司平均成本，获得规模经济的好处还有助于母公司对子公司的治理，突出子公司的经营的专业化，由此可以提高公司的效率。

5.投资模式。保险公司对一般的赔付要分阶段付清，这就使得公司有闲置的资本进行投资，投资方式可以是公司的投资部门投资，也可以委托专业投资机构投资或者是建立专门的资产管理公司进行投资。

四、结束语

通过对财产保险公司效率的研究，可以看出影响财产保险公司效率的因素是多方面的，其中市场份额，人力资本，组织形式和投资形式对其是有促进作用而所有权是抑制其发展。另外中资的经验，资本等要低于外资，近年来我国的财产保险公司整体的发展处于较低的水平，行业的平均效率水平逐年下降。

参考文献：

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