中国农村金融发展中存在的问题与发展策略

摘要：金融是当前经济体系的核心，是我国新农村建设的重要支撑。农村金融发展有利于实施统筹城乡发展战略的实施。但是，虽然我国积极重视农村金融机构和金融体制的发展。但是，中国农村金融发展的过程中仍存在着农村资金外流的现象。在这种情况下，中国农村金融发展改革受到社会各界的高度重视。本文分析了中国农村金融发展存在的问题，并积极探索了中国农村金融发展的策略，以促进中国农村金融健康发展。

关键词：中国；农村金融发展；问题；策略

中图分类号：F320.6；F830.34 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）022-000-01

改革开放以后，我国农村金融机构和金融体制不断发展，农村信用社改革逐步发展，村镇银行和小额贷款公司不断发展，中国农村金融发展取得了巨大进步。但是，由于我国农村金融体制缺乏充足的指导及市场经济的冲击，我国农村金融存在一系列问题需要我们加以重视。因此，我们应积极探索中国农村金融发展的策略，促进中国农村金融发展。研究中国农村金融发展中存在的问题与发展策略不仅有利于促进农村金融的发展，而且对我国金融机构的健康发展有着重要意义。

一、中国农村金融发展存在的问题

1.金融机构成本高，抗风险能力低

当前，我国农村地区的金融机构大都建设在乡镇和县城地区。而乡镇和县城地区的基础设施较为薄弱，乡镇金融机构的客户主要是农户和微小企业。农村金融机构具有信贷额度较小、流动性较高、频率较高的特点。农村金融机构的资金调用需要较高的管理费用，极大地提升了农村金融机构的业务成本，加大了农村金融机构的运营难度。另外，由于农村地区收入较少，金融机构的资金较少，抗风险能力低。

2.金融机构网点较少，信贷规模小

由于农村地区经济发展较为落后，农民的收入和存款较少农村金融机构的网店较少，且信贷规模小。这些特点严重阻碍了农村金融机构的发展。另外，农村金融机构主要满足客户的小额贷款，且金融业务项目较少，金融机构的服务对象和业务项目单一，导致农村金融机构的融资在很大程度上受到限制，信贷规模不易扩大。

3.市场定位模糊，缺乏明确的经营目标

目前，我国农村金融机构主要服务于“三农”政策，而金融机构的经济性质要求它追求利润最大化。因此，金融机构多将网店设立在比较富裕的农村地区，而金融机构的贷款项目主要针对需求较大的企业，偏离了农村金融机构的市场定位。同时，农村金融机构缺乏明确的经营目标，导致农村金融机构的运营过度追求经济利润最大化而忽视了农业的发展。

4.融资渠道较少，资金来源不足

首先，农村金融机构的资金来源受到很大限制。我国出台的村镇银行的持股规定限制了民间资本向村镇银行的注入。而农民对农村金融机构的认可度直接影响了农民的存款数额，农村金融机构资金来源受到限制；其次，很多小额贷款公司遵循“只贷不存”的原则，使金融机构的资金出现周转不足的现象；最后，农村金融机构受农村经济发展和居民收入的影响，存款较少，并且资金来源的渠道较少，这些都严重影响了农村金融机构的健康发展。

二、中国农村金融发展的策略

1.加强宏观调控

首先，应民股权额农村金融机构的市场定位和市场功能，合理布局农村机构网店，促进新农村建设。同时，农寻金融机构应深入调查农户需求及农户的经济状况，充分发挥简化贷款手粗的优势，加强对农村发展的贷款支持；其次，农村金融机构应积极放开准入条件，积极引进多元化的资本投入，采取激励约束机制。为此，农村金融机构应实施“挂钩”政策，鼓励中大型商业银行参与农村金融机构。同时，政府相关部门应积极改革和完善农村金融机构的准入制度，吸引各类投资者。

2.选择可持续发展模式

首先，农村金融机构应积极选择可持续发展弄湿，采用“控股公司与总分行制”的发展策略，完善农村金融机构的运营模式，提高农村金融机构的业务能力。同时，农村金融机构应积极建设法人治理结构，扩大农村金融机构的资本总量，形成有效的法人治理机制。另外，农村金融机构应积极开展错位竞争，提供差异化金融服务；其次，农村金融机构应深入农村生活，加强宣传，加强农户对农村信用机构的信任，提高农村信用机构的资金吸引能力。

3.积极应对利率市场化

首先，农村金融机构应积极明确市场定位，选择合适的客户群体，并积极培养良好的目标客户群。为此，农村金融机构应坚持服务“三农”的原则，将“三农”与小微企业作为重点客户，采取与大中型金融机构错位竞争的方法，积极培养良好的客户群体；其次，农村金融机构应积极创新经营理念，优化考核体系，积极建立激励机制，加强业务监督，提高业务水平。

4.加大政策支持

首先，政府应加大对农村金融机构的财政支持和政策支持，为农村金融机构的发展提供宽松的发展环境；其次，政府应不断提高农村金融机构的货币金融政策扶持力度，积极完善现有的金融机构扶持政策，为金融机构的发展提供政策保障；其次，政府应积极优化农村的信用环境，建设农村信用体系，促进农村金融机构的健康发展。

三、小结

农村金融发展是我国金融体系的重要组成部分，也是农村发展的重要资金支持。改革开放以来，中国农村金融发展取得了巨大进步，极大地促进了我国农村地区的发展。但是，由于受市场经济的冲击，我国农村金融发展中存在着金融机构成本高，抗风险能力低、金融机构网点较少，信贷规模小、市场定位模式，缺乏明确的经营目标、融资渠道较少，资金来源不足等问题，为促进中国农村金融发展，相关部门应加强宏观调控、选择农村金融可持续发展模式、积极应对利率市场化、加大政策支持。分析中国农村金融发展存在的问题与发展策略不仅有利于促进中国农村金融机构的健康发展，而且对我国社会主义市场经济的金融发展有着重要意义。

参考文献：

[1]中国人民银行农村金融服务研究小组，编.中国农村金融服务报告[M].中国金融出版社，2011.

[2]孙勇智，孙启明.信贷模式创新、金融支持与农村经济发展——以黑龙江省为例[J].当代经济研究，2013（07）.

作者信息：向彦达（1999-），男，汉族，湖南株洲人，高中生。