我国中小企业资金紧缺的成因及对策

罗玲

摘要：受国际金融动荡以及国内银行信贷紧缩的影响，中小企业资金紧缺的问题日益凸显出来。中小企业融资渠道不畅，进而导致经营压力上升，资金不足是影响我国中小企业可持续发展的一个关键问题。在这种情况下，本文从分析中小企业融资难的原因入手，然后针对问题提出解决的对策。

关键词：中小企业；资金短缺；对策

中图分类号：F275.1；F276.3 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）022-000-01

我国中小企业数量多，分布在各行各业，提供了众多的就业岗位。但是，由于很多特殊的原因，中小企业融资难，资金短缺是一直在制约着中小企业的持续健康发展，正因为如此，解决好中小企业的融资问题，提出其竞争力，具有很强的现实意义。

一、中小企业资金短缺的原因

1.中小企业自身的因素

（1）高额的融资成本，造银行忽视。中小企业相比国内的国有大型企业，贷款的额度较小，跟银行的放贷程序跟国内大企业是没有区别的，相比之下，贷款的单位成本相对高。中小企业大多是家族企业，缺乏相应的现代企业制度，金融机构在对其评估时，要通过特殊的方法才能取得中小企业真实的财务信息，这也导致了银行贷款的管理费用偏高。

（2）中小企业信用等级较低。中小企业的业绩和信用不理想，加上不完善的信用评级制度。多数中小企业处于竞争性很强的行业，由于缺乏完善的管理，导致经营成本偏高，企业利润较低，还存在中小企业逃避银行债务的情况，这就造成了中小企业信用等级偏低。银行对企业的信用评估系统是完善的，用完善的系统来评估中小企业，这对中小企业是不利的，中小企业评价不普及，缺乏相应的信用记录，在这个情况下，想得到金融机构的融资肯定就难了。

（3）缺少资产用于抵押和担保。中小企业很难得到贷款是由于没有足够的抵押物，中小企业本来资产就少，加上设备较为落后，对银行来说，担保的价值较低，难于保障银行的债权。同时，中小企业由于影响有限，难于找到银行认可的贷款担保人，导致贷款的风险相依加大。除此之外，在很多地区，抵押物的登记，公证部门的收费过高，这在一定程度上加大了中小企业的负担。

2.中小企业外部因素

（1）银行信贷“歧视”现象的存在。商业银行也是企业，是企业就会追求企业利润的最大化，在追求利润最大化的过程中，难免会有歧视。相比大企业，中小企业的每一笔贷款的数额不大，但是，发放的程序，经办的环节是大同小异的，这会导致银行的贷款单位成本上升，从企业管理的角度和综合效益来说，大银行不愿意跟中小要求打交道也是存在一定市场规律的。

（2）为中小企业服务的中小金融机构越来越小。国有商业银行在服务中小企业的缺点，前文提到，有其弊端，真正能为中小企业服务的中小金融机构又缺乏。在金融监管上，我国是相对严格的，这都限制了金融创新，限制了中小金融机构的发展，对农村合作基金会等民间信用机构在法律上不给于认可，这都限制了中小金融机构的发展，这在客观上也导致了中小企业融资难的主要原因。

二、解决中小企业资金短缺的建议及对策

1.中小企业自身方面

（1）中小企业要强化对资金的管理。中小企业的经营管理者要用先进的财务管理理念，要管控好企业的资金，这不仅仅是财务部门的事，更关系到企业里的每一个部门，涉及到生产的每一个环节。所以，在管理中要层层落实，建立岗位责任制，对违规行为要坚决给予查处并及时纠正。在企业资金使用方面，一定要合理做好财务预算，合理并有计划的使用好，防止被随意挤占和挪用，或者是盲目使用，更不能盲目购置固定资产，防止生产经营资金周转不过来，资金要合理分配使用，流动资金和固定的资本要有效配合。企业要及时回收账务，做到资金的回收和支付在时间上做好安排，防止收支失衡，保证企业的正常可持续运行。

（2）完善企业财务制度，提高企业信用。具备真实的财务信息和良好的企业信用是一个企业获取贷款的基本条件。中小企业首先必须完善企业财务制度，坚决对假表、假账、假数据说不，企业的评估报告、鉴定报告也一定要真实可靠，以此同时，中小企业还应该加强自身的信用建设意识，杜绝恶意拖欠，逃避债务、抽逃资金，并加强与银行的长期合作，提高银行对其贷款的信任度，使企业在长期发展过程中能够始终得到银行的支持。

2.企业外部

（1）金融机构应对中小企业发展提供帮助。我国商业银行在开拓中小企业信贷市场的时候，首先应针对中小企业的经营环境、行业现状和对市场变化的应对能力等等进行详细的调查分析，进而根据相关的调查结果对中下企业进行归档分析，同时再结合企业的信用评级，制定差异化的中小企业融资扶持策略。对于那些效益好、信用等级较高的中小企业，商业银行可以考虑优先对其进行扶持，帮助他们解决资金问题。

（2）拓宽中小企业的融资渠道。要拓宽中小企业的融资渠道，可以对民间金融进行科学合理的引导。我国政府应制定合理的政策鼓励面向中小企业融资的中小金融机构，在市场准入等制度方面给中小金融机构以支持，同时对民间金融进行有效的引导和规范，解决中小企业融资难的问题。

（3）建立信用担保的风险控制与防范体系。首先，需要严格控制担保对象，提高市场的准入条件，并且需要对中小企业进行信用评估；其次，担保风险预警系统的构建，对中小企业担保项目进行实时监测和跟踪，一旦发现存在危险，可以及时进行处理；再次，改进担保操作管理制度，对担保机构的内部管理进行整改，确实提升管理水平；最后，加强对担保机构的外部监督，相关部门应加强对担保机构的监管，确保每项担保业务的合理合法，确实降低担保风险。

三、结论

中小企业是我国社会进步以及国民经济发展的主力军，中小企业的可持续发展不仅能够促进我国社会的和谐稳定，同时也符合我国经济的未来发展形势。因此，面对中小企业资金紧缺问题，我国政府必须努力为其创造条件，解决其资金问题，帮助中小企业更好、更快的发展。

参考文献：

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