金融支持陕西省非公经济发展的做法、问题和对策建议

冯伟

摘 要：当前，非公有制经济已成为推动中国经济前行的重要引擎。本文对陕西金融业支持非公经济发展的做法和成效进行了梳理，对金融支持非公经济发展中存在的问题进行分析，进而提出相关政策建议：充分利用货币信贷政策工具，加大金融产品和服务创新力度，为非公企业发展提供多元化融资渠道，帮扶非公企业加强自身建设等。

关键词：非公经济；金融支持；对策建议

中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（9）-0074-03

近年来，人民银行西安分行高度重视非公经济发展，充分运用货币政策工具，加快拓展小微企业多元融资渠道，开展直接融资专家行活动，积极引导和督促全省金融机构通过优化信贷流程、创新信贷产品，全力支持以小微企业为主的非公经济快速发展。截至2016年4月末，全省金融机构小微企业人民币贷款余额2806.9亿元，同比增长12.5%，截至2016年一季度末，全省非公經济实现增加值2079.8亿元，同比增长9.3%，增速同比提高1.7个百分点，非公经济企稳回升势头明显。

一、金融支持非公经济发展的做法和成效

一是充分运用货币政策工具，引导金融机构支持非公经济发展。2015年，人民银行西安分行灵活运用存款准备金、再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构支持非公经济发展，灵活设定差别化的宏观经济热度参数和稳健性参数，调整优化“合意贷款”规模，认真落实人民银行总行定向降准及差别准备金政策，2015年以来先后六次下调存款准备金率，据统计，陕西省地方法人金融机构累计释放可贷资金约302亿元，其中定向降准累计释放资金约99.6亿元。此外，对辖内金融机构通过名录制将初创型科技企业、小微企业作为重点扶持对象，对名录内企业贴现且利率低于当地平均贴现利率水平的票据优先办理再贴现。

二是强化全方位金融服务力度，巩固金融支持非公企业长效机制。人民银行西安分行立足陕西省非公企业多为小微企业的实际，加快拓展小微企业多元融资渠道，巩固金融支持非公企业发展的长效机制，不断强化小微企业多方位金融支持。在系统总结民生金融主办银行、民生金融督导点等民生金融机制的基础上，2015年推出了信贷政策重点联系行制度，在辖内选择部分金融机构作为信贷政策重点联系行，结合各联系行自身特点，确定工行银行陕西省分行、北京银行西安分行、浙商银行西安分行、西安银行等十家金融机构为支持小微企业重点联系行，通过定期召开座谈会，了解各行在支持小微企业和非公经济中的新做法、新成果以及困难与问题。将发挥财政、信贷政策合力作为提升小微企业金融服务的重要手段，在上年与陕西省财政厅联合下发金融机构小微企业贷款增量奖励资金管理考评办法的基础上，2015年与财政部门联合对全省银行业金融机构小微企业贷款增量情况进行了系统评估，对12家成绩突出的机构进行了表彰奖励。通过贷款增量奖励，陕西省金融机构支持小微企业的责任感不断强化，积极性显著提升。

三是积极开展直接融资专家行活动，推动融资渠道多元发展。为贯彻落实陕西省委、省政府“三稳两优”决策部署，推动直接融资比重提升，有效解决陕西“追赶超越”阶段的资金供需矛盾，2015年7月开始，人民银行西安分行与陕西省金融办共同推动，在全省十一个地市组织组织开展“直接融资金融专家陕西行”活动，邀请省内外专家就直接融资产品、新三板上市等内容进行宣讲，全省累计有1000多家企业得到培训。积极动员辖内机构发行小微企业金融债券募集信贷资金，推动长安银行获准发行金融债券30亿元，首期发行10亿元。对金融机构进行重点辅导，推动西部证券发行陕西省首笔金融机构短期融资券。截至2015年11月末，陕西省社会融资规模为4321.23亿元，同比多增110.97亿元，增长2.64%，高于全国社会融资规模增速11.35个百分点，其中直接融资新增675.53亿元，企业债券融资580.99亿元，社会融资结构更趋优化。

四是全力搭建政银企合作平台，推动金融服务提质增效。近年来，为解决非公企业融资难问题，人民银行西安分行多次与有关部门共同举办银企洽谈会、座谈会，与政府有关部门共同推动建立了“陕西中小企业融资信息服务平台·融资超市”。利用多种渠道开展宣传推介活动，提高政府、企业、金融机构对债券融资的认识，增强非公企业直接融资的积极性，加快直接融资步伐。全面推动民生金融产品与服务方式创新，不断增加对小微企业、涉农等民生领域信贷投入，提升金融资源配置效率。

五是加大金融产品服务创新，有效降低非公企业融资成本。人民银行西安分行通过平台搭建、产品推介、经验交流等多种形式对金融机构创新产品和特色服务进行推广应用，全省金融行业涌现出一批专门针对非公企业的成功经验和做法。如建设银行陕西省分行推出“文保通”、“促业贷”、“果贸通”三项支持文化创意产业、创业促就业企业及大宗农产品销售企业的信贷产品；浦发银行西安分行推出了“银元宝”与全面发展、“银通宝”择优发展、“银链宝”培育发展的“吉祥三宝”批量服务模式。通过加大金融产品和服务创新，扩大了社会融资规模，降低了非公企业融资成本。据人民银行西安分行对陕西省内89家银行问卷调查显示，四季度陕西省贷款利率水平指数为33.71%，较上季度下降5.62个百分点，已连续4个季度下降，其中大、中、小、微企业贷款利率水平指数分别较上季度下降6.69、7.95、8.53和7.71个百分点。

六是全面推进信用体系试验区建设。陕西省是人民银行总行在全国确定的17个推动中小企业信用体系建设试点省份之一，从2006年开始，人民银行西安分行就制定了《陕西省中小企业信用信息征集试点实施意见》，建立了中小企业信用信息征集制度。2015年以来，人民银行西安分行进一步建立了试验区建设的动态调整机制，确定延安市洛川县、渭南市蒲城县、咸阳市旬邑县、安康市宁陕县、杨凌示范区为西安分行农村信用体系建设试验区，通过信用评级授信，有效解决了农村经济金融衔接互动中的信息不对称问题，较好地促进了农村小额信用贷款业务发展，对农村地区信贷投放的增加，解决了农村经济发展的资金短缺问题。同时积极实施开展小微企业信用增值计划，培育小微企业信用文化，推动小微企业融资发展，通过建立培育池，引导金融机构、政府部门、中介机构等对筛选的1244户小微企业进行有针对性的辅导和培育，并确定信用培植的重点联系行，将筛选培育企业进行定向推荐，其中589户小微企业获得了30.2亿元信贷支持。

二、金融支持非公经济发展面临的问题

一是非公经济整体“大而不强”，抗风险能力较差。“十二五”期间，陕西省非公经济得到快速发展，占全省GDP比重由2010年末的49.5%提升到2015年末的53.4%，提高3.9个百分点，撑起陕西经济的半壁江山。但全省非公企业以中小微企业为主的特征未得到改变，多数企业生产规模小、资金实力弱、管理水平差，而且大多数非公企业以劳动密集型为主，同业竞争较为激烈，市场进入和退出的频率相对较高，抗风险能力差，直接导致我省非公企业贷款风险显著大于公有制企业。

二是服务于非公经济的金融体系仍需完善。总体来看，全省符合非公企业融资特点的专营性和专业性金融机构仍旧偏少，放贷能力不强。具体来看，国有商业银行和股份制银行信贷产品的开发集中于总行，基层行信贷产品主要照搬上级行，难以适应非公经济经营较為灵活的发展特点。农信社、村镇银行等地方法人金融机构自主性较强，但受制于各种因素，金融创新仍处于较低层次。此外，金融机构对小微型非公企业的不良贷款容忍度低，导致基层金融机构的压力大，缺乏开拓市场的积极性。

三是信用担保体系不健全且担保能力较弱。小微型非公企业经济实力有限，获取信用担保贷款较为困难，同时全省融资性担保机构数量偏少，担保能力有限，风险准备金不足，远远不能满足非公企业日益增长的担保融资需求。全省目前仅有陕西省信用再担保公司一家再担保企业，区域性再担保能力薄弱，担保机构的经营风险难以有效分散和化解，制约了信用担保业务和非公企业担保贷款的快速增长。

三、政策建议

一是充分利用货币信贷政策工具，加大金融产品和服务创新力度。引导金融机构加大对非公企业的信贷支持，不断优化信贷流程，简化审批程序，将非公企业发展培育成为新的利润增长点。针对目前非公企业抵押担保难的问题，积极探索采取联保、贷款保险、股权、非专利技术和无形资产担保等多种担保形式，加大与省内现有中小企业担保机构的合作，缓解非公企业贷款担保难的问题。积极推广应用具有融资功能的支付结算工具，推动非公企业使用商业承兑汇票，促进商业信用票据化。

二是深入推进“双推双增”工程，为非公企业发展提供多元化融资渠道。丰富全省直接融资企业后备资源库，加强后备企业培训，提升金融机构承销能力，推动企业直接债务融资工具创新，引导符合条件的企业通过发行非金融企业项目收益票据进行融资。支持金融机构发行小微企业、三农专项金融债券，支持非公企业发展。

三是帮扶非公企业加强自身建设，努力为银企对接创造有利条件。继续发挥政府、金融监管部门和金融机构的合力，通过对融资知识的宣传和金融产品的推介，培养更多合格的非公企业融资主体。引导金融机构加强对非公企业的专营力度，同时不断开发适合非公企业发展特点的金融产品。针对非公企业发展实际，实施专项培植计划，主动向非公企业宣传经济金融法律法规和方针政策，增强诚信意识，提高自身素质和自主创新能力。

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Practices， Problems and Countermeasures and Suggestions on Financial

Support to the Non-public Economic Development in Shaanxi Province

FENG Wei

（Xian Branch PBC， Xian Shaanxi 710075）

Abstract：At present， the non-public economy has become an important engine to promote Chinas economy forward. The paper reviews the practice and effect of the financial support to non-public economic development in Shaanxi， analyzes existing problems， and puts forward relevant policy suggestions such as making full use of monetary and credit policy tools， increasing the intensity of financial product and service innovation， providing diversified financing channels for the development of non-public enterprises and supporting non-public enterprises to strengthen the construction of their own etc.

Keywords： non-public economy； financial support； countermeasure and suggestion

责任编辑、校对：续静