外资银行在华发展现状及竞争经营战略研究

江晓敏

摘要：随着经济全球化的不断深入，越来越多的外资银行进入到我国，在我们国家境内开展了多种多样的业务，这给我国原有金融市场的整体结构形成了较大的影响。一方面，外资的融入能够推进我国金融市场化的进程，继而促进中资银行更为快速的跟国际接轨。不过外资银行的到来也给我国的金融监管以及法律法规设置提出了较之以往更为苛刻的要求，对灵活系统监管体制的构建已经显得迫在眉睫。针对外资银行在我国的发展战略加以制定，对于外资银行来说具有十分重要的意义。怎样才能在目前激烈的市场竞争环境当中站稳脚跟，继而取得更为良好的发展，已然成为目前各大外资银行急需解决的一个问题。

关键词：外资银行；发展现状；经营战略

1、外资银行目前在华的发展状况

近些年来，随着我们国家在金融体制改革方面的迅速推进，针对外资银行所做出的监管，以及相关条例的设置也放宽了很多。比如，放松了外资银行在分行开设方面的限制，对人民币业务在牌照管理方面限制也被放宽等。而存款利率的市场化进程当中，最为主要的前提是设置存款保险的险种，这也是形成利率市场化最为重要的一个步骤。而随著我们国家在利率方面的市场化，人民币也不断走向国际化，使得外资银行所具备的优势被逐渐的凸显了出来。在以往外资银行跟中资银行之间的竞争当中，在网点布局方面通常无法占据良好的优势，而随着互联网金融以及移动金融等高速的发展，网点的优势将逐渐遭到弱化，致使外资银行非常有希望在这一个进程当中寻找到更为有利的发展契机。

我们国家金融市场呈现出不断开放的态势，提高了外资银行在中国拓展业务的积极性。银监会发布的相关数据显示，截至2016年底，外资银行已在华设立39家法人机构（下设分行315家）、121家母行直属分行和166家代表处，机构数量持续增加，营业性机构总数达到1031个。在华外资银行整体经营稳健、资本充足，在服务实体经济的同时，不断加强风险管理，保持了较好的资产质量。

2、外资银行所面临的机遇

首先，随着经济全球化的发展，跨国公司的发展十分的迅速，而跨国公司跟跨国企业的发展当中，业务量也逐渐增大，金融需求也在逐渐的扩展，外资银行将会随着企业的迁移，给企业提供出跨国服务，继而让外资银行在业务上形成迅速的增长。其次，为对市场发展以及竞争需求加以适应，中资银行投入到了股份制改造当中，而因为商业银行具备一定的本土化优势，同时占据较大的市场份额，外资企业可以利用参股的方式，对我国商业银行所具备的优势加以利用，加大客户范围。最后，随着我们国家开放程度的逐步提升，将走出去和引进来当做政策指导，这在一定程度之上放松了对于外资银行的经营和业务管制。

3、外资银行在华的竞争经营战略分析

3.1 SWOT分析

3.1.1 SO战略/优势机遇

经过对目前外资银行在我国发展所处在的外部环境进行分析之后，可以得知我国对于外资银行在业务的限制方面主要实施的是较为宽松的政策，所以外资银行在进驻到中国之后，在业务需求量方面显示出了非常快速的发展，导致外资银行需要不断的寻找和提供更为良好的业务服务，这也使得它们在业务竞争力方面不断的提升。

3.1.2 WO战略/劣势机遇

因为我们国家对于外资银行在存贷业务方面所做出的限制，致使外资银行在存款吸收方面显得较为不足，这也就导致大多数外资银行所具备的人民币需求都需要从同行业借入，外资银行跟客户之间的亲近感较弱，在信息交换方面也显得十分的匮乏，有些客户在选择合作的过程当中将会更加倾向于中资银行。

3.1.3 SC战略/优势挑战

外资银行在业务的创新、资产的整体质量、经营的方式以及盈利方面的能力等，跟中资银行之间相比都具有一定的优势。从经营的角度来讲，因为外资银行不会受到混业经营所形成的限制，能够满足于个各种各样的业务方面的需求，继而争取到了更多的客户。而从业务创新的角度来说，外资银行当中的移动金融和互联网金融高速的发展，让其在金融创新以及衍生金融产品等方面得到了高速的发展，而且能够长期处在一个领先的地位，在激烈的市场竞争当中掌握到了主动权。

3.1.4 WC战略/劣势挑战

外资银行在进入我国之后，在客户群体、政府政策支持以及营业网点等各个方面所呈现出的劣势都是不可回避的。政府部门通常会更加偏向于对中资银行的扶持，而随着中资银行的本土发展逐渐形成了更加明显的优势，也就必然会导致外资银行在一些业务方面形成一定的劣势损失，因此外资银行应该对各种应对的策略加以充分的分析和考虑。

3.2 外资银行在华的发展策略

3.2.1 结合本身特征对不同战略类型进行选择

我们国家的外资银行通常在业务组合方面，跟中资银行相比显得更加的自由，能够采用更多的自由竞争方式和策略，继而对自身所具备的优势加以充分的发挥，将各种经营模式充分的展现出来。外资银行应该跟企业之间对不同战略加以结合，比如把外资银行在业务战略方面主要分成三种大的类型：专业型、主动型以及稳健性。如果银行想要获得更高的经济效益，需要把自己主营业务的方向定在批发以及零售行业当中，比如汇丰银行和花旗银行，它们在业务发展方面显得更加的全面，可以说是主动型银行当中的代表。而银行要是想要得到更高的战略地位，作为外资银行，需要充分的将那些外商独资企业充分的把握和利用好，把他们定位成最为主要的目标客户，由于外资银行的对外业务方面具有本身就有的优势，所以外商独资形式的企业应该说是它最为重要的一个客户来源。不过因为外资银行进驻中国的时间比较晚，不管是在零售业务，还是在人民币业务方面都显得没有良好的优势。例如日本银行，将客户跟随当成自身的发展战略和方向，这属于稳健类型的发展案例。而纽约银行在我们国家的经营贸易清算和结算业务，在业务范围方面主要集中在现金的管理、贸易融资以及全球托管等方面，不会涉及到存贷业务，这就属于专业型银行最为典型的例子。endprint

3.2.2 具备核心竞争力，寻求特色化经营

外资银行有必要持續提高自身的本土化管理水准，继而跟中资银行相同，能够对国内经济发展所形成的红利加以共享。外资银行自从进入到我国以后，一直在不断地做出努力，为了实现在中国开拓出更为良好的发展机遇和空间，而这也就要求必须将本土化决策加强，设置并不断壮大本土化团队的建设，继而使其在产品以及服务方面更能贴合于中国在市场方面所呈现的需求，更加具备本土经营特色，只有这样，才能够吸引到中国客户。与此同时，外资银行应该对中资银行在发展过程当中所呈现的成功经验加以借鉴，取其精华，去其糟粕。外资银行应该特别重视在特色化经营方面的投入，只有具备了良好的核心竞争力才能够更好的在中国市场当中占有一席之地。作为监管机构，应该尽可能对外资银行所形成的发展战略加以支持，由于外资银行在业务方面显得更加的灵活，在个性化程度方面也更高，所以应该满足其在个性化方面的需求。

3.2.3 借力中资银行

允许外资银行利用少数股权的方法跟中资银行形成战略合作，这是我们国家银行行业开放，以及中资银行改革过程当中一个非常重要的措施。比如，花旗银行曾经利用参股的方法跟中资银行之间展开过战略合作，继而在一定的时间段之内将政治壁垒绕过，在中国本土跟中资银行之间形成一种协同发展的态势。而要是外资银行不跟本地的银行之间形成战略形式的合作，在今后跟已经参与到了战略合作的那部分外资银行之间竞争，会非常容易丧失竞争的机会。要是外资银行跟中资银行之间形成了战略合作，继而对共同的业务加以开展，减少贷款交易所形成的成本，在目前少数股权合作的机制之下，无法针对外资银行形成更为有效的激励作用，致使外资银行在自身的热情投入方面具有较大的欠缺，这样的情况对外资银行是极为不利的，同时对本地信贷市场的整体也十分不利。

3.2.4 对自身的天然优势加以利用

作为外资银行，需要对人民币的国际化，以及跨境业务所呈现出的优势加以充分的利用，继而抓住每一个形成新利润的机会，这也就是外资银行在进驻到中国之后，在发展方面所具备的最为天然的优势。内保外贷、海外代付以及内存外贷等相关的业务在目前的发展态势之下显得更加的巨大，这也就要求外资银行将这个机会把握好，继而切实做好自身的本土化经营，对自己独自拥有的优势加以充分的利用，将市场的具体需求抓住，只有这样，才能够让外资银行在中国今后的发展显得越来越好。

结束语：

总而言之，外资银行是推动我国经济发展重要的一部分，对其发展加以推动具有非常重要的现实意义。相关从业人员应该积极探索，对中资银行的发展历程和经验加以借鉴，继而创建出符合外资银行的经营发展策略，为我国银行业健康的发展贡献出自己的力量。

参考文献：

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[3]刘燕.外资银行在华发展战略及经营策略研究[D].中南民族大学，2013.

[4]具海星.外资银行在华发展现状及经营策略分析[J].东方企业文化，2012，（04）：100-101.endprint