互联网金融对传统金融的挑战

张景桐

摘要：随着科学技术的发展，互联网得到普及，已经逐渐深入人们的生活、工作中。在此背景下，互联网金融业应运而生，因为互联网金融相对传统的金融机构更具有优势，也更加符合新时期互联网背景下人们的消费观念和消费群体的消费习惯。由此，互联网金融对传统的金融造成了极大的挑战。面对当前迅速崛起的互联网金融，传统金融遇到的问题和阻碍也就越来越多，在这种背景下，为了实现传统金融的长期可持续发展，着重探究互联网金融对传统金融的挑战就变得十分必要。因此，本篇文章主要针对互联网金融对传统金融的挑战进行相应的探究，以期通过调整传统金融的营销方式，实现传统金融的长期可持续发展。

关键词：互联网金融；传统金融；挑战

大体来说，传统的金融主要包括银行、证券、保险等。这些金融机构根据自身不同的职能经营着不同的领域，在管理形式以及营销模式上也各有不同。随着互联网的兴起，互联网金融囊括了传统金融，同时，还开拓了新的金融业务范围，包括：电子商务、网上银行、P2P网络信贷等等，且相对传统金融机构来说，不管是用户的体验、支付、营销渠道都有着极大的优势。同时，运用互联网作为传播媒介，连接移动通讯技术迅速实现传播，对传统的金融造成了极大的冲击。

一、互联网金融对传统金融的挑战分析

（一）交易途径变得多样化简单化

对于传统的金融机构来说，人们需要交易只能是到金融营业厅取号、排队和人工办理业务。这种方式过程程序化，同时很多复杂的程序占用了用户的太多时间，给用户造成了较大的时间成本的浪费。而互联网金融是利用互联网为平台，在人们对互联网技术掌握得越来越熟练的背景下，开发平板、电脑以及手机登终端操作，让用户足不出户就能够轻松办理业务，节省了时间，在一定程度上改变了传统的交易习惯。比如，以前生活中的水电都是人们到银行缴纳，但是今天用支付宝、微信等移动互动网终端就可以实现，轻松方便，这是传统的金融不能够比拟的。

（二）对传统金融的制度冲击较大

以银行这一传统金融机构来说，银行的制度是建立在传统的金融基础之上的，包括银行的管理、安全以及信用等等，往往都是通过金融交易、信贷、资金流转进行严格的限定，这种方式容易使银行的作用过于僵硬和死板。而在互联网金融下，尽管也受到一些网络安全和国家金融体制的制约，但是相对传统的金融可操作性更强，经济效益和社会效益更加明显。

（三）改变了企业的传统资金供求模式

同样以银行为例，传统银行的一部分利润来源主要是中小企业的贷款，从中获取利息，银行也作为很多中小企业的唯一资金供给方。但是在互联网金融背景下，特别是近年来兴起 的各种网络金融产品或是能够作为金融借贷载体的产品，比如支付宝、QQ、微信等，很多中小企业甚至通过众筹的方式解决资金难题，这就到了传统银行的垄断局面，使得企业的资金需求朝向多样化发展。

二、在互联网金融挑战下的传统金融的突破和创新

（一）对金融产品的创新

创新是一个国家的灵魂，是一个民族不断发展的源泉。对于传统金融来说更是如此，以银行为例，在当前竞争如此激烈的环境中，创新就显得更为重要。产品创新是吸引客户的基础条件，只有好的产品，与众不同的产品，为客户带来不同体验的产品才能更受客户欢迎。首先要完善产品的创新管理机制。银行要根据自身各个部门的实际情况，进而判断是选择“集中式产品创新体制”还是“分散式产品管理体制”。每一种产品管理体制都有自身的优缺点，这就需要银行能够更为全面地认识到市场的发展和自身的状况，进行产品的创新。

其次，要建立产品创新分级授权制度，保障产品创新的效率。市场在不断发展，创新的效率也要有所调整，滞后的产品创新和超前的市场反应，都不利于银行的发展。所以，在实际的产品创新过程中，在保障银行风险控制的前提条件下，实施产品创新分级授权管理。根据产品的种类风险等因素加强产品管理，更有利于创新产品的协调发展。

（二）营销模式的创新措施

营销是银行连接市场、链接客户的纽带，也是扩大银行产品知名度的重要途径。营销模式的是否合理，直接關系着银行的发展。首先，银行要强化金融产品营销的创新理念，加深对营销的理解和认识。使银行的营销理念符合当前市场的发展和新产品在市场中的定位。其次，建立产品经理制，加强对营销产品的管理。在具体的营销实践中，银行要对自身的产品进行分类管理，通过对客户的了解，用不同的产品满足客户的不同需求，满足客户的差异化需要，从而增强银行的营销效果。最后，提高自身的服务水平，提高综合竞争能力。银行要积极实施“一站式”的服务营销模式，为客户带来更好的服务体验，提高客户对银行的忠诚度，从而保障银行的客户源，在互联网金融背景下实现银行的长期可持续发展。

三、结语

在互联网金融的挑战和冲击下，传统金融想要实现自身的发展，首先就要认清自己存在的优势，然后利用优势进行进一步的创新，借助互联网客户，促进自身的发展。

参考文献：

[1]曹乾，秦惟翀.浅析互联网金融对商业银行人力资源管理的挑战与对策[J].中国劳动关系学院学报，2014，2804：108-112.

[2]著名经济学家曹凤岐：互联网金融对传统金融的挑战[J].债券，2015，03：6-10.

（作者单位：山东省临沂第一中学）