“健康+金融”闯出健康管理新路

将健康管理服务融入金融产品和商业保险正成为现实。

日前，浙江省玉环市启动“健康+金融”项目，该项目由玉环市卫生计生局主导，联合人社局、银行、商业保险公司、互联网公司、基因检测、社工组织等机构，通过线上线下相结合的运营方式，唤醒参与者关注健康、投资健康的意识，从而达到控制医疗费用、提升区域整体健康水平的目的。

从今年9月起，18至65周岁的高血压或2型糖尿病慢性病患者，只须到玉环农商银行存款5万元并签订知情同意书，就能购买为期1年的“健康+金融”项目慢病管理计划产品。经保险公司核保成功后，农商银行会利用存款收益赠送市民商业健康保险、家庭医生专项、社工帮扶、健康检验检测和可穿戴设备等多项服务。

“玉环每年医保支出经费中高血压、糖尿病等慢性病占比最高，这些慢性病消耗了大量社会资源，因此，‘健康+金融’项目慢病管理计划从这两种慢性病种‘开刀’，唤醒市民自我健康意识。”玉环市卫生计生局党委委员董寅表示，下阶段，玉环会把乙肝等病种逐步纳入到该项目中来，真正形成以家庭医生为核心的健康管理体系。

从理念到落地，玉环“健康+金融”背后有着怎样的政策环境？各方力量在其中扮演什么角色？该模式成功的关键是什么？只有回答了这些问题，才能真正理解玉环“健康+金融”，也才能从中获得借鉴价值。

助力整合式服务体系

玉环“健康+金融”项目显然是大健康时代的产物。从更具体的角度讲，则是玉环健康战略的一部分。

玉环是全国14个海岛县之一，户籍人口43.06万，居2018年度全国综合实力百强县市第27位，先后获得“全国健康促进试点县”“国家卫生县城”“国家慢性病综合防控示范区”“国家重点传染病防治综合示范区”“国家级数字卫生样板示范区”等称号，被中国高血压联盟授予全国唯一的“中国高血压最佳防治城市奖”，基本公共卫生服务考核连续十一年位列台州市首位。

2018年，该市在全省率先实施健康共同体（以下简称“健共体”）建设，强化“预防+治疗+康复”健康管理模式，打造完整的疾病防治生态链，以期实现“以治疗为中心”向“以健康为中心”转变。

董寅告诉记者，玉环市两家健共体牵头单位均成立了家庭医生支撑团队，将不少于40%的网上号源较一般公众预约渠道提前3天向基层医疗机构家庭医生开放，给予全方位的资源支持；家庭医生不仅为参保居民提供专业的医学指导、个性化的健康管理，也指导社工在日常生活中为参保居民提供帮助。

“虽然我市已经探索出以家庭医生为主导的慢性病管理模式，但如何融合多方力量，给予家庭医生多方面支持，引导居民主动参与健康计划一直是我们思考的问题。”董寅说。

2018年4月，国家卫生健康委发布《关于做好2018年家庭医生签约服务工作的通知》，明确指出“支持发展与基本医疗保险相衔接的商业健康保险为健康管理需求项目提供保障”，这为玉环提供了更多思路。

玉环的总体设想是打造集防治一体化、主动健康管理、健康风险主导控制、互联网重度连接、社会力量全面参与、患者与医生及保险合作于一体的整合式医疗服务体系。在这样的背景下，玉环市卫生计生局主导设计的将健康管理服务融入金融产品和商业保险“互联网+”特色项目应运而生。

确定了思路，玉环市卫生计生局向玉环各银行发函寻找“健康+金融”项目合作银行。经审核，玉环市农商银行符合各项要求，成为负责“健康+金融”项目运行的机构。此后，经招商引资，确定由微医集团完成玉环市“健康+金融”项目信息化平台（即玉环市健康共同体商业保险信息化项目）的搭建。其他参与方则由银行确定。

多方共赢大平台

最终，“健康+金融”项目确定的合作伙伴包括微医集团、中国人保健康、玉环农商银行、天宜社工、金域医学等机构。项目如何运行，可从各方职能一窥端倪。

微医是国际领先的医疗健康科技平台，目前深度连接了全国30个省区市的2700多家重点医院、24万名医生，搭建起线上线下结合、全科专科融合的医疗资源供应体系。作为玉环健共体的试点项目，玉环市“健康+金融”项目基于微医云的健康医疗大数据能力，打通了个人、医院、医保、商保多方数据。微医商保平台支持商保用户在医院就诊时的医疗费用商保理算。

除了提供平台及运营支持，微医还为玉环家庭医生团队提供悬壶台中医智能诊疗系统，满足基层居民对中医药的需求。悬壶台中医智能诊疗系统目前已接入全国320多家中医馆，累计辅助开方量超过220万张，服务超过97万基层百姓。

为方便用户更直接地看到日常健康数据，进行自我健康管理，微医基于健康社区信息化平台开发了在微信端使用的“健康社区小程序”。用户无须辗转多个部门，通过小程序即可上传健康数据建立健康档案，享受专业医生健康管理指导、健康科普教育等一揽子健康服务。

中国人保健康在其中主要发挥两大功能。一是提供保险保障。针对高血压及2型糖尿病两类慢性病人群设计慢病并发重大疾病和慢病住院自费医疗保险；二是采用双重激励机制，通过健康积分计划激励参保人主动参与健康管理，通过健康管理激励计划提升家庭医生提供健康管理服务的积极性。

玉环农商银行推出主要面对高血压或糖尿病等慢性病患者的“财·康同行”存款产品，该产品期限为1年，每月发行，以5万元为1个份额进行认购，每个份额可获一年的综合健康管理服务。综合健康管理服务包含：健康管理服务、重大疾病保险、住院医疗健康保险服务、健康检验检测服务以及社工组织人性化服务。

金域医学则助力于提高玉环市县级医院和社区的糖尿病检测能力，共享专家及技术资源，为区域医疗机构提供专家现场指导、医护人员技术培训等。

楚门天宜社工是当地社工组织，其与家庭医生团队一道，组成支持团队，支持并链接优质资源开展工作。职责包括制定个性化健康管理方案、开展健康教育、协助用户进行APP管理、提供线上教学等。

目前，“健康+金融”项目还处于推广阶段，董寅表示，这是一个开放的平台，未来将联合更多合作伙伴，开展更多健康服务。