浅谈互联网金融对农村金融市场的影响分析与解决对策

潘瑞

【摘要】本文首先分析了互联网金融的发展对农村金融市场的影响，例如降低传统金融企业的经营效益、使农村资金大量外流、增加了农村金融企业的负债成本等，随后文章介绍了构建和谐健康农村金融市场的具体措施，例如对农村金融加以引导、提高市场监管力度、建立科学的市场竞争制度、通过教育宣传提高农民金融风险意识等措施，希望能给相关人士提供一些参考。

【关键词】互联网金融；农村金融；影响分析

我国农村经济在今年来也得到了较快的发展，随着互联网的普及，网络金融已经逐渐融入到农村经济发展之中，在互联网金融的冲击之下，农村金融市场受到了一定的冲击，农村金融机构也受到了一定的影响，本文就此进行了简要的分析，并提出了构建和谐健康农村金融市场的具体措施。

一、互联网金融的发展对农村金融市场的影响

（一）降低传统金融企业的经营效益

随着互联网金融的不断发展，互联网金融业务逐渐朝着全覆盖、多样化的方向发展，目前互联网金融业务已经收纳了传统金融机构中的各项业务，例如外汇、结算、理财、贷款以及储存等业务，从而使农村经济市场的金融脱媒问题更加严重。比如随着网络支付功能的完善，网络支付已经包含理财、生活缴费、汇款转账以及信用卡还账等服务，同时还能免除全部手续费用；而网络保险、网络借贷以及网络基金销售等形式使传统金融机构中的理财、存款以及贷款等业务减少，从而降低了传统金融机构的经营效益。

（二）使农村资金大量外流

随着互联网金融的发展，网络借贷业务也逐渐发展起来，而网络借贷的盈利效益也比较高，大部分都超过了10%，而互联网基金的经营效益普遍能够达到5%，和传统金融机构的存款利率相比要大的多。而农民由于比较看重资金的收益，因此都比较倾向于互联网金融，随着股权众筹融资、互联网金融的发展，传统农村金融机构中的资金逐渐流失。同时网络中的融资大部分不是存放于农村机构之中，而是将资金引导外界市场当中，因此会降低金融机构对农村经济发展的支持力度。

（三）增加了农村金融企业的负债成本

随着资金的大量外流，传统金融机构在互联网金融的影响下，为了提高自身的存款能力，通常是利用提高存款利率的方法，从而也会使负债成本相继增加，最终会使负债成本转移到农村经济主体当中。除此之外，互联网金融机构储存资金需会消耗较高的成本，具有一定的风险，因此农村经济主体想要通过低利率来获取互联网金融企业的融资存在较大的难度。因此，随着互联网金融的发展，农村经济主体的经营融资成本就会有所提高。

二、构建和谐健康农村金融市场的具体措施

（一）对农村金融加以引导

要想实现农村普惠金融，就需要保证农村金融市场保持稳定健康发展，提高金融服务质量。为此农村的金融管理机构应该立足于农村和谐稳定的金融市场，深入研究农村金融市场发展的相关问题，制定具有针对性的指导农村金融市场发展的意见[1]。除此之外，要时刻关注农村金融市场在发展过程中的出现的各种新鲜问题，从而不断改进和完善指导意见，从而保证对农村金融市场的正确引导。农村相关管理部门还可以通过建立一些辅导政策来支持农村传统金融机构的发展，防止金融机构出现各种战略失误，降低企业经营风险，从而及时调整金融机构的发展战略。

（二）提高市场监管力度

首先要全面掌握互联网金融发展中的主要业务模式，并对其进行深入的调查研究，并在此基础上建立起科学的监管制度，从而对互联网金融业务进行详细的分类监管[2]。其次是要保证监管规则的公正、公平，提高监管力度，防止出现利用规则进行违法套利的问题。对于类型一致的金融业务，不管是互联网金融还是传统的金融机构，政府在制定相关的管理监督政策时，需要保证政策标准和业务管理规范保持整体的一致性。最后是要以农村金融市场在新时期发展的新趋势为基础，适时地调整监管策略和管理方法，从而提高监管效果，严格把关农村金融市场，避免出现各种金融违法行为，預防金融风险，从而促进农村金融市场的和谐健康发展。

（三）建立科学的市场竞争制度

首先政府可以通过各种优惠政策来引导互联网金融机构和传统的金融企业加入农村的金融市场，同时建立起科学的市场竞争制度。通过对金融市场进行有效监管，在结合相关的政策引导，就能帮助农村金融市场有效避免出现各种无序竞争问题。除此之外，政府还可以引导互联网金融机构和传统金融企业之间进行有效的战略合作，从而让两者之间能够互相补充，通过资金、资源、技术、信息等方面内容来进行优势互补，从而促进两者的共同发展。比如对于农村资金外流的问题，传统金融机构可以通过联合互联网金融，建立起良好的合作关系，从而获得同业资金储存。

（四）通过教育宣传提高农民金融风险意识

首先要扩大宣传渠道，创新宣传策略，建立起高效的宣传平台，例如可以利用微电影、微信以及微博等新媒体渠道来宣传金融相关的知识，提高对金融服务、金融知识以及金融业务的宣传力度，提高广大农民的金融意识，提高农民的参与度，加深农民对金融服务的认识。除此之外，还要向农民宣传金融风险的相关知识，向农民宣传网络支付、民间融资、网络保险以及网络借贷的具有较高金融风险的业务，让农民能够谨慎参与。同时也可以收集一些生活中发生的网络金融风险案件，通过案例来向农民进行解说，提高农民的风险防范能力。

三、结语

综上所述，互联网金融的普及为农村金融的发展提供了新的发展渠道，通过互联网金融能够有效提高农村金融的服务质量，有助于农村普惠金融的发展，但目前农村地区的互联网金融仍呈现出一种无序的发展模式，不仅不会促进农村金融市场的进一步发展还会对农村金融产生不好的影响，为此需要对其进行深入研究，加强引导，从而建立和谐健康的农村金融市场。

参考文献：

[1]卢立新.新形势下互联网金融对农村金融的影响[J].时代金融，2016（26）：27-28.

[2]吴金龙.互联网金融对农村金融市场的影响分析与对策研究[J].浙江金融，2015（12）：20-23.