论内地高校新疆学生远离校园贷的对策和方法

摘 要：校园贷款是专门针对在校学生发放的各种贷款总称。包括助学贷款，校园创业贷款等多种贷款方式。其中学生消费贷款发展的最快，校园贷款是近几年来p2p网贷平台发展最迅猛的产品之一。

关键词：新疆学生 校园贷 对策和方法

中图分类号：G64 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2018）06-0-01

校园贷对当今大学生有很多危害，学生在经济上本来就没有固定收入，更没有还款能力，而给学生放贷则是违反法律的行为，下面我讲一讲校园贷的危害。

一、校园贷的危害

1.校园贷具有高利贷的性质

许多不法分子首先会将目标对准各地各校的在校生，利用高校学生对社会的认识能力较差，防范心理较弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种贷款是‘薄利多销，但实际上不法分子获得的利润是银行的20-30倍，并以此来肆意赚取学生的钱，获得不法利益。

2.校園贷会滋生借款学生的恶习

新疆学生从遥远的家乡来到内地城市求学，高校管理相对较缺少对学生活动的干涉、也缺乏家长的思想教导等，极容易受到各种不良诱惑。其经济来源主要靠父母提供的生活费，若具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用必定不足以满足自己的各项需求。因此学生会向校园贷借贷以获得资金上的满足，从而满足自己的需求。然而一旦深陷校园高利贷之中，家里人不在身边不敢说，更不能及时的解决问题，就会使问题持续快速恶化，产生许多不良后果。

3.若不能按时还款，放贷人会采取各种手段向学生讨债

一些放贷人进行放贷时要求借贷人用具有一定价值的物品进行抵押并要求收取学生的学生证，笔记本，手表等物件，因此一旦学生不能按时还款时放贷人会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和校园秩序造成极大危害。

4.有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪

放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物，保证金或利用学生个人信息进行电话诈骗等等类似诈骗行为。

5.“低利息”并不可信

目前网贷平台多数产品的年化借款利率在15%以上，所谓的“低利息”并不可信。0.99%月利率是一般放贷人的营销把戏，学生容易很“上当受骗”，这些“低利息”信息是需要十分注意并不可轻信的信息。

6.越便捷，越易变“劫”

有的贷款很便捷，只需要一张身份证就可以，有的同学碍于人情关系等原因，用身份证替别人办贷款。这种行为风险很高，因为一旦对方无力还款，剩余的债务就由“被”办理人独自承担。

7.一旦逾期，催款“全方位”

有些案例中，一旦学生贷款还不上，网贷平台并不会通过正当途径追款，而是采用给父母、亲友、老师群发短信、在校园里贴大字报，甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。

8.借款方谋利手段

借款方其实在这里使了几个伎俩来为自己谋取更大的利益，一是多支付利息：贷款10000元，拿到手的只有8000元，却要按10000元本金支付利息，实际上网站就是收了贷款人的钱再还给贷款人，自己只拿了8000元本金； 二是以物抵金：很多平台并不给贷款人现金，而是给电脑手机之类的数码产品，而挂价相比进价又高出很多，平台又可以从其中赚取高额差价，谋取利润。

借款的学生往往因这些利率与手续球越滚越大，自己的还款能力再也追不上利息所增长的速度时，各种还借款费用都没有搞清楚，只听信了低利率低手续费的虚假宣传语就盲目的借款。等最后雪球越滚越大才开始追悔莫及，但为时已晚。

最近我校就发生这样一个案例：

我校学生伊xx和陈xx之间签订了一份借款合同。他们两人见面后首先签订了一份纸质合同，内容是这样的：

本人（借款人）伊xx今借到（出借人）陈xx人民币10000元，借款期限2017年10月15日起止2017年11月15日，借期一个月，利率为每月1%，全本息于2017年11月15日一次性还清，借款人提前还款的，需要征得出借人同意，否则视为无效。

违约责任：借款人逾期未还需支付总额百分之十，同时出借人有权私自出售与借款人有关的资产或股份同于追回借款，上诉法院解决的借款人承担一切费用。

当他们签完纸质合同时，陈xx向伊xx发了一条微信链接让他按确认键并说。这是这份合同的电子形式，于是伊xx按了确认，陈xx给伊xx用支付宝转10000元以后，向伊xx提出给自己转3000元当做利息。伊xx给陈xx转了3000元之后这份合同算是签完了。到11月15日伊xx还款的时候，伊xx没有足够的钱还款，于是伊xx用微信转了1800元，就这样伊xx定期的每个星期给陈xx转了1800元，在还款期间，陈xx来到伊xx宿舍拿走了价值6000元的一块手表。就这样每个星期给陈xx1800，从11月15日到12月13日，一共四次，还给陈xx7200元。这时，陈xx来伊xx宿舍说伊xx还欠他10000元，之前还的7200元算是逾期费，并说今天必须把钱还清。还逼他去市里继续向另一个贷款平台贷款。伊xx经常旷课，夜不归宿被老师找去谈话，于是了解到伊xx不分昼夜打工还校园高利贷。老师们约陈xx进行协商，陈xx没有认可之前给他转的3000元是利息，又说不清这笔钱的来历，他还拿出另一个电子档的合同说伊xx总共借他20000元。要求陈xx拿出伊xx再收款10000元的凭证，陈xx又说是给的现金。老师们约好时间决定对此事进行再谈并收集了陈xx在校园网吧张贴的虚假广告等证据报了警。最后只须还本金和不超过民间贷款利息36%，最终伊xx获得解救。

二、遇到类似问题时的解决校园贷的方法及防范措施

1.一定要要进行自我审视，思考自己的购物目标是否合理

在进行超前消费前务必根据实际情况来决定是否购买，一旦选择提前进行消费，更需要做好自己的预算，以确保自己有稳定的还款来源，不还可能会给自己的信用带来哪些不良记录，同时会怎样影响你自己的学习和生活，尽量不要超支，应该摆脱消费中的虚荣心理。

2.树立正确的消费观念，理性消费

要知道校园贷会助长学生借款的恶习，尝到借款挥霍的甜头后将越陷越深，如滚雪球一样增加借款金额，导致难以还贷的后果。校园贷的根本性質是高利贷，利息高。若不能及时归还贷款，放贷人会采用各种手段向学生讨债。对学生的学习、生活造成极大影响。还有不法分子会利用“高利贷”进行其他犯罪。可能会影响学生的个人信用，对日后工作、生活造成极大不便。

3.认清危害，抵制校园借贷

想要不受校园高利贷的危害，首先就不要心存侥幸、心存贪念，天上不会掉馅饼。总之，只有筑牢法律制度防火墙，提高自己的法律观念，提高行政司法执法执行力，才能避免高利贷、裸条贷等悲剧重演，还大学校园净土，还互联网金融安宁。

4.陷入校园贷后理性冷静处理

首先已经陷入校园贷的学生，先沟通贷款公司能否把利息减点，然后联系学生家长说明情况，最好一次性还清所有校园贷。

5.提高自我的辨别能力

请广大学生量入为出，合理，理性，适度消费，主动学习逾期，滞纳金，违约金，单利和复利等基本常识，增强甄别能力，特别提醒同学们不要办理“网上贷款”与“小额贷款”。

6.学校做好各方面的宣传工作

对陷入贷款骗局的学生情况进行及时积极的处理，并进行思想教育，告知家长。并让每位学生知道校园贷的危害，自觉抵制原理。

7.家长加强对学生的教育

家长积极了解学生在校情况，关注学生的学习与生活状况，对学生的思想和个方面的素质培养进行一定的教育，远离不良习惯与诱惑。

最后，学生个人加强自身正确消费观念的养成，理智消费。充分了解校园贷的相关知识，给自身以警醒，避免落入陷阱。

学校进行严密控制，避免校园贷肆无忌惮的“走”进校园。取缔学校内的各种校园贷代理机构，严禁校园贷广告在学校内投放。并加强对学生的宣传教育以及金融知识的普及，让其对校园贷有正确的认识，选择正规的贷款渠道来解决困难。

政府部门建立健全的监督体系，对网络中虚假的广告宣传进行管控，以减少校园贷的传播。对校园贷的贷款机构进行必要的审核监督，确保其对贷款人严格的审核制度，以及合法的利率条件，保护好大学生的合法权益。

只有这样从成因出发，全方位多层次提出各种解决方案，才能从源头上解决好校园贷所引起的一系列问题。让恶性事件不再发生，还所有大学生一个和谐安宁的大学校园。

作者简介：贺艳 （1965.4-），女，疆吐鲁番人，现为吐鲁番职业技术学院学工处教师，兼任湖南省衡阳市高校新疆内派教师工作组组长。