城市商业银行助推区域经济发展

谭俏俏

前言：区域经济是整体经济发展的基础，近年来，我国的区域经济发展发生了根本性的变化，呈现出多极化、跨行政区域化、跨国界化、跨行业化，超大型化等新特征。而资金融通方式也相应地随着跨区域经济发展的状态，也悄然发生这变化，因此，对城市商业银行的金融服务提出了新的要求，即必须在针对性地服务区域经济，针对跨区域经济发展出现的新特征，采取相应地助推策略，才能适应激烈的竞争环境，实现自身发展。

一、西江经济带、粤桂黔高铁经济带发展背景

2014年7月，国务院批复珠江-西江经济带发展规划。2016年10月14日上午，柳州市委常委会议审议并原则通过了《粤桂黔高铁经济带合作试验区（柳州）广西园区发展总体规划（2016-2030）》，从总体要求、空间布局、产业发展，基础设施建设等多个方面对柳州进行了规划，将柳州打造成粤桂黔高铁经济带先进制造业和现代服务业联动发展、产业开发合作和转移承接创新发展的引領示范区。

二、柳州在两个经济带发展中的重要地位

发展战略的先后部署，使柳州的区域地位更加举足轻重，而柳州的经济也更多地转向了引领和主导区域发展，辐射带动作用也在持续强化，其“龙头”“核心”特征日益凸显。作为全国老工业基地调整改造规划的工业基地之一，柳州在西江经济带的核心地位无可取代。

三、产业拉动，经济提速，柳州成为西江经济带中的龙头城市

近年来，柳州不断加强区域合作交流，依托大型骨干企业，以建设广西柳州汽车城为重点，不断调整和优化汽车产业结构，向开发高附加值的汽车产品转变，形成完整的汽车零部件生产体系。同时重点提升装载机、挖掘机和起重机的研发和制造能力，围绕东盟、印度、拉美和东欧打造国外市场，形成柳州工程机械世界范围内的系统布局。国家新型工业化产业示范基地增至两个，柳州现代先进制造业生产基地日渐成型。

四、产业的发展需要企业助力，企业的发展离不开金融提供动能

企业是经济的发展的助推力，而银行业在推进企业发展中的地位更是举足轻重。2012年至2016年期间，金融行业在对广西国内经济总产值的贡献度已超过10%，而商业银行在其中更是发挥着重要的作用。广西全区GDP呈逐年增长的态势，平均增长率达到9.01%。在人民币贷款余额方面，全区同样呈现逐年上升的态势。显而易见，贷款及存贷余额与经济发展之间正呈现正相关关系，每年持续投入信贷资金在助推区域经济的发展方面起到了积极且重要的作用。

五、发挥城商行优势，打造供应链金融，带动产业转型升级

（一）发挥城市商业银行服务地方经济优势。

1.确保地方经济稳定发展平衡。政府高效配置资源和调动资金的基本手段，财政和金融。商业银行的自身利益和地方企业的利益最终也是地方政府的利益，政府以最大努力扶持地方的优势企业以及优势产业发展，从而不断培育地方新的经济增长点，并且将贷款投向的失误真正的减少到最低限度，以达到资产质量最优和利润最大化的目标。

2.促进地方经济发展。城市商业银行是形成区域资本积累的重要载体，为区域经济发展源源不断地输入资本“血液”。城商行的存在，支持了地方经济建设和中小企业发展，为城市居民提供了完善的金融服务，成为地方经济发展中不可或缺的金融力量，为地区经济社会发展做出了积极贡献。

3.活跃金融市场，支持小微企业发展。不少城商行在深耕当地业务和聚焦细分市场的过程中，在零售、小微、社区等领域坚持特色定位、做强特色业务，使得原来覆盖不到、服务不好的金融需求有了全新的供给者。部分城商行还抓住“互联网+”的历史机遇，利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，开设直销银行、网上商城，探索电视银行、微信银行等，为金融创新增添了新的力量。

（二）经济发展，供应链金融应运而生。

近年来，供应链金融作为商业银行一种新的业务模式，在国内银行业中得到较快发展，成为商业银行新的业务增长点，即银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。在国内经济持续转型升级的大背景下，金融端成为供给侧改革的关键。尤其在从制造大国向制造强国迈进，“产融结合、脱虚向实”的背景下，供应链金融应“产业发展需求”而生，成为金融端供给侧改革的重要抓手。

（三）供应链金融为行业金融服务提供支撑

供应链金融是针对供应链上下游企业的资金融通，它必须以核心企业的信用为担保，并对供应链上下游企业展开产品设计工作，保障企业不存在资金紧缺问题。一方面，可以把资金融入到处于发展弱势的中小企业中，帮助其解决融资问题以及供应链失衡的问题，促进整个供应链正常运行；另一方面，银行需要参与到供应链上的企业的日常管理中去，这样既可以为其发展提供广阔的空间，还可以对资金流、物流进行有效的监督，进一步提高企业的抗风险能力。

（四）以汽车行业为例，供应链金融模式助力柳州产业升级

1.抓住柳州市场核心（龙头）企业。

选取柳州市区行业内实力较好的汽车生产制造企业，银行通过给予该企业项目贷款、中长期贷款、银行承兑汇票等，为其提供一系列贸易融资和结算服务，优化核心企业改善财务报表，优化债务结构和降低财务成本，协助企业进行资金集中管理，有效控制企业资金风险。

2.做好产业链上下游客户群体的配套服务。

①汽车制造业产业链上游企业多数为零部件及配件的制造企业，他们资金多数用于需要购买原材料及设备进行生产。但由于汽车生产商的回款账期较长，对上游供应商的应付账款及下游的应收账款以及存货等，往往影响到相关企业的现金流，需要进行融资来补充流动资金的正常周转。②汽车产业链的下游，受到汽车生产企业的约束较大，需要支付大部分或全部采购货款，加上汽车存货等，都需要较大量资金，其融资需求也较强烈。③在对汽车供应链金融的末端消费者，城市商业银行更应抓住产业链延伸市场，紧跟产业链中汽车经销商网络优势及客户群优势，发展汽车消费类贷款，针对乘用车、商用车等不同用途的消费者或对不同类别的客户群体设计不同的汽车消费信贷产品，充分挖掘汽车消费市场的金融需求。

3.紧抓地方融资政策，为供应链中小微企业解决融资难问题。

因产业链延伸，上下游部分小微企业因话语权缺乏，在企业发展的过程中急需大量资金，城市商业银行可根据小微企业的实际需求，创新推出符合小微企业发展的新产品。为解决小微企业融资贵的问题，该行坚决落实自治区“降成本41条”及国家贷款利率、小微企业流动资金贷款无还本续贷政策，根据客户担保方式、客户分类、市场及行业特色，对微小贷款实施差异化定价策略。

4.根据产业集群，建立專业服务团队。

广西城商行因为经营地域的限制、区域内产业集群的有限，只需立足区域经济实际，整合优质资源发展具有经济价值的几个行业金融，扬长避短，以自己的区域优势弥补资金体量的不足。可根据产业集群的不同组建专门的经理服务团队，从不同金融产品部门进行人员组合，明确不同团队负责的行业，将一个产业链上的供货商、生产商、经销商集中到一个团队中进行专业化经营。从远期来看，这也有助于打造一支专业团队，甚至可以根据产业分布集中区域设立特色支行，这样极大提高专业服务能力和服务效率，大大促进产业经济发展。

六、各方联手合作，为柳州经济发展助力

1政府重视并强化职能。①重视金融创新，结合柳州产业发展规划，确立金融机构在产业升级过程中的创新方向，引导金融创新补短向服务实体经济靠拢。同时利用优惠政策吸引国内外银行、保险、证券、信托等金融产业入驻，让丰富的金融服务体系为柳州产业升级注入更多力量。②发挥政府桥梁纽带作用，多渠道多方式创建政银企合作平台，引导重大产业、重大项目与金融机构顺利完成对接，解决项目建设过程中资金融通问题，营造良好金融环境，保障金融市场稳定、和谐发展。

2发挥监管机构监测职能。按照银行对重点产业、重点项目、重点企业的信贷投放和金融服务进行量化考核，推出切实可行考评机制及奖惩机制，每年对金融机构进行指标评价，对贡献突出的给予奖励，对于给社会带来负面效应的应及时制止并对给予惩处，密切关注金融风险重点领域，加强金融监测和信息通报，加强监管机构间的沟通协调。

3立足实体经济，城商行主动作为，积极促进产业转型升级。①城市商业银行应有效结合地方政策，加大对城市发展中重点产业、重大项目的信贷投放力度，紧跟国家产业政策发展方向，及时根据风险状态做出审慎调整和战略性退出，加大产品及服务创新，提升金融支持的质量和水平，维护柳州良好健康的金融环境。②企业在不断发展变化，对于金融的需求也日新月异，要不断深入市场，对企业及产业发展需求进行精准分析，深入产业链上下游企业中，建立客户需求精确分析系统，以最有效的产品和服务最大程度地满足客户需要，并根据需求变化与市场检验情况不断优化自身产品，以适应柳州经济发展、市场环境、客户需求。③突破传统发展模式，城商行要加强与与证券公司、保险公司、担保公司、租赁公司等同业间的业务合作。

七、总结

本文先就广西城市商业银行所处发展背景进行了介绍，指出在城商行在建设西江经济带、粤桂黔高铁经济带的大背景下应该把握机遇，发展自身的同时助推区域经济发展。然后分析了广西城市商业银行目前的发展情况和遇到的问题，最后从供应链金融及产业金融的角度，为广西城市商业银行发展提出了建议。指出如果能够广西城商行如果能够积极改革，以供应链金融作为指导变革思路、改革产品，政银企等各方合力，必然能在跨区域经济发展中做出更大的贡献。