Excel下个人理财规划分析模型的构建及应用

张然 任焕 云南能源职业技术学院

随着当前社会生活水平的不断提升以及收入的渠道的增加，使得当前人们的投资理财的观念不断深刻，并且多数普通居民在继续拧投资理财的时候，多数情况下使用记账本和计算器的方式加以实施，这一方式本身具有低效和繁琐的缺点。在具体应用的时候，由于其中具有比较多的数据信息内容需要处理，也会出现错误的情况，需要对新的理财方式加以不断探索。而理财软件存在绝大多数需要购买使用权的问题，这就需要使用比较低的成本加强对excel功能和技巧的运用，从而实现低成本准确迅速理财。

一、个人理财的基本现状

在我国经济发展水平不断提升的形势下，居民的收入水平也在不断提升，尤其是在当前可支配的收入不断增加的过程中，多数居民都选择进行投资理财，从而管理自身的存款，尤其是当前我国各个阶层都存在着理财的想法并且逐渐落实到行动中去的情况下，说明当前我国居民的投资理财的意识也在不断加强，呈现出对投资理财需求逐渐扩大的发展趋势，当前我国局面的理财热已经逐渐出现扩大的发展趋势。尽管当前我国居民理财规划已经逐渐成为社会发展的趋势，但是从居民自身的投资理财方面实际情况而言，存在着明显的不足，多数居民在进行理财规划的过程中，通常请款下对理财行为的认知还不深刻，而这一情况也是具有普遍代表性的问题。理财规划过程中进行投资理财产品选择不够科学的现象也比较明显，这就需要居民能够在相关的理财规划分析模型借鉴的基础上，选择和自己的需求相适合的投资理财产品。

以大学生为例，仔细分析大学生的消费行为就会发现其中存在许多问题。 一方面理财意识薄弱，支出无计划。很多大学生理财观念薄弱，在消费时往往盲目消费，随心所欲，经常出现超支的现象。有些学生更是经不起商家打折的诱惑，产生冲动性的消费。由于这种不合理的消费，很多学生“月月光狈”，有的甚至到了月末要举债度日。其次.追求虚荣，攀比消费。 由于大学生站在时代的前沿，所以他们追求美食，娱乐休闲，明星崇拜，名牌商品。部分大学生吃讲究排场，穿要讲高档，过分追求时尚，追求名牌，追求新奇刺激，崇尚超前消费，消费过度。有些学生为追求时尚，不惜节衣缩食来满足自己的虚荣心。这种消费是不理性的，不仅不利于自身的发展，还加重了家庭的经济负担。

二、个人理财规划分析模型的构建及应用

在当今社会，计算机无纸化办公已经成为各个领域从业人员的重要办公方式，熟练应用Excel等办公软件已经成为从业人员的基本技能。从实际情况来看，大部分学生不能熟练使用Excel、Matlab等基本软件，也谈不上将理论知识通过软件应用于解决实际问题，这对于学生的就业及未来的工作很不利。大学生应该努力学习理财知识，积极掌握理财技巧，提高自己的理财能力。在大学时代培养良好的理财习惯，对于以后步入社会是非常有益处的。因此，我们有必要在教学过程中训练基础工具的应用，为学生的未来发展助力。

（一）构建理财账本

数据是进行统计的重要基础，在进行理财规划相关的数据信息实施管理的过程中，主要是在移动硬盘中进行工作薄确立，将工作薄命名为“记账本”，并且对已经默认处理的工作表名重新命名为“年开支总表” ，并且在Excel将“年开支总表”等工作表录入数据，在A1：P1单元格中输入自己的开支记录表，并且调整表格的字体。在A2：P2的单元格中设计并且记录开支字段名，在A3：A14中输人月份作为行，这一行下方主要为本年合计开支比例相关信息内容。表框架搭建好后根据表字段类别的不同实施单元格格式设计处理，明确文本类信息以及数据信息等内容。

（二）作全年月花销曲线分布图和开支项目分布图

录入统计的数据信息之后无法得到较直观的居民开支情况数据信息内容，需要进一步利用图表等方式来表示。统计者在这一基础上课题更加直观的根据图示对问题内容深入分析处理，对相关经验总结，使得收支得以平衡，从而达到合理理财的目的。全年月花销曲线分布图等直接放在统计数据的下方，使得其在阅读的时候更加便利。在记账表的下方插入图表，使用向导进行图表构建处理。选中图表标准类型中的“折线图”之后，完成创建，最后实施格式化从而得到满意的图表，为自身的理财规划提供更加清晰明确的理财依据。

三、结束语

随着我国金融行业改革不断深入的过程中，我国投资理财行业也得到的新的发展，和过去的理财行业发展相对比，当前理财规划分析模型在构建的时候，需要明确当前居民对投资理财的需要，这就使得投资理财行业的发展提高居民的收入，在Excel下理财规划分析模型的构建及应用的基础上，能够促使当前居民投资理财得到更好的发展，并且有效确立较为有益的投资理财规划方案，对于理财规划模型的构建也能够提供相关的参考依据。