我国中小企业的融资问题与对策研究

文/赵晏婵，山西财经大学

1 中小企业的融资理论

1.1 中小企业的内涵及特点

中小企业是一个相对性比较强的定义，它是与所处行业的大型企业对比企业内部的员工、经营生产范围以及资产规模都相对小的经济单位。

中小企业所具有的特点具体包括：

（1）中小企业的优势

覆盖广泛，规模小。在国民经济的所有行业中，几乎都有中小企业分布，中小企业的规模不大，营业收入、资产总额小，企业员工少，组织结构简单，因此个人为企业所做的贡献和所付出的努力很容易得到辨识，更加便于企业对其员工进行很好的激励和奖励，不会像那种大型企业一样，员工懒散和效率低下的状况时有发生。

（2）中小企业的劣势

虽然中小企业有自己独特的的优势，但在发展过程中同样也存在着许多阻碍其快速发展的因素，具体表现为：相关法律的不完善。尽管中国政府采用了许多方法来改观关于中小企业的相关法律法规，但仍缺乏法制体系。其结果导致中小企业的诸多权利无法获得有力的保护，在相当范围内抑制了其进展的速度。

1.2 中小企业对国家的影响

谈及中小企业对我国的影响，主要体现在经济上，一个国家的富强，不仅仅全靠能够走向世界的大企业来支撑，而且那些成功的小企业也是重中之重。在规模小的企业，服务和其他行业，小型和中小型企业占据主导地位，对那些在规模经济是一个重要的制造业，小型和中小型企业提供各种相关的服务和备件，也是大企业成功的重要因素。因此，中小企业对我国经济的影响非常巨大。

2 我国中小企业的融资现状

尽管中小企业在我国经济中的作用不容轻视，但融资难却是阻挡其发展的一个普遍性现象，虽然各级政府部门都在积极的应对融资难所带来的困惑，但困难仍存在，此刻中国小企业资金缺口大。根据相关数据表明，中小企业在时间较短的贷款方面已是困难，对于时间较长的贷款越是很难解决。超过五成的中小企业声称没有得到为期1-3年的贷款，由此看来，资金缺口比较大是中小企业的融资现状的一个特征。

3 剖析引起融资困难的各种因素

3.1 中小企业融资难的内因

中小企业的体系不健全且治理制度存在一定的问题，导致了信息不对称的问题凸显出来，给银行造成了一定的风险损失，进而对银行给中小企业发放贷款的态度造成了不好的影响。许多中小企业，尤其是一些私营企业缺少科学的决策，且金融体系不健全，更没有能力给银行完整详细的相关材料。所以，银行对企业的审核异常的审慎。这已经使的许多中小企业很难得到银行贷款和其他金融服务。

3.2 中小企业融资难的外因

从政府自身给予中小企业的支持来看，支持力度欠缺、各种优惠政策力度小再加上截止到目前尚未有一部完备的专门针对中小企业的法律法规，近些年来，在这一方面虽然有所缓解但是大多数担保机构仍然频频不愿意为中小企业担保，究其原因是许多中小企业发展缓慢，体系不成熟，经验不足等，更为深层次的原因在于中企业 难以找到合适的抵押物，进而影响了银行贷款的投入。还有就是抵押担保的评估手续复杂而且费用高。

4 中小企业融资问题的对策

有关中小企业融资的一系列相关疑难，是急需解决的关键问题，同时我们应该以当代的理念剖析并处理此难题，这就要求我们不仅仅要从国家的政策角度去思考解决问题，更要挖掘企业自身所存在的问题并寻找策略，学习国外的先进理念和优秀经验，再结合我国中小企业的详细情况，寻求详尽举措而后施行。

首先，中小企业需要熟悉财务情况，只有这样银行和企业信息的不对称才能够降低。其次，中小企业应该提升其在企业发展中的形象，同时应与政府、财政、银行、税务等部门做好协调工作，按时清偿银行的债务与应付账款，让银行最大限度的相信企业，坚决抵制发生信用度降低的状况，切实提高企业的信用等级。

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