基于经济学视角的互联网金融核心竞争力分析

杜萌萌

最近几年，科技进步使得我国的互联网行业得到了极大的发展。互联网也渐渐地深入到我国的许许多多的行业当中，例如教育、购物等等。而就在近些年，互联网的应用也逐渐地渗透到了金融行业当中，互联网和传统的金融机构相互结合，使我国的金融行业得到了大力的发展。跟传统的一些工具比较来看，互联网具有这个快速、便捷等特点。而这些特点正好弥补了传统金融机构的一些不足，帮助我国的金融行业得到了更大的发展。本篇文章首先从实际出发，简单的描述一下互联网金融的各种特征，然后结合互联网金融的特征分析互联网金融的不同发展模式，最后对互联网金融的核心竞争力和竞争优势进行分析。

一、互联网金融的背景

随着时代的发展，相比起过去而言，在这个时代更为的讲究大资金、大工程，金融行业的变化更是迅猛，一家大型企业有可能一夜就破产，而小企业也有可能一夜变大，所以在当前这样的时代下，传统的金融机构已经不能够满足新时代的金融需求。而互联网通讯便捷、快速等特点这刚刚好，可以满足传统的金融机构的不足，所以在当前时代之下，互联网金融的发展是非常有必要的。而中国的经济要想得到更大且更高质量的发展，是离不开互联网金融的支持的。而且正是由于互联网金融的发展才给当下的老百姓带来了极大的便利。例如使用某些网站进行网络购物、使用一些软件进行网上支付等等，这些都是由于互联网金融的发展带来的。跟传统的金融模式比起来，互联网金融具有很多新特点，在下面的文章当中，本文将对互联网金融的各种特征进行简要的阐述。

二、互联网金融具备的特点

（一）覆盖行业更广

互联网金融具的一个特点就是覆盖的行业较多。我们都知道相比起传统的一些交流方式而言，互联网的好处在于它可以不受地域以及时间的限制，只要人们需要就可以在互联网上进行沟通交流。这种极为便利的特点的存在，就可以帮助金融行业的人员可以随时的对金融资料进行交流及时的知道金融行业发展情况，那相关的金融机构的人员可以做出更好的决定。同时也正是由于互联网具备的这个特性，让互联网金融可以轻松地融入到其他行业当中，也就使互联网金融具有着覆盖行业面较广的。

（二）办公效率更高

互联网金融具有的另外一个特点是具有高效性。在过去的金融行业当中，如果人们要对一些数据进行处理或者交流则需要人工在那里进行工作。而通过互联网金融相关的金融机构在对一些数据进行处理的时候，这可以通过利用计算机或互联网金融的形式去实现。相比起床同时用人工计算的方式来说，利用计算机来实现金融数据的处理的好处是非常多的。因为使用计算机的准确率不断更高，而且在运送速度方面也更加的快速。计算机具备的这个特点也就让互联网金融相关的机构人员可以更为高效的进行工作。

（三）高风险性

对我国互联网金融行业来说，该行业的发展目前只是处于最为初级的阶段。行业处于这个初级的阶段也就意味着。在该行业相关的制度或者一些监督制度并没有得到全面的完善。行业的相关制度没有完善。也就意味着相关的金融机构在某些方面并没有对应的指导。所以，这些金融机会在一定程度上承受了更大的金融风险。我们可以将这些风险分为两大类，这两大类风险分别是信誉风险以及网络风险。由于相关的制度没有得到完善，在当前的互联网金融行业当中，尚未引入银行征信管理平台。而且由于相关的监督制度不够完善，互联网金融的相关机构不会去深究自己是否有一些犯法行为，这也就意味着这些机构有可能会出现网络诈骗等行为。另外是网络风险，相比起过去的一些平台而言，互联网这个平台是极为的开放的。在当前时代，互联网安全一直是人们所关注的问题，但是也是一直没有得到解决的问题。所以互联网金融机构在进行互联网金融行业的相关事务的时候，有可能会受到来自网络的攻击，从而导致金融事务受到影响。这也是互联网金融行业具有高风险性的原因之一。

三、互联网金融的发展模式

（一）网络贷款

贷款时金融行业发展的一个重大方向，而到了互联网金融时代，传统的线下贷款则发展为了网络贷款。网络贷款的相关形式就是想要将钱带出去的人将资金放在某个网络平台上，然后制定一定的指标比如贷款利率等等，然后将这些想要贷出的资金贷款给想要贷款的贷款人。

（二）第三方支付

在当前时代，我国拥有一个很热门的支付软件，这个支付软件就属于互联网金融当中的第三方支付。我们所谓的第三方支付其实指的就是我们在进行网络购物的时候，我们在进行支付时并没有将钱直接付给商家，而是将资金付给第三方支付平台，当我们收到货物之后，并确认货物符合我们的要求之后，第三方支付平台才会将资金付给商家从而完成这笔交易，这就是我们所说的第三方支付。第三方支付的发展给人们带来了极大的便利性，实现了人们一部手机就可以走天下梦想。这种互联网金融的发展模式是互联网金融发展当中非常重要的一种发展模式。

（三）众筹

除了以上的两种发展模式以外，众筹其实也属于互联网金融的发展模式之一。互联网本身具备的一个重要特点就是能够让信息进行快速的传播。而众筹正是运用了这个原理，当人们因为某些特殊的原因急需一大笔资金的时候，但偏偏自己有一点资金也没有的时候，就可以通过一些众筹平台来向大众筹款 以便帮助自己突破难关。

四、互联网金融的核心竞争力

（一）主要業务竞争力

在上面的文章当中，本文已经简要的阐述了一下互联网金融的发展模式。通过上面的文章，我们可以知道互联网金融的主要业务是第三方支付、众筹以及网贷等产品。这些金融模式是目前互联网金融的主要业务模式，同时，这也是传统的金融行业所不具备的业务模式。而且在最近几年里第三方支付极为的热门，其中使用最为广泛的一款第三方支付软件就是阿里旗下的支付宝。在我国支付宝可以用几乎是人人都在使用。不论是大城市还是小乡村，不过是个人还是商家，支付宝都渗入其中，使人们的日常生活根本离不开支付宝。而第三方支付这个业务也逐渐成为了互联网金融主要业务模式之一。根据相关的数据显示，截止2014年我国使用支付宝的用户就已经超过了4.5亿人，而且通过相关的调查数据我们发现支付宝系统支付最高峰时可以超过8万笔每秒，由此可见支付宝系统的强大潜力。而且在我国当中，各种支付软件还在不断的发展，不断地被创造出来。这些互联网金融的主要业务是互联网金融，相比起传统金融模式的核心竞争力之一。

（二）互联网金融企业的策略、结构具有更强的竞争力

随着互联网金融在互联网行业的不断发展，互联网金融在最近几年越发的强盛了起来。互联网金融的发展与传统金融行业的发展，这两者之间是具备一定的竞争的。互联网金融的不断发展使一些小微企业和客户走出了资金困难等困境。而且互联网金融的发展、第三方支付软件的开发，也为世界上人民的生活便利谋取的福利，他不仅方便了人们的生活，而且因为支付软件当中的一些其他功能，也刺激了我国人民的消费，使我国经济得到了更快的增长。但是在当前的时代稳定下来的互联网金融机构并不意味着以后就能一直稳定，因为随着未来互联网的不断发展，互联网金融一对会引来其他的业务模式。如果这些互联网金融企业没有及时的跟进，错失了时代的潮流必然会被互联网金融时代所抛弃。所以在当前时代，相关的互联网金融机构一定要制定好未来的发展策略，对自己的企业结构进行优化，引入更多的高层次人才，进行不断地进行研发和创新，以求未来能够在互联网金融行业得到更大和更为广阔的发展。

五、结语

总而言之，我国的互联网金融行业的发展目前还是处于相对初级的阶段，但是由于互联网金融巨大潜力和广阔的前景，在未来我国的互联网金融行业当中必然会掀起更大的竞争浪潮，互联网金融行业也会迎来更为澎湃的场面，相关的机构应该抓住互联网金融发展的机遇和潮流，把握住互联网金融的核心竞争力，才能够在未来的互联网金融行业的激烈竞争当中生存下去，才可以推动中国互联网金融行业的不断前进。在本篇文章当中，笔者根据实际的互联网金融的行业形势出发阐述了互联网金融的特征，然后结合互联网金融特征分析了互联网金融的发展模式对互联网金融的核心竞争力进行分析，希望可以促进我国金融行业的发展。（作者单位：中国建设银行股份有限公司郑州直属支行）