论如何解决民营企业的融资困境

曹庆云

摘  要：民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动社会主义市场经济发展的重要力量，是推进供给侧结构性改革、推动高质量发展、建设现代化经济体系的重要主体，要提升民企实力、加强金融创新、拓宽融资渠道、发挥担保作用、落实融资政策和改善金融环境，不断地解决民营企业融资难融资贵问题，支持民营经济发展。

关键词：民营企业;融资困境;企业实力;金融创新;融资渠道

1 发展民营企业的重要性

2018年11月1日，习近平总书记在在民营企业座谈会上强调改革开放40年来，民营经济从小到大、由弱变强，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用，成为推动经济社会发展的重要力量。民营经济是我国经济制度的内在要素，民营企业和民营企业家是我们自己人。民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动社会主义市场经济发展的重要力量，是推进供给侧结构性改革、推动高质量发展、建设现代化经济体系的重要主体，也是我们党长期执政、团结带领全国人民实现“两个一百年”奋斗目标和中华民族伟大复兴中国梦的重要力量。

2 民营企业的融资困境

“融资的高山”是民营企业遇到的三座大山之一。融资难、融资贵、担保难问题一直困扰民营企业的发展，民营经济日益增长的融资需求与金融资源供给不足之间仍存在一定矛盾。民营企业大多是中小微企业，由于经营规模小、管理薄弱，在当前金融体制下，难以获得银行的青睐。同时，经济下行，企业违约情况时有发生，贷款按时归还具有一定不确定性。融资担保机构代偿、金融机构不良贷款管控压力加大，在防范化解金融风险过程中，有的金融机构对民营企业惜贷不敢贷甚至直接抽贷断贷，造成企业流动性困难甚至停业。

3 民营企业融资困境的原因

3.1 民营企业的原因

民营企业经营管理不完善，往往用人唯亲，家族企业，人员素质不高，管理水平低，创新能力弱，企业规模小，多是小微企业，财务账目不规范，透明度不高，盈利能力低，市场的抗风险能力差，融资的反担保措施弱，这些都加大了融资代偿风险，因此金融机构对民营企业往往惜贷，拒贷，拒担。

3.2 金融机构的原因

金融机构经营的融资，防控的是风险，业务上倾向那些规模大，盈利能力强风险小的上规模企业，往往为民营企业设置过高的融资门槛。针对民营企业的产品设计模式存在缺陷。担保机构由于在我国的发展时间短，经济实力不强，内部管理不完善，防控风险制度不健全，因此对民营企业的担保慎之又慎。

3.3 金融环境的原因

受国际经济环境的影响，同时我国内需相对不足、出口不断萎缩对大多数中小民营企业产生了致命的威胁。其次，受国家政策环境的影响，不但缺乏相应的专门法律的保护，更重要的是国家宏观调控和信贷政策对大企业的支持在一定程度上制约了中小民营企业的发展。三是我国企业信用体系建设滞后，缺乏比较完善的信用评级体系，无法满足企业融资的需要。

4 解决民营企业融资困境的措施

4.1 提升民企实力

一是提高企业人员素质。首先经营管理者要学习金融知识，熟悉金融政策，掌握企业经营管理策略，结合自身条件争取合适的融资方式;其次企业要吸纳一批有文化有能力的员工，在技术改良，产品创新和质量上下功夫。使企业在激烈的市场竞争中稳定健康的发展。二是强化企业内部管理，提高经营管理水平。要建立健全中小民营企业管理制度，特别是建立规范、透明、真实反映中小民营企业状况的财务制度，加强财务管理，定期向利益相关者提供全面准确的财务信息，减少信息不对称给中小民营企业融资带来的负面影响。三是培育良好的信用意识，提升企业自身信用等级。中小民营企业应加强信用文化建设，培育企业家的信用意识，提倡和宣扬信用观念，积累良好的信用记录，努力提高自己的资信度。

4.2 加强金融创新

金融机构要重视对民营企业的融资扶持，不断研究勇于探索，推动金融机构针对中小微企业金融需求，创新产品与服务。开展金融机构支持地方发展和金融创新考核工作，引导金融机构开发适合民营企业的金融创新产品。推动民营企业更好获得金融服务。

4.3 拓宽融资渠道

解决企业融资难、融资贵的难题，要扩大金融市场准入，拓宽民营企业融资途径，发挥民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道作用。使民营企业根据自身的特点找到适合自己的融资方式。

4.4 发挥担保作用

担保为民营企业贷款融资增信，转嫁银行的代偿风险，扶持民营经济发展起到了举足轻重的作用，担保公司要不断提高自身的业务水平和抗风险能力。同时国家及地方应加大对担保公司的政策支持力度，在风险补贴和资金补助等方面政策倾斜。更好发挥担保的经济作用和社会效应。

4.5 落实融资政策

相关机构和部门要强化责任意识，贯彻落实国家促民营经济发展的金融政策和方针，通过加大民营企业信贷投放，加强银政、银企、银保合作，降低民营企业融资成本，纾解民营企业融资难、融资贵问题。

4.6 改善金融环境

完善征信系统，加强对失信人员和企业的制约力，提高失信成本。形成诚信为本的社会氛围，减少道德风险。加强金融机构的创新与发展，完善金融法律法规，发挥行业协会的作用，银保监会、证监会的金融监管力度，政府加大对民营企业融资问题的关注。对给予民营企业融资的金融机构优惠政策及资金投入。为民营企业融资创造一个良好的金融环境。

5 结论

习近平总书记指出支持民营企业发展，是党中央的一贯方针，这一点丝毫不会动摇。在全面建成小康社会、进而全面建设社会主义现代化国家的新征程中，我国民营经济只能壮大、不能弱化，不仅不能“离场”，而且要走向更加广阔的舞台。因此要尽快解决民营企业的融资困境，为民营企业源源不断的注入血液，让民营企业永葆活力，蓬勃發展。